Банковская система РФ. (2)
БС – форма орг-ции ф-нирования в стране специализированных кред. уч-ий,
сложивш. исторически закреплена законами. Понятие БС предполагает
определение ее составляющих: банки и система. Банки предст. собой кредитн.
орг-ии кот. привлекают свободные д.с. у физ и юр лиц, аккумулирует и
размещают их на основе возвратности, срочности, платности. Банки
рассматриваются как посредническая орг-ция, торговое предприятие,
владение, субъект фин рынка, объект надзора и регулирования. Банки также
являются носителями таких функций как: перераспределительная, контрольная,
экономия издержек в обращении; но прежде всего аккумуляция средств,
посредническая ф-ция регулирования ден оборота. Система – совокупность
разных видов взаимосвязанных банков и др кред учрежд., действующих в рамках
единого фин-го–кред механизма. БС – понятие неоднозначное, она может быть
рассмотрена с ряда позиций, как организационная и институциональная схема.
1) институц.схема включ совокупность опред-х эл-в – учрежд и орг-ций, прямо
или косв участвующих в банковской деятельности, их задачи, функции и
операции. 2) орг.схема объединяет функционирование в России виды и формы
кредитов. Рассмотрим орг.схему: Коммерческий кредит, предоставляемый за
товар одним предприятием другому, что связано с частой нехваткой д.с. для
оплаты поставок сырья, товаров. К.к. оформляется векселем кот представляет
собой долговое обязательство должника уплатить к установленному сроку
обозначенную в нем сумму денег. Целью к.к. явл ускорение реализ продукции.
Потребительский кредит связан с кредитованием конечного потребителя, т.е.
население. Кредиторами в п.к. являются предпринимательские структуры, а
также ком. банки и неком. организации. Приобретая гос ц.б., а также
кредитуя прав-ые программы банки принимают участие и в гос кредите. Для
международного кредита как кредиторы так и заемщики м.б. представлены
достаточно широко также банки, кредитные организации и спец структуры межд
кредита (МВФ). Корпоративный кредит, перемещающий , распределяющий кред
ресурсы. Внутри отрасли, не предполагает участие кред орг-ий банк. типа. В
России существуют среди стабильных банков «банки отрасли», входящие как
подчиненное звено в отраслевые иерархии. Корпоративные кредиты явл
приоритетной сферой их специализации.
Основная структура, определяющая институциональную схему б.с. РФ. 1) ЦБ –
самостоятельный но подконтрольный государству кред организация в основные
задачи которой входят: - обеспечение устойчивости национальной валюты,
минимизация инфл.; - обеспечение эффективности и стабильности б.с. (отзыв
лицензий, банковский аудит, разм. и выпуск ц.б.) 100% участия государства в
капитале банка Р.
2) агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) – учрежден
правительством и банка Р в задачи которого входят: - участие в проведении
ликвидации обанкротившихся банков; - работа с плохими активами; участие в
управлении, оказание экономической поддержки; - участвует при ликвидации
банков, при разм –нии их активов привлекает инвестиции для реализ.
мероприятий по реструктуризации и т.д. Сюда относятся кроме АРКО и др. орг-
ции.3)Банки, контрол. Пакет который принадлежит гос-ву и ц.б.Эти гос-ые
банки являясь правительственными агентами бер ут на себя значительную
нагрузку по реализации денежно-кредитной политики.(Сбербанк,Банк Москвы)
операции с гос. Займами, работа с бюджетными счетами.4)Универсальные ком.
банки.Отличительной чертой является:осущ-ние полного комплекса банковской
деят-ти, по привлечению и размещению ден. рес-ов, расчетам и инвестициям,
операциям с валютой, ц.б.Число этих банков в России
велико.5)Специализирование к.б.У них много ограничений в проводимых ими
опер. И сделках, но высокий уровень кач-ва и проф-ма.6)Небанковские кр.
Орг. К которым относятся:почтовые сберег-йе орг-ции,кредитные
союзы,пенсионные фонды,страховые компании.7)Филиалы и пред-ва иностранных
банков.
Институциональная схема построения б-ой системы России базир-ся на 3
принципах:1).Иерархический выделяет в б-ой системе отд-ые уровни 1. ЦБ и
АРКО 2. Все кред уч-я 2) функционально-регулирующий принцип разделяет б-ую
систему на отд сегменты – слои на основе ф-ций 3) органиционно-
иерархический принцип – полное выделение всех функционирующих эл-ов банк
системы в т.ч. центральный аппарат, территориальные отделения и т.д.
Коммерческий кредит (КК) (19)
Практически одна из первых форм кред. отношений в экономике, породившая
вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безнал.
ден. оборота и предствал. Собой финансово- хозяйственные отношения между
юр. лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Осн.
цель КК – ускорение процеса реализации товаров, а след-но, извлечение
прибыли. Инструментом КК явл. Вексель, выражающий финансовые обязательства
заемщика по отношению к кредитору. Наиб. Распространение получили 2 формы
векселя:
1) Простой вексель – прямое обязательство заемщика на выплату установл.
Суммы непосредственно кредитору
2) Переводной – письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате
установленной суммы 3 лицу, либо предъявителю веселя
3) Стандартный договор меду поставщиком и потребителем, регламентирующий
порядок оплаты реализуемой продукции.
КК отличается от банковского кредита: -в роли кредитора выступают не
специализированные кредитно-финанс. Организации, а любые юр. лица;
-Предоставляется искл. в товарной форме; -Средняя стоимость КК всегда ниже
средне ставки банковского %; -При юридич. оформлении сделки между
кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара.
В России такая форма кредитования до последнего времени была ограничена
сферой обращения.
Препятствием для КК является: высокие темпы инфляции; Кризис неплатежей;
Ненадежность партнерских связей. Сейчас применяются 3 вида КК:
1) Кредит с фиксир. сроком погашения
2) Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком
поставляемых в рассрочку товаров
3) Кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров
осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.
Отношения между юр. лицами по реализации товаров и услуг; С отсрочкой
платежа; С рассрочкой платежа; С авансом; С предварительной оплатой.
Кредитная система (КС), основные звенья, функции и этапы развития в России.
(1)
К. система России играет исключительную роль в развитии хозяйственных
отношений. Через КС. происходит реализация сущности функций кредита со
всеми его формами и методами кредитования. КС это совокупность кредитно-
финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные. ср-ва и
предоставляющих их в ссуду. Современная КС Р. складывается из двух уровней:
1) Банк России,
2) Коммерческие банки и др. кредитные учреждения, осущесвляющие отдельные
банковские операции.
Банковская система - это важнейший элемент кредитной системы. Банк Р.
выполняет функцию главного координирующего и регулирующего органа в КС. По
закону «О ЦБ» он во взаимодействии с правительством Р.Ф. разрабатывает и
осуществляет денежно-кредитную политику государства, направленную на защиту
и обеспечение устойчивости рубля. В процессе осуществления кред. политики,
банком Р. регулируется денежное обращение, выражаемое в экспансии или
кредитной реструктуризации. Функции банка проявляется в его операциях.
Коммерческие банки являются вторым звеном к.с. Роль К.Б существенно
отличается от функций ЦБ. К.Б непосредственно связан с хозяйственными
субъектами. Роль К.Б. в кредитной системе:
1)кредитование предприятий, гос-ва и населения;
2)эмиссионно-учредительская деятельность;
3)консультирование.
Кред. система включает в себя разнообразные формы кредита: ранняя форма-
ростовщичество- имевшее широкое распространение при рабовладельческом строе
и федерализме. Ростовщики (купцы, менялы) предоставляли ссуды крестьянам-
ремесленникам за опред. плату уровень которой был очень высок, поэтому они
быстро обогащались. Развитие капитализма с его высокими потребностями в
денежных средствах вступило в противоречие с условиями ростовщического
кредита, что привело к развитию др. форм. Коммерческий кредит-
предоставленный за товар одним производителем другому. К.к. оформляется
векселем, который представляет собой письменное долговое обязательство
должника уплатить установленную в нем сумму в назначенный срок. Цель к.к.-
ускорение реализации продукции и получение прибыли. К.к. повлек за собой
развитие банковского кредита- это связано с появлением посредников. Б.кр.
обладает свойством универсальности, т.к. перераспределенные через банки
д.с. находят свое применение во всех сферах экономики. Банк выступает не
только как кредитор, но и заемщик собственных ден. ср-в., т.к. в своей деят-
ти кредитно-фин-е учреждения используют заемные ср-ва.
Государственная форма кредита. Если у гос-ва возникает потребность в
дополнительных д.с., то оно берет деньги взаймы. Основная форма
привлечения д.с. гос-вом выпуск и размещение ц.б.
Международный кр-т- это предоставление валютных и товарных ресурсов на
условиях возв-ти, сроч-ти, платности. В кач-ве кредиторов и заемщиков могут
выступать: банки, пред-ия, гос-ва в лице своих правительств, международные
и региональные организации.
Этапы развития кред. с-мы в Р. До 1-ой Мир. войны и революции Р. имела
развитую кред. сис-му. Стержнем служил Гос. банк Р. (организованный в
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27
