МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
СИБИРСКИЙ ИНСТИТУТ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА
(СИФБД)
К защите:
Заведующая кафедрой "Финансы и кредит"
_________________проф. Фадейкина Н.В.
подпись
_________________
дата
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
ТЕМА: МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ В РОССИИ
(Приказ №________ от"____"___________________1997 года)
______________________________________
шифр документа
Выполнил: Руководитель:
__________ Деревягин А.М. __________Канкалевская Н.Г.
подпись подпись
__________ __________
дата дата
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение....................................................................
.......................5
1.Необходимость , сущность и значение межбанковских расчетов.........6
1.1.Основы организации корреспондентских отношений......................
1.2.Организационно-правовая база регулирования межбанковских расчетов
1.3.Эволюция межбанковских
расчетов...............................................
2.Характеристика межбанковских расчетов....................
2.1.Расчеты через расчетно-кассовые
центры......................................
( региональные платежи)
2.2.Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках.
2.3.Клиринговые
расчеты..................................................................
2.4.Расчеты между банками стран - членов СНГ.....................
2.5.Проблемы межбанковских расчетов и пути их преодоления.
2.5.1.Сбои и задержки платежей в РКЦ...........
2.5.2.Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков.......
2.5.3.Расхождение в учете расчетных операций в РКЦ и коммерческих
банках........................
3.Анализ межбанковских расчетов проводимых в банке
АКБ
"ГРИНКОМБАНК"............................................................
3.1.Характеристика банка АКБ "ГРИНКОМБАНК"
3.2.Анализ платежей проводимых банком
3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов
Заключение
Список литературы
Приложения
Введение
Межбанковские платежи и расчеты - кровеносная система экономики любой
страны, и ей присущи все те характерные черты, которые определяют состояние
общества в целом.
Трудный переход России от сверх централизованной государственной
экономики к нормальным рыночным отношениям не мог не затронуть
межбанковские расчеты. Все мы помним кризис 1992 года, когда платеж из
города в город шел по несколько недель. Сейчас положение значительно
улучшилось (благодаря целенаправленным усилиям Центрального банка и
деятельности самих коммерческих банков по созданию корреспондентских
сетей), однако еще не достигло идеала.
Делаются шаги и в области применения новых прогрессивных форм
безналичных расчетов населения ( в личном секторе).
Внедрение и отлаживание новых расчетов сопряжено с большими
трудностями экономического, организационного и технического характера. В
частности, устаревшая законодательная база, формирование Центральным банком
Российской Федерации (Банком России) заново собственной филиальной .сети,
предназначенной для осуществления межбанковских расчетов, с перестройкой
системы эмиссионно-кассового регулирования, с созданием независимых
центральных банков в союзных республиках - бывших субъектах СССР,
провозгласивших суверенитет. Серьезным образом сказывается и отсутствие
опыта в организации таких расчетов. За неимением необходимых аналогов ввиду
специфики развития страны пришлось заново создавать методологию
межбанковских расчетов.
Данный дипломный проект рассматривает систему межбанковских платежей в
России. Система платежей рассматривается в разрезе типов расчетов,
проводится сравнительный анализ.
Данный дипломный проект состоит из трех основных частей:
. в первой части рассматривается необходимость, сущность и значение
межбанковских расчетов;
. вторая часть рассматривает типы межбанковских расчетов и их перспективы
развития;
. третья часть содержит описание опыта проведения расчетов на примере
Усольского Акционерного Коммерческого Банка ГРИНКОМБАНК.
1.НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ
МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ
Система расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими
субъектами, обеспечение бесперебойности и непрерывности платежей являются
важнейшими условиями нормального функционирования экономики.
В денежных расчетах и платежах, проводимых преимущественно банками,
находят свое воплощение практически все виды экономических отношений в
обществе. Это, в свою очередь, немыслимо без взаимных расчетов между
банками, что обусловлено широкой разветвленностью хозяйственных связей,
большой территориальной удаленностью предприятий и некоторыми другими
факторами.
По существу, лишь на основе расчетов между разными банками и их
филиалами можно завершить расчеты в народном хозяйстве: предприятий друг с
другом по поводу купли-продажи товаров (услуг), с финансовыми органами по
уплате налоговое внебюджетными фондами по перечислению обязательных
взносов, с банками по ссудам, со страховыми компаниями по страхованию
имущества и коммерческих рисков, с собственным персоналом по выплате
заработной платы и приравненных к ней платежей, а также другие денежные
расчеты.
Определенная часть межбанковских расчетов служит для экономических
связей самих кредитных и финансовых институтов, например, при размещении
денежных средств в форме депозитов и кредитов, при переучете векселей другу
друга и в центральном банке, получении от него кредитов в порядке
рефинансирования, покупке и продаже ценных бумаг, в том числе
государственных, при предоставлении дотаций, субвенций и бюджетных ссуд.
Межбанковские расчеты опосредствуют и различные виды
внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров
(услуг), капиталов и миграции рабочей силы.
Для осуществления платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов
банки по поручению друг друга устанавливают между собой отношения, как
правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских. [3]
1. Основы организации межбанковских расчетов.
Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и
потребителями продукции порождает взаимные расчеты между банками.
МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ возникают тогда, когда плательщик и получатель
средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании
банков и перемещении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время
осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе
каждого банка.
Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или
несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов
одним из них по поручению и за счет другого [4]. Эти отношения могут
возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так
и за ее пределами. В современных условиях каждый банк связан
корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами
банков.
Корреспондентские отношения могут существовать между различными типами
кредитных учреждений, в том числе банками из разных стран: между разными
независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и
центральным банком данной страны или других стран; между центральными
банками суверенных государств.
Указанные отношения могут также иметь место между коммерческими
банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых
(расчетных) палат.
Классической формой корреспондентских отношений служат отношения между
разными коммерческими банками.
Главной операцией крупных коммерческих банков-корреспондентов является
клиринг (взаимный зачет) чеков и других расчетно-платежных документов. По
мере развития банковской системы и возрастания значения депозитов банки-
корреспонденты стали оказывать друг другу и иные услуги. Например, крупные
банки предлагают мелким банкам услуги по управлению активами, предоставляют
им кредиты для пополнения резервов. Мелкие банки также, получают от своих
банков-корреспондентов консультации по инвестиционным и правовым вопросам,
информацию об оценке кредитоспособности коммерческих заемщиков, содействие
в подборе кадров и помощь в международных операциях. Наконец, банки-
корреспонденты могут выдавать друг другу ссуды, а также сотрудничать в
выдаче крупных ссуд ценным клиентам.
Обычно небольшие банки открывают корреспондентские счета в более
крупных банковских учреждениях. Последние конкурируют между собой за
открытие у них межбанковских депозитов со стороны более мелких банков, так
как эти депозиты снабжают крупные банки денежными ресурсами, необходимыми
для инвестирования. Крупные банки также могут устанавливать между собой
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
