Спец. позичковий рахунок є рахунком до запитання i це надає банку право у
будь-який момент вимагати вiд клієнта повного або часткового погашення
позики або внесення додаткового забезпечення векселями. Це повинно бути
визначено в кредитній угодi. При наданi кредиту пiд вексельну заставу
позичальник дає банку зобов’язання, виконати яке є обов’язковою умовою для
користування кредитом. У них визначається:
1.Лiмiт кредиту.
2.Граничне спiввiдношення мiж забезпеченням i можливою заборгованістю.
3.Розмiр вiдсоткiв за кредит i комiсiю на користь банку.
4.Право банку підвищувати на свiй розсуд, але за попередженням клієнта
розмiр вiдсоткiв i комісії.
5.Право банку закрити рахунок і вимагати у будь-який час повного або
часткового погашення заборгованостi, або надання додаткового забезпечення.
6.Право банку обертати та погашати боргову суму, що надходить до оплати
прийнятих в заставу векселiв.
7.Право банку погашати заборгованiсть клієнта iз суми, що належить клієнту
(знаходиться у банку на його рахунку).
8.Право банку дозволити клієнту за його iнiцiативою замінити одні векселі
до строку їх оплати iншими.
Вдаються до ломбардної операції головним чином особи, що мають в
своєму активi значний вексельний портфель й бажаючі користуватися
властнiстю цього виду займа - кредитні ресурси по ньому доступнi
практичного у будь-який момент, а проценти сплачуються тiльки за тi днi,
протягом яких суми дiйсно були позичені.
За умов же простого врахування розрахунок отримати в даний момент
певну суму знаходиться в деякій залежності від попередньої оцінки векселів
в облікових комітетах. Врахування часто виявляється не тільки менш зручною
, але й менш вигідною формою кредиту, оскільки відсотки утримуються наперед
до настання строків погашення векселів, причому особа ,що користується
кредитом ,інколи сплачує відсотки за терміни ,що перевищують термін дійсної
потреби в ресурсах. Однак по ломбардній операції банки назначають відсотки
в середньому на 1% вищий ніж по врахуванню векселів. На практиці ломбардний
кредит, забезпечений одними векселями, зустрічається рідно, частіше –
додатково закладаються інші цінні папери та документи на право власності
(закладні).
Комiсiйно-кредитні операції.
Інкасування векселiв
Їх сутнiсть полягає в виконанні банком доручення векселедержателiв
щодо пред’явлення векселiв у строк платежу й одержання належних платежiв. У
разi непогашення платежу вексель повертається векселедержателю, але з
опротестуванням неплатежу.
Таким чином, банк вiдповідає за наслiдки, які з’явилися б через
невчинення протесту. Інкасуючи векселі банк приймає на себе лише доручення
одержання належного за векселем платежу у визначений термiн i передання
його власнику векселя. Роль банку зводиться лише до точного виконання
інструкції клієнта. Банк ,як правило принимє вексель на iнкасо тiльки в
разi, якщо в мiсцi платежу у них чи власнi агенти, чи вiддiлення, чи
кореспондентні.
Мал.2.2 Інкасування векселів
1.Выдача (эмиссия) векселя
1/2. Предоставление документов для рассмотрения вопроса об инкассировании
векселя
2/3. Выдача расписки в получении векселя
4.Юридическая и экономическая экспертиза документов
3/5.Возврат векселя для оформления индоссамента или в случае принятия
решения об отказе в инкассировании
4/6.Заключение договора о принятии векселя на инкассо
5/7.Оформление перепоручительного индоссамента на векселе
6/8. Подписание Акта приема-передачи векселя
9.Оплата стоимости векселя
10.Оформления поручительства по векселю
12/11. Оплата комиссионного вознаграждения
7/12. Регистрация векселя в Книге учета инкассированных векселей
13.Передача векселя в кассу на хранение
8/14.Предъявление векселя к платежу
9/15.Подписание Акта предъявления векселя к платежу
10/16. Оплата векселедателем(плательщиком) вексельных сумм (и
процентов,если они предусмотрены)
17. Неуплата или частичная неуплата векселедателем (плательщиком)
вексельных сумм (и процентов,если они предусмотрены)
18. Оплата вексельних сумм (и процентов,если они предусмотрены) в
порядке поручительства
11/19. Перечислкние платежа по векселю
20.Возврат векселя с отметкой о погашении
21 Осуществление протеста в неплатеже по векселю
22. Предъявление требования в порядке регресса о платеже по векселю
23. Погашение суммы,связанной собязательствами по просроченному векселю
24. Выдача кредита
25. Невозврат кредита и (или) процентов по нему
26. Обращения взыскания на заложенные векселя (через судебные органы)
За виконання доручення щодо iнкасування векселiв банк має право на:
а) вiдшкодування витрати за вiдправку та отримання векселiв i одержання
платежу, коли платіж за векселем необхiдно одержати в iншому мiсцi;
б)винагороду за виконання доручення.
Перевага інкасової операції полягає в тому , що при врахуванні
векселів банк бере на себе ризик, кредитуючи клієнта й мобілізуючи власний
капітал, між тим як при інкасо він приймає на себе зобов’язання отримання
платежу згідно з інструкціями клієнта. Банк не бере на себе інших
зобов’язань ні за наслідки , які можуть виникнути внаслідок помилок в
тексті документів , ні за несвоєчасне пред’явлення документів особі , що
вказана поручителем , ні за невиконання інструкцій клієнта. Однак в
інтересах розвитку даного виду операцій , банк приймає всі заходи , щоб
йому не були поставлені в провину будь-які недоліки.
Інкасова операція досягає великих розмірів в тих банках, які мають
багаточисельні відділення. Бо вони можуть надати своїм клієнтам більш
пільгові умови чим ті, що вимушені звертатися до кореспондентів для
виконання доручень.
Банки розвивають інкасову операцію ще й тому , що вона не тільки дає
їм досить великий прибуток у вигляді комісії, але й дає доступ до підчас
величезних капіталів, значення яких для банків є рівнозначним значенню
векселів на поточних рахунках(це пояснюється тим , що з моменту отримання
авізо й кредитування рахунка клієнта проходить певний проміжок часу , що
надає банкам можливість безпроцентно тимчасово користуватися коштами
клієнтів ).
Інкасо векселів буває:
- чисте – при інкасуванні простих векселів ,що не супроводжується
комерційними документами;
- документарне - при інкасуванні простих та переказних векселів,
супроводжується комерційними документами.
Чисте інкасо проводиться з метою отримання акцепту чи платежу, документарне
- надання комерційних документів платнику (акцентанту) проти платежу чи
акценту, в залежності від випадку.
Домiцiляцiя векселiв
Домiцiляцiя - прийняття банком вiд iменi поручителя векселя до
сплати та його оплати за рахунок поручителя, який може бути векселедавцем
чи акцентантом. Метою проведення подібної операцiї є отримання банком
доходу у вигляді комісії за надання клієнту додаткових послуг.
Дана операцiя дещо протилежна що до операції iнкасування
векселiв, бо банк в даному випадку є не одержувачем платежу, а стає
платником.
Вступаючи як домiцiлiант , банк не ризикує, бо вiн оплачує
вексель лише у випадку наявностi певної суму коштiв, вiдповiдно внесених
платником, або за умови їх наявностi на поточному рахунку. При цьому
платник має уповноважити банк на списання з його рахунку суми, необхiдної
для оплати векселя.
У випадку нестачi коштiв на рахунку платника банк відмовляє у
платежi i вексель опротестовується у визначальному порядку проти
векселедавця.
Мал. 2.3 Доміціляція векселів
4/1. Выдача векселя с отметкой о месте платеже
1/2. Предоставление документов для рассмотрения вопросов о домициляции
3. Выдача расписки в получении векселя
4.Юридическая и экономическая экспертиза докоментов
5. Возврат документов, если принято решение об отказе в домициляции
2/6. Заключение договора на домициляцию векселя
7. Оформление индоссамента векселя
8. Подписание акта приема-передачи векселя
9. Оплата стоимости векселя
10. Оформление поручительства по векселю
3/11. Оплата комиссионного вознаграждения
5/12. Регистрация векселя в Книге учета домицилированных векселей
13. Передача векселя в кассу на хранение
6/14. Предъявления векселя к платежу
7/15. Подписание Акта предъявления векселя к платежу
16. Оплата векселедателем вексельных сумм ( и процентов, если они
предусмотренны)
17. Неуплата или частичная неуплата векселедателем (платильщиком)
вексельных сумм ( и процентов, если они предусмотренны)
8/18. Оплата вексельных сумм ( и процентов, если они предусмотренны) в
19. Перечисление платежа по векселю
20. Возврат векселя с отметкой о погашении
21. Осуществление протеста в неплатеже по векселю
22. Предъявление требования в порядке регресса в неплатеже по векселю.
23. Погашение суммы, связанной с обязательствами по просроченному векселю
26. Обращение взыскания на заложенные векселя (через судебные органы).
Авалювання векселiв (Мал.2.4).
Мал.2.4. Авалювання векселів.
o 8/1.Выдача векселя с отметкой о поручительстве (или с гарантией об
оплате)
o 1/2. Предоставление документов для выдачи вексельного
поручительства (аваля)
o 2/3. Выдача расписки в получении векселя
o 3/4.Юридическая и экономическая экспертиза документов
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22
