Банк обязан информировать плательщика по его требованию об испол-нении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен догово-ром банковского счета. Порядок информирования плательщика определя-ется договором банковского счета.
Форма расчетного документа, предназначенная для заполнения физи-ческими лицами, разрабатывается кредитными организациями самостоя-тельно с таким условием, что в нем должны быть предусмотрены все необ-ходимые для перечисления средств реквизиты, на основании которых кредитной организацией заполняется платежное поручение.
Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, при-нимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, про-извести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему) произвести такие платежи. Виды аккредитивов:
* покрытый (депонированный), по которому банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму ак-кредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива;
* непокрытый (гарантированный), когда банк-эмитент предоставляет ис-полняющему банку право списывать средства с ведущегося у него кор-респондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента по гаран-тированному аккредитиву определяется по соглашению между банками;
* отзывной - аккредитив, который может быть изменен или отменен бан-ком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщи-ка без предварительного согласования с получателем средств и без ка-ких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива;
* безотзывной - аккредитив, который может быть отменен только с согла-сия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккреди-тив). Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвер-жденному аккредитиву определяется соглашением между банками. Каждый аккредитив должен содержать указание на его вид. Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств. Условиями акк-редитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного плательщи-ком лица.
Получатель средств может отказаться от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмот-рена условиями аккредитива.
Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в основном догово-ре, в котором отражаются следующие условия:
* наименование банка-эмитента;
* наименование банка, обслуживающего получателя средств;
”/ наименование получателя средств;
* сумма аккредитива;
* вид аккредитива;
* способ извещения получателя средств об открытии аккредитива;
* способ извещения плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком;
* полный перечень и точная характеристика документов, представляе-мых получателем средств;
* сроки действия аккредитива, представления документов, подтвержда-ющих поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), и требо-вания к оформлению указанных документов;
* условие оплаты (с акцептом или без акцепта);
* ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обяза-тельств.
В основной договор могут быть включены иные условия, касающиеся порядка расчетов по аккредитиву.
Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств. Допускаются частичные платежи по аккредитиву.
За нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с действующим за-конодательством. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:
* по истечении срока аккредитива (в сумме аккредитива или его ос-татка);
* на основании заявления получателя средств об отказе от дальнейшего использования аккредитива до истечения срока его действия, если воз-можность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива (в сум-ме аккредитива или его остатка);
* по распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккре-дитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива (в сумме
аккредитива или в сумме его остатка).
О закрытии аккредитива исполняющий банк должен направить в банк-эмитент уведомление в произвольной форме.
Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посред-ством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другие банки (исполняющий банк).
Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требова-ний, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и ин-кассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения пла-тельщика (в бесспорном порядке).
Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются полу-чателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслужи-вающий получателя средств (взыскателя).
Банк-эмитент, принявший на инкассо расчетные документы, обязан доставить их по назначению. Данное обязательство, а также порядок и сро-ки возмещения затрат по доставке расчетных документов отражаются в договоре банковского счета с клиентом.
Кредитные организации (филиалы) организуют доставку расчетных документов своих клиентов самостоятельно.
Платежные требования и инкассовые поручения клиентов кредитных организаций (филиалов), предъявляемые к счету кредитной организации (филиала), направляются в учреждение или подразделение Банка России, обслуживающее данную кредитную организацию (филиал).
При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете пла-тельщика и при отсутствии в договоре банковского счета условия об опла-те расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств пла-тежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения по-мещаются в картотеку с указанием даты.
Исполняющий банк обязан известить банк-эмитент о помещении рас-четных документов в картотеку не позднее дня, следующего за днем поме-щения расчетных документов в картотеку.
Банк-эмитент доводит извещение о постановке в картотеку до клиента по получении извещения от исполняющего банка.
Оплата расчетных документов производится по мере поступления де-нежных средств на счет плательщика в очередности, установленной зако-нодательством.
Допускается частичная оплата платежных требований, инкассовых по-ручений, находящихся в картотеке.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения кли-ента по получению платежа на основании платежного требования или ин-кассового поручения банк-эмитент несет перед ним ответственность, уста-новленную законодательством.
Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоря-жение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чеко-держателю.
Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - лицо (юридическое или физичес-кое), в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором нахо-дятся денежные средства чекодателя.
Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.
Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.
Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для полу-чения платежа считается предъявлением чека к оплате.
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему спо-собами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вслед-ствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.
Бланки чеков являются бланками строгой отчетности. Хранение блан-ков чеков осуществляется в порядке, установленном нормативными акта-ми Банка России.
Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями.
Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредит-ной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расче-тах при наличии корреспондентских отношений.
Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.
Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спе-цификой банковской деятельности и налоговым законодательством.
Форму чека кредитная организация определяет самостоятельно.
В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной органи-зацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.
Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиента-ми, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками.
Вопрос 84. Банки как субъекты гражданского права.
Вопрос 85. Элементы банковской системы России.
Банк. Сист. Стала формироваться в России с сер. 80-х гг. советские коммерч. Банки осуществляли иную деятельность от ЦБ. 6 банков по различным отраслям. Позже сформировались гигантские структуры, которые открыли маленькие банки и филиалы банков.
Банк.сист. - сист. элементов, связан. м\у собой. Существует 2 уровня:
- ЦБ;
- Кредитные организации
1. ЦБ - юрид. лицо, некоммерческая организация. Имеет особенности:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25
