СИ проводится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной, водопроводной и канализационной системы.

Страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора. При гибели или повреждении застрахованного имущества во время перевозки страховое возмещение выплачивается в случае, когда законодательством или договором перевозки не установлена ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.

Страховое возмещение выплачивается независимо от местонахождения имущества во время гибели или повреждения, а за имущество, принятое от других организаций и населения, - в случае гибели и повреждения его только в местах (магазинах, складах, мастерских и т.п.), указанных в заявлении о страховании.

У с.х. предприятий может быть застраховано следующее имущество: — урожай сельскохозяйственных культур (кроме урожая сенокосов); — сельскохозяйственные животные, домашняя птица, пушные звери, семьи пчел; — здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины и оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы и многолетние насаждения.

Размер ущерба при гибели или повреждении с.х. культур определяется из стоимости количественных потерь урожая основной продукции культуры на всей площади посева, исчисленной по разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние пять лет и данного года по действующим государственным закупочным ценам. При гибели животных, домашней птицы и семей пчел размер ущерба определяется из их балансовой стоимости на день гибели. Ущерб основных и оборотных фондов определяется из балансовой (инвентарной) стоимости с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба включаются также расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок после бедствия.

Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности.

Объектом ИС граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и т.д.

Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.

Ущербом в ИС граждан считается: — в случае уничтожения или похищения предмета - его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен; — в случае повреждения предмета - разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая. В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

56.        Личное страхование: цели, задачи, виды

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется в случае смерти или инвалидности.

В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя их его материальных возможностей.

Также как и в имущественном страховании договор личного страхования может быть обязательным или добровольным. И кроме того - долгосрочным и краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.

Классификация личного страхования производится по разным критериям:

1. По объему риска: — страхование на случай дожития или смерти; — страхование на случай инвалидности или недееспособности; — страхование медицинских расходов. - По виду личного страхования: —. страхование жизни; —. страхование от несчастных случаев;

2. По количеству лиц, указанных в договоре: — . индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо); —. коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

3.По длительности страхового обеспечения: —. краткосрочное (менее одного года); — . среднесрочное (1-5 лет); — долгосрочное (6-15 лет).

4. По форме выплаты страхового обеспечения: —. с единовременной выплатой страховой суммы; —. с выплатой страховой суммы в форме ренты.

5. По форме уплаты страховых премий: —. страхование с уплатой единовременных премий; — . страхование с ежегодной уплатой премий; — страхование с ежемесячной уплатой премий.

Страхование жизни, как один из видов личного страхования явл. наиболее распространенным и привычным. Оно оформляется договором, по которому одна из сторон, страховщик, берет на себя обязательство посредством получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную страховую сумму, если в течении срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного. Причем страховым случаем считается смерть или продолжающаяся жизнь (дожитие) застрахованного.

Важной особенность личного страхования явл. то, что договор о страховании может заключаться как с одним лицом, так и с группой лиц. Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объединенных какой-либо общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом.

Осн. виды коллективного страхования: — временное возобновляемое страхование продолжительностью в один год, без дополнительных выплат или с ними; — . страхование с замедленной выплатой капитала; — ренты по вдовству, сиротству и инвалидности; — ренты на случай пенсии.

57.        Страхование ответственности: цели, задачи, виды

СО отличается от имущественного страхования тем, что при имущественном страховании страхуется заранее определенная вещь или собственность на заранее определенную сумму, а при страховании ответственности объектом защиты явл. не заранее определенные какие-либо имущественные блага, а благосостояние в целом. СО отличается и от личного страхования, которое проводится на случай наступления определенных событий, связанных с жизнью и трудоспособностью. Личное страхование — это страхование суммы, а СО — страхование ущерба.

Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий (бездействия) или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица.

Необходимо проводить четкое различие между гражданской и уголовной ответственностью. Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего сознательно преступление или правонарушение, попадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страховать можно только гражданскую ответственность.

 Различают внедоговорную (деликтную) и договорную гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным с договорными обязательствами. Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Потерпевшим в этом виде страхования явл. третье лицо, с которым до момента наступления ущерба вообще не существовало никаких договорных отношений (н-р, велосипедист наезжает на улице на играющего ребенка, у кровельщика выскакивает из рук кирпич, который падает на проходящего мимо человека).

СО — это страхование ущерба, и оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка. Для страхователя как юридического лица СО можно обозначить как страхование от возрастания пассивов. Если страхование от огня служит для сохранения активов компании, то СО служит против увеличения пассивов в случае предъявления претензий третьими лицами.

СО для застрахованных означает: •     защиту практически ото всех притязаний по ответственности; •            возможность переложить на страховщика риск ответственности, который, благодаря страховым премиям, становится калькулируемым; •        переложение расходов по ведению судебных дел на страховую компанию, так как человек без специальных юридических знаний самостоятельно не может бороться против притязаний по компенсации ущерба; •     возможность иметь страховщика в качестве третьего лица при возникновении разногласий между страхователем и потерпевшим.

Отношения между страхователем и страховщиком можно обозначить как отношения покрытия. Покрытие не идентично ответственности, которую может встретить страхователь, оно охватывает не все притязания ответственности. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы. Страховщик может также в рамках СО оплатить расходы, не связанные с прямыми претензиями по ответственности потерпевшего (н-р, стоимость расходов по спасению, стоимость судебных расходов на защиту от необоснованных претензий).

СО предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу.

Чтобы предъявить иск по гражданской ответственности, необходимо наличие ущерба, а также вины и противоправного действия (бездействия) нарушителя, существование связи между ними.

В «Условиях лицензирования страховой деятельности Российской Федерации» определены следующие подотрасли СО:

1.   Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

2.   Страхование гражданской ответственности перевозчика.

3.   Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности.

4.   Страхование профессиональной ответственности.

5.   СО на неисполнение обязательств.

6.   Страхование иных видов гражданской ответственности.

В развитых странах существуют свои классификации видов СО. Каждая страна имеет те или иные особенности, но, как правило, все они включают следующие виды: СО в сфере частной жизни, страхование автогражданской ответственности, СО предприятия, СО производителя товара, страхование профессиональной ответственности, СО за нанесение вреда окружающей среде.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37