Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).
Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации России,
заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод
и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета №
700161010. Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются)
в(из) РКЦ в бумажном виде.
График работы:
С 900 начинается прием платежных документов от клиентов в электронной
форме(по системе клиент банк) и бумажном виде. Прием по первым 5-ти группам
очередности осуществляется до 1100 ( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-
7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 1330 . Платежи, поступившие после
указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам
платежей, хотя иногда РКЦ соглашается провести документы в более поздние
сроки.
1100 Начало обработки платежных документов:
Подобранные для отправки через РКЦ документы проверяются на правильность
заполнения реквизитов и группируются в пакеты по коду очередности. К
каждому пакету составляется реестр документов и подсчитывается итог. К 1130
времени должно быть выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые
на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 5-
ти группам очередности.
1200 Платежные документы отвозятся в РКЦ, выполняется бронирование средств
под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме
через РКЦ по первым 6-ой группе очередности
900 (следующий день) Получение из РКЦ сводного платежного поручения с
приложением списка проведенных платежных документов. Получение реестра и
приложений платежей на нас от других кредитных организаций.
На основании сводного платежного поручения и списка проведенных платежных
документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по
счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету,
где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.
Тарифы оплаты расходов Банка России
1. Оплата за передачу телеграфных и почтовых сообщений, связанных с
операциями по кор. сч., без учета НДС.
Переводн. банк. обыкновенный за слово - 2575 руб.
Переводн. банк. срочн. за слово - 5972 руб.
Телеграфный сбор - 4134 руб.
Слово обыкновенной т-ммы - 1378 руб.
Слово срочной т-ммы - 4134 руб.
Уведомление обыкн. т-ммой - 19906 руб.
Уведомление срочной т-ммой - 59717 руб.
Почтой заказное - 7962 руб.
2. Оплата пересылки документов "Корреспондента" при расчетах по инкассо:
пересылка одного документа - 12798 руб.
В среднем стоимость платежного поручения, отправленного телеграфным
авизованием - 190 000 рублей, время прохождения платежа 3 суток.
Почтовым авизованием - 7 962 рублей, время доставки до получателя зависит
от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)
Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =
= кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей
Ежемесячные расходы по почтовым платежам =
= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 = 318 480 рублей
Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.
Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так
как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные
расходы на поездку в РКЦ и т.д.).
Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не
работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном
виде.
Платежи по корреспондентскому счету открытому в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое
обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в
соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.
Основная функция корреспондентского счета открытого в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его
филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют
корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов
осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В
филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.
Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского
счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что
платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день".
Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ
"ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные
приложения в банк - получатель платежа не доставляются.
С 900 до 1330 осуществляется прием и формирование платежных
документов по кор. счету.
До 1400 осуществляется передача платежных документов в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".
В 1630 Банк получает выписку о поступивших на него документов.
В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:
На начало дня сальдо счета 167202 равно 0
Д Счет клиента плательщика - К 167202 - Списание денежных средств с счета
клиента Банка
Д 167202 - Д Счет клиента получателя - Зачисление денежных средств на
счет клиента Банка
На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается на
счет 904. Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день
осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере
сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"
осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по
счету 167202 осуществляется однодневное кредитование в размере сальдо
счета.
Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"
в размере 2000 рублей.
Ежемесячные расходы по платежам от нас =
= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей
Ежемесячные расходы по платежам на нас =
= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей
Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.
Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.
Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не
несет, также отсутствует абонементная плата.
Платежи по корреспондентскому счету, открытому в
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:
проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК
РОССИИ"
проведение операций с ценными бумагами
операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно
На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету
выполняются основные операции:
осуществление банковских переводов в валюте
конверсионные операции
выдача средств наличными
Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по
счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном
виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.
Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.
1.Ведение счета бесплатно
2.Начисление процентов на кредитовый остаток 5% годовых на
сумму свыше
500,0 млн.руб.
3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на
в иностранной валюте сумму свыше
100,0 тыс.д.США
4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно
клиентов
5.Выполнение переводов по рублям бесплатно
(возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США
Переводы в иностранной валюте
1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно
бенефициаров
2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно
3.Переводы в пользу клиентов других банков 0,2%
min 5 долл.США
max 200 долл.
4.Измененение условий, аннуляция перевода 40 долл.США
5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно
административных органов, а также в пользу
благотворительных фондов
6.Выдача клиенту дубликата платежного по-
ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США
Выдача иностранной валюты наличными с 0,5%
корреспондентского счета
Таблица №4
Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК
|Наименование операции |Сумма сделок за день, |Комиссионное |
| |млн.руб. |вознаграждение % |
|Покупка на аукционе |до 500 включительно |0,3 |
| |свыше 500 по 1000 |0,1 |
| |свыше 1000 по 5000 |0,05 |
| |свыше 5000 по 20000 |0,025 |
| |свыше 20000 |0,01 |
|Покупка/продажа на |до 1000 включительно |0,08 |
|вторичных торгах | | |
| |выше 5000 по 20000 |0,05 |
|Погашение ГКО |без ограничений |0 |
АКБ "АВТОБАНК" город Москва.
Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ
"ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное
авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
