потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в
быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.
Международные условия воспроизводства также в большой мере формируются
в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и с
деятельностью банков на мировой арене. Эти факторы способствовали росту
международной торговли, который, в свою очередь, подталкивал производство.
Кредитно-денежные кризисы, которые обычно сопровождают циклические
экономические кризисы и значительно их усиливают, были слабо выражены до
конца 70-х начала 80-х годов. Их наиболее острые формы - натиск вкладчиков
на банки, массовое востребование ссуд, банкротство банков - до указанного
времени фактически отсутствовали. Это объяснялось многими глубокими
изменениями в экономике, в частности, увеличением эластичности кредитно-
денежной системы в условиях отсутствия золотого стандарта, изменениями в
структуре кредитных учреждений и рынка ссудных капиталов, государственно-
монополистическим регулированием.
Вместе с тем кредитная система в послевоенный период во многом
способствовала усилению социальной и имущественной пропасти между
различными слоями общества. Более конкретно указать на следующие факторы.
Акционерное дело, представляющее собой своеобразную форму кредитного дела,
было в течение последних двух десятилетий источником колоссального роста
личных состояний наиболее богатых людей общества. Вместе с тем аккумуляция
кредитной системы сбережений трудящихся приковывала их к существующей
капиталистической системе и поэтому часто служила орудием дополнительной
финансовой эксплуатации. Последняя становилась особо очевидной и
эффективной в связи с инфляцией, которая непрерывно обесценивала сбережения
по их реальной покупательной способности, особенно в 70-е годы.
Хотя кредитная система не переживала в послевоенный период острых
«традиционных» кризисов, как в 1929-1933 гг., кредитная экспансия банков,
рост кредитной надстройки, разбухание ипотечного и потребительского
кредитов требовали срочных мер государственного вмешательства для
предотвращения кризиса в кредитной сфере, который был тесно связан с
кризисом международной валютной системы.
При наличии общих закономерностей развития кредитным системам
отдельных стран свойственны свои особенности. В XIX в. наиболее развитой и
разветвленной кредитной системой обладала Англия. Сейчас таким лидером во
многих отношениях являются США. Другие страны нередко стремятся перенять
организационные формы и методы американских кредитно-финансовых учреждений,
особенно инвестиционных и страховых компаний, корпорационных пенсионных
фондов, организаций и потребительского кредита. В то же время для ряда
стран Западной Европы характерны государственные учреждения более крупного
масштаба и универсального характера, чем в США.
Процессы концентрации в сфере банков, во многом определяющие развитие
кредитной системы, имеют в послевоенный период ряд важных особенностей.
Значительные изменения происходят также в операциях банков и , в
частности, в формах их связей с промышленностью. Характерно сочетание
функций, и специализация, т.е. выделения особых видов кредитно-финансовых
учреждений со своими специфическими функциями.
Монополистическая стадия капитализма обусловила появление новых
кредитно-финансовых институтов, которые стали быстро развиваться после
кризиса 1929-1933 гг. Произошло более полное разграничение функций между
различными финансовыми институтами внутри кредитной системы. Быстро выросли
и заняли важнейшие позиции на рынке ссудных капиталов страховые компании
(в основном компании страхования жизни), пенсионные фонды, инвестиционные
компании, ссудосберегательные ассоциации и другие специализированные
учреждения. Они стали основным источником долгосрочного капитала на
денежном рынке, потесним в этой сфере коммерческие банки.
Однако падение удельного веса коммерческих банков не означает снижение
их роли в экономике. Они продолжают выполнять важнейшие функции кредитной
системы: расчетные операции, депозитно-чековую эмиссию, краткосрочное и
среднесрочное финансирование, а также определенную часть долгосрочного
финансирования.
Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по
двум основным направлениям: предоставление ссудного денежного капитала и
денежных сбережений населения, владение фиктивным капиталом. Широкая сеть
специализированных кредитно-финансовых учреждений позволила собрать
свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение
торгово-промышленных корпораций и государства. Таким образом, развитие
кредитной системы явилось одной из важнейших предпосылок обеспечения
относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту
производства и реализации научно-технической революции.
§ 2. ИСТОРИя И ЭТАПЫ ФОРМИРОВАНИя КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Созданию современной кредитной системы Российской Федерации
предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-
экономическими условиями развития нашей страны.
История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917
г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые
отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре,
функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих
капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала
трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев:
- Государственный банк;
- Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и
сберегательными банками;
- специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные
товарищества и др.).
В отличие от западных стран в России были развиты в основном два яруса:
Государственный банк и частный банковский сектор. Третий ярус был развит
сравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков
капиталов и ценных бумаг. В то время в России практически не было
учреждений, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок
был представлен всего тремя фондовыми биржами. Поэтому аккумуляционно-
мобилизационные функции на рынке капиталов выполняли в основном
коммерческие банки.
В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация
всех кредитных институтов ( банков и страховых компаний), на базе Госбанка
был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по
существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия
товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает
факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерство финансов).
Единственным источником доходов в стране стала эмиссия так называемых
денежных знаков, что способствовало натурализации хозяйственных отношений и
ограничивало сферу товарно-денежных отношений. В начале 20-х годов новая
экономическая политика обусловила восстановление кредитной системы, но в
довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать
акционерные и кооперативные коммерческие банки. К 1925 г. была
восстановлена кредитная система, структура которой выглядела следующим
образом:
- Государственный банк
- Банковский сектор:
- акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юговосточный
банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);
- кооперативные банки (Всеуобанк, Украинбанк);
- коммунальные банки (Цекобанк и местные коммунальные банки);
- Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки
- Специализированные и кредитно-финансовые учреждения:
- общества сельскохозяйственного кредита;
- общества взаимного кредита;
- сберегательные кассы.
Структура кредитной системы была представлена тремя ярусами и выражала
новые социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к началу 30-
х годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая
часть ее звеньев являлась государственной собственностью, затем шли
кооперативная и самая незначительная - капиталистическая (в основном с
обществами взаимного кредита). При этом кредитная система была представлена
главным образом отраслевыми и специализированными банками и обществами по
кредитованию.
В новой структуре кредитной системы отсутствовали страховые компании и
учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами. Это объяснялось
созданием государственной страховой компании и ее выведением из кредитной
системы, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота
акций между различными государственными организациями-акционерами. Таким
образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически
осуществлялась банками в рамках государственной собственности.
В последующие годы кредитная система претерпела дальнейшие изменения
под влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда были ликвидированы все
виды собственности, кроме государственной. Кредитная система была
превращена в одноярусную, или однозвенную систему, выражая социально-
экономические потребности того времени, связанные с осуществлением планов
индустриализации и коллективизации. Кредитная система начала
функционировать в рамках командно-административной системы управления
экономикой и была представлена всего лишь тремя банками, сберегательными
кассами и двумя страховыми организациями:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
