достаточность капитала, качество активов, прибыльность, ликвидность (в

рамках безопасности и устойчивости);

скорость совершения операций, обработки документов;

комплексность предоставляемых банковских продуктов;

степень удовлетворения запросов клиентов по видам, характеристикам,

объемам и качеству предлагаемых банковских продуктов;

адекватность принимаемых рисков и степень их управляемости.

Качественные показатели менеджмента (персонала) характеризуют его

соответствие нормативным требованиям экономики к предпринимательским

структурам:

состав и компетентность администрации (квалификация, опыт работы, наличие

и качество надзора);

характер, адекватность и соблюдение внутренней политики (соответствие

базовым положениям и направлениям банковской политики, кадровая политика,

внутренний контроль и аудит);

выполнение регулятивных норм и соблюдение законов, инструкций и иных

подзаконных актов по банковской деятельности;

способность администрации и персонала планировать и реагировать на

изменение окружающей среды и обстановки (воздействие спадов, инфляции,

умение признавать и исправлять ошибки).

Качественные показатели (социальные) их применение связано с особым

социальным, общественным статусом кредитного предпринимательства:

отношение персонала к труду;

соотношение квалификации, ответственности и вознаграждений;

степень и адекватность решения социальных проблем.

53. Планирование и способы продвижения банковских продуктов.

Это те услуги или те операции, которые оказывает банк. Банк. продукты –

различные виды услуг и операций, предоставляемые банками клиентам.

Б/продукты ориентированы на различных клиентов, которые м.б. объединены в

группы:

Для юр.лиц.:

|Мелкие |•1 Персональное финансовое обслуживание и план-е управления |

| |недвижимостью; |

|фирмы |•2 Спец.стартовые ссуды под гарантию поручителя; |

| |•3 Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в |

| |рассрочку; |

| |•4 Страхование имущества, жизни и здоровья работников; |

| |•5 Услуги по переводу денег и бухг.оформлению документов. |

|Средние|•1 Платежные операции, компьютерные услуги, связанные с |

| |финансовой деятельностью; |

|фирмы |•2 Кредитн. карточки для работников; |

| |•3 Лизинг. и факторинговые операции, среднесрочная и |

| |долгосрочная ссуда для пополнения основного капитала. |

|Крупные|•1 Все, что выше + |

| |•2 Операции по выплате з/пл (счета или карты); |

|фирмы |•3 Консультации по вопросам бизнеса; |

| |•4 Услуги по экспорту-импорту; |

| |•5 Регистрация ц/бумаг; |

| |•6 Формирование и управление портфелем ц/бумаг; |

| |•7 Консультации по учреждению новых фирм, покупка др.фирмы, |

| |слияние капитала и т.п. |

| |•8 Долгосрочное кредитование. |

Для физ.лиц:

|Молодежь |•1 Характерна повышенная мобильность, частые переезды, жизнь|

| |вне дома, исходя из этого, необходимы услуги по переводу |

| |денег, краткосрочные ссуды, относительно простые формы |

| |сбережений, банковские услуги, связанные с туризмом. |

|Молодые |•2 Нуждаются в открытии совместного банковского счета для |

|люди, |мужа и жены, краткосрочных кредитах для покупки товаров, в |

|недавно |разных формах возобновление кредита. |

|образовавшие|•3 Прибегают к целевым формам сбережений и услугам по |

|семью |фин.защите семьи (страх.). |

|Семьи «со |•1 Широко пользуются потребительским кредитом для покупки |

|стажем» |товаров и улучшению жилищных условий, практикуют |

| |сберегательные схемы для родителей и детей, нуждаются в |

| |консультировании по вопросам финансирования образования, |

| |инвестирования сбережений, налогообложения, страхования, |

| |завещаемого распоряжения. |

|Люди зрелого|•2 Наиболее устойчивая группа банковских клиентов: хранят |

|возраста, |крупные остатки на банковских счетах, требуют высокого |

|готовящиеся |уровня обслуживания, включая финансовое консультирование, |

|к выходу на |помощь в распоряжении капиталом, завещание распоряжений и |

|пенсию |т.д. |

43.Понятие финансового лизинга, основные разновидности финансового

лизинга.

Финансовый лизинг - вид лизинга, при кот. лизингодатель обязуется

приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у

определенного продавца и передать лизингополучателю данное имущество в

качестве предмета лизинга за опр-ую плату, на опр-ный срок и на опр-ных

условиях во временное владение и в пользование. При этом срок лизинга по

продолжительности равен сроку полной амортизации предмета лизинга или

превышает его. По окончании срока действия договора лизинга предмет лизинга

переходит в собственность лизингополучателя.

Фин. лизинг – долгосрочная аренда имущества, вытекающая из специфических

условий лизингового договора. Он позволяет предприятию использовать в ден.

обороте ср-ва др. предприятия на долгосрочной основе. Операции по

привлечению ср-тв на основе долгосрочной аренды — эффективная форма

финансирования вложений на приобретение осн-х ср-тв. Осущ-ся она ч/з

лизинговую компанию, приобретающую для третьего лица право собств-ти на

имущество и отдающую его в аренду на опр-ный срок.

Следует различать финансовый и оперативный лизинг. Договорные отношения,

при кот. имущество передается арендатору на срок, существенно меньший

нормативного срока службы имущества, что предполагает возможность сдавать

это имущество в аренду неоднократно в течение нормативного срока его

службы, относятся к оперативному лизингу или прокату. Отношения финансового

и оперативного лизинга регламентируются различными законодательными и

нормативными актами.

Объектами фин. лизинга м.б. любое движимое и недвижимое имущество,

относимое к осн. ср-вам, и имущественные права.

Финансовый лизинг делится на:

лизинг с обслуживанием;

ливеридж-лизинг;

лизинг «в пакете».

Лизинг с обслуживанием представляет собой сочетание финансового лизинга с

договором подряда и предусматривает оказание целого ряда услуг, связанных с

содержанием и обслуживанием сданного внаем оборудования.

Ливеридж-лизинг - особый вид финансового лизинга, при котором большая

доля (по стоимости) сдаваемого в аренду оборудования берется внаем у

третьей стороны - инвестора. В первой половине срока аренды осуществляются

амортизационные отчисления по арендованному оборудованию и уплата процентов

по взятой ссуде на приобретение, что понижает облагаемую налогом прибыль

(доход) инвестора и создает эффект отсрочки налога.

Лизинг «в пакете»- система финансирования предприятия, при которой здания

и сооружения предоставляются в кредит, а оборудование сдается арендатору по

договору аренды.

Исходя из источника приобретения объекта лизинговой сделки лизинг можно

подразделить на прямой и возвратный.

Прямой лизинг предполагает приобретение арендодателем у пред-приятия-

изготовителя (поставщика) имущества в интересах арендатор. Возвратный

лизинг заключается в предоставлении предприятием-изготовителем части его

собственного имущества лизинговой компании с одновременным подписанием

контракта о его аренде. Так образом, предприятие получает денежные средства

от сдачи в apeнду своего имущества, не прерывая его эксплуатации. Подобная

oпeрация тем выгоднее для предприятия, чем больше будут доходы от новых

инвестиций по сравнению с суммой арендных платежей. В условиях лизинга

имущество, используемое арендатором в течение всего срока контракта,

числится на балансе лизингодателя, за которым сохраняется право

собственника.

По методам финансирования существуют:

срочный лизинг, при котором осуществляется одноразовая аренда имущества;

возобновляемый лизинг, при котором договор продолжается по истечении

первого срока контракта.

По отношению к арендуемому имуществу лизинг подразделяется на: чистый

лизинг, когда дополнительные расходы по обслуживанию арендуемого имущества

возлагаются на арендатора; полный лизинг, при котором арендодатель берет на

себя все расходы по техническому обслуживанию сданного в аренду

оборудования. с. 5.1.

Субъектами лизинга являются:

· лизингодатель — юр. лицо, осуществляющее лизинговую деят-ть, то есть

передачу в лизинг по договору специально приобретенного для этого

имущества, или гражданин, занимающийся предпринимательской деят-тью без

образования юр. лица и зарегистрированный в качестве индивидуального

предпринимателя;

· лизингополучатель — юр. лицо, осуществляющее предпринимат.деят-сть,

или гражданин, занимающийся предпринимательской деят-тью без образования

юр. лица и зарегистрированный в кач-ве инд-ого предпринимателя, получающие

имущество в пользовано договору лизинга;

· продавец лизингового имущества — предприятие — изготовитель машин и

оборудования или другое юр. лицо, или гражданин, продающие имущество,

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28