нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Смысл этой формы
регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить
часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в центральном банке.
Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от
конъюнктуры на рынке капиталов. Ее увеличение ведет к ограничению кредитной
экспансии коммерческих банков и, наоборот, снижение - к расширению
кредитных ресурсов. Нормы резервов существенно различаются по странам и
колеблются в пределах от 5 до 20.
Политика регулирования нормы резервов распространяется главным образом
на все виды банков (а в ряде стран и на некоторые специальные кредитно-
финансовые институты), которые определяют процентные ставки по кредитам.
Большинство других кредитно-финансовых институтов в процентной политике
следуют за коммерческими банками. С помощью нормы резервов центральный банк
воздействует в целом на ссудный процент, который, в свою очередь, влияет на
доходность тех или иных ценных бумаг (курс акций и облигаций).
Еще одной формой регулирования центральным банком кредитной системы
являются операции на открытом рынке с государственными облигациями путем их
купли-продажи кредитно-финансовыми институтами. Продавая государственные
облигации, центральный банк тем самым уменьшает денежные ресурсы банков и
других кредитно-финансовых институтов и таким образом способствует
повышению процентной ставки на рынке ссудных капиталов. Кредитные институты
согласно законодательству обязаны покупать определенную часть
государственных облигаций, финансируя таким образом дефицит бюджета и
государственный долг.
Формой регулирования является также прямое воздействие центрального
банка на кредитную систему путем прямых предписаний органов контроля в
форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения. В ряде случаев
центральный банк осуществляет контроль за крупными кредитами, лимитирование
банковских кредитов, выборочную проверку кредитных учреждений. Однако
методы прямого воздействия в основном распространяются на коммерческие и
сберегательные банки и в меньшей степени - на другие кредитно-финансовые
институты.
§4. Функции Банка России
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией
Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.
Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией
Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная
эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со ст.4
Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)», Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает
и проводит единую денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное
денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной
системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными
законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных
органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на
которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка
России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных
организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление
банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и
банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в
соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для
выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами, а также с юридическими
и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для
банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по
отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской
Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами
деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже
иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений
валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже
иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений
иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу
федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный
закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской
Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-
финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и
статистические данные;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Особое место в регулировании кредитной системы занимают контрольные и
надзорные функции Центрального банка.
В специальной литературе обычно выделяют следующие цели банковского
надзора:
- защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;
- защита клиентов банка от «системного риска» (банкротство одного
банка может привести к банкротству нескольких банков и утрате доверия ко
всей кредитной системе), защита страхового фонда или собственных фондов
правительства от потерь в тех странах, которые имеют национальные системы
страхования депозитов или осуществляют другие меры по защите банковских
вкладчиков;
- обеспечение доверия вкладчиков и населения к финансово-кредитной
системе в целом и к кредитным институтам в отдельности.
Главная цель банковского регулирования и надзора ( поддержание
стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и
кредиторов.
Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными
организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка
России, в частности установленных ими обязательных нормативов. Банк России
устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения
банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и
представления бухгалтерской и статистической отчетности.
Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем,
установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у
кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать
разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную
статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской
Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.
Банк России также регистрирует кредитные организации в Книге
государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным
организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.
Интересно, что Банк России вправе в соответствии с федеральными
законами предъявлять квалификационные требования к руководителям
исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной
организации.
Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации
требует уведомления Банка России, а более 20 процентов ( предварительного
согласия Банка России.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России
может устанавливать им обязательные нормативы:
- минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых
кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала)
для действующих кредитных организаций;
- предельный размер неденежной части уставного капитала;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных
заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25%
собственных средств кредитной организации);
- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
- нормативы ликвидности кредитной организации;
- нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы
собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по
уровню риска);
- максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов)
населения;
- размеры валютного, процентного и иных рисков;
- минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
- нормативы использования собственных средств банков для приобретения
долей (акций) других юридических лиц;
- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
