с ценными бумагами.
Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и
получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.
Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.
1.Ведение счета бесплатно
2.Начисление процентов на кредитовый остаток 10% годовых
по Российским рублям
3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на
в иностранной валюте сумму свыше
200,0 тыс.д.США
4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно
клиентов
5.Выполнение переводов по рублям бесплатно
Переводы в иностранной валюте
1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно
бенефициаров
2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно
3.Переводы в пользу клиентов других банков 10 долл.США
5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно
административных органов, а также в пользу
благотворительных фондов
Выдача иностранной валюты наличными с 0,2%
корреспондентского счета
Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК
Объем сделок за предыдущий квартал до 5млрд. - 0,065%
Объем сделок за предыдущий квартал до 10млрд. - 0,055%
Объем сделок за предыдущий квартал до 30млрд. - 0,045%
При погашении ГКО и ОФЗ-ПК комиссия не взимается, открытие и ведение счета-
депо - бесплатно.
Тарифы Автобанка, особенно, по операциям с ценными бумагами и по ведению
кор.счетов благоприятнее тарифов ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК".
3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов
Как уже отмечалось выше в работе по межбанковским платежам выделяют
два критерия : срок прохождения платежа и себестоимость, манипулируя этими
критериями менеджер банка строит схемы прохождения собственных и
клиентских платежей.
В предыдущей главе рассматривались схемы платежей существующие в АКБ
ГРИНКОМБАНК, но поработав с Приложением №1 и №2 можно проанализировать
поток платежей на регионы(города) и кор.счет банка открытый в РКЦ, и
относительно этого составить оптимальную структуру платежей, что и сделаем
сейчас:
Согласно Приложения №1 составим таблицу №5
Таблица №5
Поток платежей от АКБ ГРИНКОМБАНК
с 01.01.97г. по 30.04.97г. валюта Российские рубли
|Направление платежа |Кол-во |Сумма | Процент |
| |платежей |(рублей) |(%) |
|Платежи на Иркутскую обл. : | | | |
|Города Иркутск,Ангарск, |3703 |52 254 863 049 |66,9 |
|Усолье-Сибирское | | | |
|Другие города области |13 |483 987 288 |0,6 |
|Платежи в г.Москва |96 |6 670 849 488 |8,5 |
|Платежи в г.Омск |20 |7 282 524 000 |9,3 |
|Другие города России |161 |17 971 883 280 |14,7 |
|Итого |3993 |78 110 107 105 |100 |
По Приложению №2 составим таблицу №6. Приложение №2 составлено за период с
01.03.97г по 30.04.97г., будем считать , что два месяца достаточно
длительный срок и для простоты анализа приведем данные Приложение №2 к
периоду в четыре месяца простым умножением на число два.
Таблица №6
Поток платежей на кор.счет в РКЦ АКБ ГРИНКОМБАНК
за 4 месяца (телеграфом, почтой)
|Платеж от кредитной организации |Кол-во |Сумма | Процент |
|в: |платежей |(рублей) |(%) |
|Платежи с Иркутской обл.: | | | |
|Города Иркутск, Ангарск, |180 |2 990 435 884 |11,0 |
|Усолье-Сибирское(сч.871 не вкл.) | | | |
|Другие города области |52 |558 854 270 |2,1 |
|Город Москва |38 |9 259 844 324 |34,0 |
|Улан -Удэ |88 |3 362 595 422 |12,3 |
|Чита |52 |3 733 018 398 |13,7 |
|Другие города России |188 |7 325 137 965 |26,9 |
|Итого |558 |27 230 996 154 |100 |
Сопоставив таблицы 5 и 6, можно выделить основные потоки:
платежи внутри Иркутской области
платежи на Москву и обратно
односторонние платежи в Омск
односторонние платежи с Улан-Удэ и Читы
двухсторонние платежи в другие регионы
Более половины межбанковских платежей - платежи по Иркутской области,
которые осуществляются путем платежей через сч.871, время прохождения
"день а день" - это около 95% всех платежей по области. Остальные почтовым
и телеграфным авизованием, они обусловлены большой территорией Иркутской
области, неудобством доставки бумажных приложений. После внедрения в нашем
банке электронных платежей через сч.872, не потребуется доставка бумажных
документов до банка получателя(будут отсутствовать расходы по доставке
платежных документов), а следовательно телеграфное и почтовое авизование
практически исчезнет в рамках Иркутского региона.
Если сравнить поток Московских платежей ( от нас 6 670 849 488 рублей - на
99,9% телеграфным и почтовым авизованием , на нас 9 259 844 324 рублей ),
то не трудно заметить, что можно направить поток приходящих на нас платежей
не на счет в РКЦ, а на наш кор.счет в АКБ "АВТОБАНК", аналогично клиентские
платежи можно осуществлять не с кор.счета в РКЦ, почтовым и телеграфным
авизованием, а с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК". Платежи от клиентов и на
клиентов АКБ ГРИНКОМБАНК будут осуществляться "день в день". А это выгодно
как клиенту банка так и самому банку. За проведение таких платежей для
клиентов банк может получать комиссию в размере не менее телеграфных услуг,
а возможно и более, ведь такие платежи "день в день" иногда крайне
необходимы клиентам. Возможна и следующая схема:
Банк принимает у клиента платеж телеграфом и почтой.
Зная, что если сразу отправить платеж через РКЦ, в первом случае деньги у
получателя будут через 3 дня, во втором зависит от месторасположения. То
следовательно можно использовать деньги клиента несколько дней, а потом
провести платеж с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК". Разумеется в этом случае
необходим точный расчет и "оговорка" в Договоре "Банковского счета".
По данным таблиц 5,6 видно, что при поступлении клиентских денег на
кор.счет в Москве не будет необходимости в его пополнение через РКЦ.
В случае возникновения необходимости пополнения кор.счета можно отправить
средства через РКЦ, но это 3 дневная задержка.
В случае срочного пополнения счета возможно взаимодействие с ФАКБ
"ВНЕШТОРГБАНК":
АКБ "ГРИНКОМБАНК" осуществляет перевод средств на кор. счет ФАКБ
"ВНЕШТОРГБАНК" в РКЦ г.Иркутска.
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК" проводит платеж со своего кор.счета в Москве на
кор.счет АКБ "ГРИНКОМБАН" в Автобанке или прямой платеж на клиента в Москве
АКБ ГРИНКОМБАНК переводит средства по назначению в Москве
Согласно тарифам ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК" банк должен возместить лишь
коммуникационные расходы в размере 20 долл. США .
Также можно заключить соглашение с Автобанком на функционирование нашего
счета в режиме овердрафта.
Автобанк имеет более 100 открытых у него счетов "Лоро" банков России, на
счета которых банк может осуществлять платежи "день в день"
В случае "излишков" средств на кор.счете возможно проведение операций
конвертации в иностранную валюту и перевод на валютный кор.счет в ФАКБ
"ВНЕШТОРГБАНК". Курс продажи валюты в Москве обычно выгоднее чем в
Иркутске.
Для ускорения прохождения платежей на Омск необходимо наладить контакт с
банками получателями в Омске и решить вопрос о зачислении им средств на их
кор.счета в Москве. С Читой и Улан-Удэ ситуация обратная, возможно они
будут зачислять средства на прямую со своих кор.счетов в Москве на счет
банка в Москве.
Согласно вышесказанного можно построить немного видоизмененную схему
межбанковских платежей АКБ "ГРИНКОМБАНК"
Схема межбанковских платежей
АКБ "ГРИНКОМБАНК"
филиалы
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"
Региональный Центр
Информатизации
Кредитные организации
России за пределами Иркутской области
Расчетно-кассовый центр
(в городе получателя)
Другие кредитные организации Иркутской области
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК"
РКЦ Усолье-Сибирское
Москвы и другие имеющие корреспондентский в Москве
АКБ "АВТОБАНК"
рис. 8
Платежи по сч. 871 и сч. 872, между кредитными организациями Иркутской
области
Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).
Платежи по корреспондентскому счету открытому в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Перевод средств между счетами ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" и АКБ
"ГРИНКОМБАНК" в Москве.
АКБ "АВТОБАНК" город Москва.
7. Платежи с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК" и на него.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Можно спорить о том, является ли управление корреспондентскими счетами
наукой или искусством. Мнение автора на этот счет таково: в настоящее время
-
это искусство, основанное на интуиции банкиров, в недалеком будущем при
наличии мощных аналитических программных систем такое управление
превратится в науку.
Теоретически все "частные" расчетные системы можно разделить на те, которые
много платят за привлечение денежных средств, и те, которые предоставляют
максимальные удобства для их использования. Выбор "золотой середины"
предопределяет как эффективность, так и устойчивость каждой расчетной
системы.
Ситуация становится зеркальной для каждого банка-участника. Необходимо
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
