открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание в рублях и
иностранных валютах
платежи "день в день" по Иркутской области и в некоторые регионы
России
система "Клиент-Банк", дающая возможность клиенту банка проводить
расчеты через банк из своего офиса
кредитование предприятий и населения, кредитные линии, вексельные
кредиты, лизинг
весь спектр операций с векселями и ценными бумагами, в том числе ГКО,
ОДО, купля - продажа ценных бумаг, услуги по ведению реестров акционерных
обществ
купля - продажа наличной и безналичной валюты
предоставление индивидуальных сейфовых ячеек для хранения
драгоценностей и ценных бумаг
прием вкладов в рублях и иностранной валюте
управление активами негосударственных пенсионных фондов, используя
статус "управляющей компании"
трастовые операции
финансовые и юридические консультации
Специфика расположения банка и круг его клиентов определяют
отношения по расчетам с другими кредитными организациями и потоком
безналичных платежей в целом.
Банк работает в одном операционном дне в режиме расхождения
корреспондентского счета в РКЦ и банке. Отличительная черта этого способа
состоит в том, что документы проводятся в баланс банка без подтверждения
РКЦ. Квитовка выполняется задним числом в закрытом операрационном дне.
Списания в поступающей клиенту выписке показываются тем днем, каким они
проходят через корсчет в РКЦ. Зачисления попадают в выписку на следующий
день по отношению к дате их прохождения через корсчет банка в РКЦ.
Схема работы банка по корсчету в РКЦ
800 Завершение предыдущего дня. Подготовка форм
ежедневной отчетности
930 Получение выписки из РКЦ за предыдущий день, ручной ввод
Расписывание и проводка поступивших документов в текущий
операционный день
1030 Ввод межбанковских документов в операционный день
1220 Отправка документов в РКЦ
1615 Проводка поступивших документов .
3.2.Анализ платежей проводимых банком
В АКБ "ГРИНКОМБАНК" открыты следующие корреспондентские счета в валюте
Российские рубли:
700161010 - корреспондентский счет банка в РКЦ города
Усолье-Сибирское.
167202 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
167105 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
167406 - корреспондентский счет "НОСТРО"
ФАКБ "ТВЕРЬУНИВЕРСАЛБАНК" город Москва.
167707 - корреспондентский счет "НОСТРО"
АКБ "АВТОБАНК" город Москва
167008 - корреспондентский счет "НОСТРО"
ФАКБ "БРАТСКГЭССТРОЙ" город Иркутск
1167104 - корреспондентский счет "НОСТРО"
КБ ТРАСТКОМБАНК город Иркутск
168104 - корреспондентский счет "ЛОРО"
счета в валюте Доллары США:
80001 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
счета в валюте Германские марки:
80002 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
Перечислив корреспондентские счета, открытые в АКБ "ГРИНКОМБАНК", теперь
более подробно остановимся на операциях проводимым по ним, режиме
функционирования, схеме взаимодействия по осуществлению межбанковских
платежей и других характеристиках.
На рис. 7 представлена схема платежей, в соответствии с которой АКБ
"ГРИНКОМБАНК" осуществляет межбанковские платежи в настоящее время.
Схема межбанковских платежей осуществляемым
АКБ "ГРИНКОМБАНК"
филиалы
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"
Региональный Центр
Информатизации
Кредитные организации
Расчетно-кассовый центр
(в городе получателя)
Другие кредитные организации Иркутской области
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК"
РКЦ Усолье-Сибирское
АКБ "АВТОБАНК"
рис. 7
Платежи по сч. 871, между кредитными организациями Иркутской области
Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).
Платежи по корреспондентскому счету открытому в
АКБ "АВТОБАНК" город Москва.
Проанализировав документооборот Банка мною была составлена таблица
№3.
Таблица №3
Статистика осуществления межбанковских платежей в
за период с 01.01.97г по 30.04.97г по валюте Российские рубли
|№ |Вид прохождения платежа |От нас |На нас |
| | |кол./сумма | |
|1 |Платежи по сч. 871, между кредитными |3524 |721 |
| |организациями Иркутской области |47 828 571 |36 438 796 |
| | |636 |495 |
|2 |Платежи через РКЦ (телеграфное авизование)|144 |175 |
| | |22 378 333 |9 653 385 045|
| | |088 | |
|3 |Платежи через РКЦ (почтовое авизование) |320 |124 |
| | |6 810 530 570|3 962 113 032|
|4 |Платежи по корреспондентскому счету |498 |292 |
| |открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город |4 665 893 096|2 925 715 137|
| |Иркутск. | | |
|5 |Платежи по кор. счету открытому в ФАКБ |1 |1 |
| |"ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск. |300 000 000 |300 000 000 |
|6 |Платежи по корреспондентскому счету |3 |4 |
| |открытому в АКБ "АВТОБАНК" город Москва. |785 000 000 |792 671 811 |
Платежи по сч. 871, между кредитными организациями
Иркутской области.
Участниками расчетов через Региональный центр информатизации Главного
управления ЦБ РФ по Иркутской области, далее РЦИ, являются кредитные
организации Иркутской области, заключившие договор на проведение
электронных платежей РЦИ, что составляет 85 - 90 % процентов организаций,
в том числе РКЦ.
Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского
счета № 700161010. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что
платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день".
Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РЦИ в
электронном виде в многосеансовом варианте . Необходима обязательная
доставка бумажных приложений в банк - получатель платежа.
График работы:
С 900 начинается прием платежных документов от клиентов в электронной
форме(по системе клиент банк) и бумажном виде . Прием по первым 5-ти
группам очередности осуществляется до 1100 ( в соответствии с письмом ЦБ РФ
№16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 1330 . Платежи,
поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по
другим каналам .
1130 Начало обработки платежных документов:
к этому времени должны быть переданы все платежные документы по первым 5-ти
группам очередности, выполнено бронирование средств под платежи,
совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ
по первым 5-ти группам очередности
1130 - 1400 Из РЦИ приходит подтверждение о приеме и обработке платежных
документов по группам очередности, передача платежных документов по 6-ой
группе очередности, выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые
на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 6-
ой группе очередности
1430 Получение из РЦИ сводного платежного поручения с приложением списка
проведенных платежных документов.
1600 Прем информации о платежах на нас от других кредитных организаций.
После этого средства переводятся на счета невыясненных сумм до прихода
бумажных приложений с банков плательщиков (этот порядок регламентирует
положение о проведении операций по сч. 871), хотя в нашем банке поступления
проводятся сразу по счетам клиентов. В случае непоступления приложения в
банк делается проводка сторно с счета клиента, а сумма относится на счет
невыясненных сумм.
На основании сводного платежного поручения и списка проведенных платежных
документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по
счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету,
где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.
За каждый платеж Банк платит комиссию РЦИ в размере 540 рублей. Согласно
таблицы №3 за 1 месяц Банк платит комиссию в размере:
Сумма комиссии = кол.платежей * 540= 881*540= 475 740 рублей
Расходы по доставке бумажных приложений= 200 000 рублей
Итого ежемесячные расходы по платежам= 675 740 рублей
Расходы по приему - передачи информации в РЦИ Банк не несет, также
отсутствует абонементная плата.
В ближайшее время РЦИ планирует запустить в Иркутском регионе систему
электронных платежей через сч. 872. Основное отличие специфики работы по
сч. 872 заключается в том, что не надо будет доставлять до банка получателя
средств бумажные приложения.
Работа по сч.872 , вследствие отсутствия бумажных приложений,:
позволит убрать статью Расходы по доставке бумажных приложений
позволит проводить платежи далеко удаленным кредитным организациям(например
г.Иркутск и г.Тайшет - расстояние более 500 км, письмо идет 3 дня)
В перспективе данная система электронных платежей полностью заменит платежи
с помощью почтовых и телеграфных авизо между кредитными организациями в
Иркутской области и возможно выйдет на межрегиональный уровень.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
