вмешательства и макс. саморегулирования. 4. Принцип равных возможностей,

т.е. гос-во стимулирует конкуренцию с обеспечением равенства всех уч-ков

перед регул-щими органами и отсутствие преимущества гос. п/п на РЦБ перед

ком-ими. 5. Принцип преемственности гос. пол-ки. 6. Принцип ориентирования

на мир. опыт. По своему составу гос. рег. РЦБ должно предусматривать: 1.

Формир. нормат. базы 2. Использование системы контроля за функц-ем РЦБ 3.

Лицензирование проф. видов деят-ти на РЦБ 4. Регистрацию выпуска ц.б. 5.

Создание систем налогообложения. Саморегулируемые орг-ции - это неком. и

негос-ые орг-ции, создаваемые проф. уч-ками РЦБ на добровольной основе с

целью регул-ния опр. аспектов рынка на основе гос. поддержки и присвоение

гос-го статуса. Цель создания: 1. Обеспечение необх-ых условий для проф.

деят-ти на РЦБ 2. Разработка и контроль за соблюдением стандартов проф.

деят-ти на РЦБ. 3. Защита интересов владельцев ц.б. Права саморег. орг-ций:

1. Разрабатывать правила и стандарты осущ-ния проф. деят-ти и операции с

ц.б. и осущ-ть контроль за их соблюдением 2. Осущ-ть подготовку должностных

лиц а также выдачу квалиф-ых аттестатов проф. уч-ам. Статус самор. орг-

ции дает федер. комиссия по РЦБ. ПАРТАД - проф. ассоциация регистраторов,

трансферагентов и депозитариев.

Финансовые сферы банковского менеджмента. Комплексное управление пассивами

и активами банка. (103)

Финансовые сферы банк. мен-та: 1. Банковская политика 2. Управление

пассивами 3. Управление активами 4. Управление ликвидностью 5. Управление

прибылью. 1) Банковская политика (БП) Наличие банк. пол. позволяет КБ не

слепо следовать за имеющейся экономической коньюнктурой а формировать

адекватную реакцию, позволяющую макс. использовать (+) моменты и

нейтрализовать (-) Осн. вопросы на к-ые должна отвечать БП: - зачем (во имя

чего) должны осущ-ся те или иные действия; - какие именно действия должны

быть произведены; - какие именно структурные подразделения, конкретные

сотрудники должны выполнять конкретные операции; - по каким схемам и

сценариям должны осущ-ся операции. Структура банк. политики: кредитная

политика, депозитная политика, ценовая, инвестиционная, политика рисков,

политика диверсификации и т.д. 2) Управление пассивами. Задачи банка в

управлении пассивами: 1) не допускать привлечение ресурсов, не приносящих

дохода. 2) Привлекать кредитные ресурсы в количестве и по качеству

достаточные для проведения акт. операций. 3) Изыскивать и привлекать

легкодоступные ресурсы 4) Проводить анализ «сомнительных» по происхождению

ресурсов и желательно не привлекать их в банк - это может привести к

падению имиджа банка, втягиванию его в криминальные сферы, риск операций и

вызвать отток клиентов. Управление пас. проводиться в двух направлениях: -

управление качеством конкретного банк. продукта, - управление портфелем

банковских продуктов. 3) Управление активами: 1) обеспечение доходности 2)

поддержание ликвидности 3) обеспечение возвратности вложенных ср-в 4)

сохранность актива (нейтрализация возможных потерь из-за чрезмерного риска

клиентов или вследствие изменений условий рынка) 5) освоение новых тер-рий,

отраслей, социальных слоев. 6) формирование комплекса банковских услуг.4)

Управление ликвидностью - включает в себя совокупность действий и методов

по управлению А и П. Поддержание ликвидности и есть управление

ликвидностью. 5) Комплексное управление А и П. Согласование А и П по ряду

основных показателей: - по срокам, - по стоимости, - по чувствительности %

ставок и изменениям окружающей среды (управляется % риск), - по образованию

резервов против рисков (кредитный риск и риск ликвидности), - по

предпринимательским сферам, социальным слоям, территориям.

(7) Ресурсы КБ, их формирование и оценка качества. Банковские ресурсы

образуются в результате проведения банками пас. операций. К БР относят: -

собственные средства, - заемные средства, - привлеченные средства.

Совокупность БР используется для осуществления банком активных операций.

Собственные средства: 1) УК 2) резервный фонд и др. фонды 3)

нераспределенная прибыль 4) добавочный капитал 5) страховые резервы.

Привлеченные средства: поступают от клиентов и банк выступает при этом в

роли заемщика: 1) депозитные и сберегательные операции, 2) межбанковский

кредит 3) кредиты ЦБ РФ 4) эмиссия облигация.

(75) Сберегательный банк. его место в банковской системе. Основные функции.

Сбер. Банк - разветвленная система сберегательных учреждений занимающихся

привлечением средств населения во вклады. Сбербанк РФ явл. одним из

крупнейших банков страны. Ему нет равных среди КБ по числу филиалов,

территориальных банков и агентств. Деятельность Сбербанка контролируется

гос-вом, к-ое в лице местных властей выступают гарантом по их операциям. По

организационной структуре Сбербанк РФ - акционерный ком. банк. Учрежден ЦБ

РФ как ОАО и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 91г. Сбербанка явл. членом

ММВБ, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, ряда обществ и

ассоциаций по распространению пластиковых карт (VISA), Общества

Международных Межбанковских Финансовых Коммуникаций - SWIFT (Бельгия).

Функции Сбербанка заключаются в его операциях: 1) привлечение временно

свободных средств физ. и юр. лиц и их размещение 2) рассчетно-кассовое

обслуживание п/п, орг-ций и частных лиц 3) кредитование клиентов 4) Выпуск,

покупка, продажа и хранение ц.б. 5) Депозитные операции 6) Оказание

финансово-посреднических услуг (факторинговых, трастовых) 7) размещение

гос. ц.б. 8) Дилинговые операции. Основная доля ресурсов банка благодаря

активной работе Сбербанка с частными вкладами путем привлечения ср-в на

рублевые и валютные счета (более 45% пассивов). Остальная часть

привлеченные ср-ва на текущие, р/с, депозиты. Важное направление

размещения ср-в - ссуды и инвестиции (45% активов баланса банка). Для

получения прибыли проводит активные операции с фондовыми ц.б. Участвуя в

капитале др. АО - получает дивиденды. СБ РФ - дилер по приобретению и

размещению гос. ц.б. Все это обеспечивает СБ РФ стабильно высокий доход и

высокую ликвидность. Высокая активность банка в проведении дилинговых

операций - покупка, продажа, размещение валютных ср-в с целью получения

прибыли и регулирования ликвидности. Осн. часть операций - конверсионные

валютные операции (конвертация ср-в из одной валюты в другую) а также

спекулирует на изменении валютного курса для получения арбитражной прибыли

( через ММВБ). СБ РФ - полноправный участник международных расчетных

систем «VISA» - система безналичных расчетов на базе пластиковых карт.

Инвестиционная деятельность банков и ее направления. (77)

Инвестиции - это как правило долгосрочные вложения ср-в в промышленность,

с/х и др. отрасли эк-ки внутри страны и за рубежом в целях получения

прибыли. Инвестиционные операции КБ - это деятельность банка по размещению

(инвестированию) ресурсов банка в ц.б., недвижимость, уставные фонды п/п,

драг. мет. И др. Основные факторы, определяющие направление и цели банка -

это потребность в доходе и ликвидности, готовность руководства жертвовать

ликвидностью во имя прибыли и наоборот. По целям вложений инвестиции банка

разделяют на: 1) Прямые инвестиции - с целью непосредственного управления

объектом инвестиций (контрольный пакет ц.б., вложение капитала в

производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау и т.д.) 2)

Портфельные инвестиции - осущ-ся в форме создания портфелей ц.б.,

принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольного участия

и прямого управления объектом инвестиций. Итак, цели инвестиционных

операций банка: - расширение и диверсификация доходной базы банка, -

повышение фин. устойчивости и понижение риска, - расширение клиентской

базы, видов услуг, - усиление влияния на клиентов (через контроль их ц.б.)

Сохранность ср-в +диверсификация + ликвидность

Кроме того инвестиционная деят-ть банка должна удовлетворять потребности

клиентов в различных формах инвестиций, обеспечивать конкурентоспособность

банка и иметь социальную направленность, т.е. поддерживать имидж банка как

социально значимого элемента. Основное отличие инвестиций от др.

направлений размещения активово банка состоит в том, что де. Ср-ва

вкладываются не для обеспечения текущих потребностей, а для удовлетворения

потребностей будущего периода.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юр. и физ. лиц в КБ. (76)

РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц.

РКО - это тот критерий, по к-ому банк отличается от небанковской кредитной

орг-ции (еще привлечение и размещение ден. ср. за счет и от имени банка).

Для РКО характерны как черты пассивных операций ( остатки ден. ср-в на р/с

являются кредитными ресурсами, та и активных ( приносит доход в виде

комиссионных. РКО в качестве заемных средств ( более легкий способ, более

дешевый, чем депозиты, ц.б., МБК. 1. Банковский счет и проведение операций

по нему. Задача по проведению безналичных расчетов между юр. и физ. лицами

возложена на банки. С этой целью банки осущ-ют РКО клиентов. Чтобы стать

клиентом банка и встать на РКО юр. и физ. лица должны открыть в банке счет

и заключить договор на РКО. Банковский счет слудит для хранения ден. ср-в,

принадлежащих клиенту - владельцу счета, а также для учета поступлений и

выбытий ден. ср-в. Виды счетов. Расчетный счет - для юр. лиц и резидентов

(или для индив. предприн-лей). Предназначен для зачисления выручки,

полученных кредитов, расчетыс поставщиками, налоги, з/п, отчисления в

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27