проектов с использованием франчайзинга («Центр-Интернет», «Центр-

Косметике», «Центр строительных материалов»)». Успехи «Центр-инвеста», если

судить

по отчету о прибылях и убытках, определили успешное кредитование к

операции с валютой. К числу дополнительных преимуществ, которые имеет банк,

можно отнести обслуживание бюджетных средств.

На второе и третье места, по сравнению с прошлогодним рейтингом,

переместились Донхлеббанк и «Южный регион». Их показатели хотя и не росли

столь быстро, как у «Центр-инвеста», тем не менее по прибыльности активов и

капитала им пока нет равных среди наиболее крупных местных банков. К

преимуществам Донхлеббанка, кроме наличия серьезных акционеров, можно

отнести возможность обслуживать бюджетные средства. Львиную долю своей

прибыли банк заработал благодаря кредитным операциям. Что касается «Южного

региона», то успехи этого банка в большей мере объясняются чрезвычайно

успешной работой с валютой, В 2000 году банк является безусловным лидером и

крупнейшим оператором на Ростовской валютно-фондовой бирже, обеспечив

последней 22% оборота по доллару, 37% — по госбумагам и 54% — по

корпоративным ценным бумагам.

К слову о ценных бумагах. Все три банка-лидера, как, впрочем, и

большинство других банков, по итогам прошлого года понесли на этом рынке

потери. Они хоть и не были значительными, но все-таки речь идет о суммах

порядка миллиона рублей и больше. Очевидно, что виной тому ухудшившаяся

конъюнктура на рынке корпоративных бумаг.

Событием прошлого года стало четвертое место «Южного торгового банка»

(ЮТБ) в итоговом рейтинге. Второй год подряд этот молодой банк становится

самым динамичным из местных банков. За спиной у него не только ФПГ «Напитки

Дона», но и крупные московские структуры, В прошлом году число акционеров и

клиентов этого банка расширилось и за счет предприятий из соседнего

Краснодарского края. Банк смог существенно увеличить уставный капитал. По

словам предправления ЮТБ Маргариты Тараевой, заемщики банка в большинстве

своем производят и перерабатывают сельхозпродукцию. Среди них также немало

мелких и средних торговых организаций. Обычно сроки кредитов — 7,9,11

месяцев. Как отмечает руководство ЮТБ, значительно в 2000 году вырос объем

вексельного кредитования. Фирма покупатель, получая кредит в «Южном

торговом банке», рассчитывается им с фирмой-поставщиком. И, исходя из

возможностей последней, вексель или предъявляет к погашению, или использует

как средство хранения временно свободных средств. Кроме того, в банке

отмечают высокий спрос на консультационные услуги, в частности по

международным контрактам.

Расширение спектра услуг, связанных с иностранной валютой, наряду с

ЮТБ произвели в прошлом году и другие местные банки: Донбанк, «СтеллаБанк»,

«Южный регион», Капиталбаик.

Более подробные комментарии к первой десятке, пожалуй, излишни.

Единственное, что остается добавить, что в этом году за места в ней могут

вмешаться активно восстанавливающиеся Метракомбанк и Ростовпромстройбанк, а

также Сельмашбанк и довольно перспективный «Донской народный банк».

К сожалению невозможно представить ранжирование филиалов российских

банков, действующих в Ростовской области, поскольку до сих пор данные об их

деятельности не публикуются в открытой печати, что, разумеется, не может

идти на пользу указанным банкам. Я располагая лишь официальными данными о

суммарных параметрах (см. таблицу №11) и неофициальными данными о

деятельности в отдельности каждого из этих банков. Пока масштабы

инорегиональных банков в целом уступают масштабам доморощенных банков раза

в полтора, в том числе и если сравнивать первые десятки наиболее крупных

банков. И тем не менее 2000 год показал, что такие банки, как Внешторгбанк,

Газ-1 промбанк, «Петрокоммерц», «Альфа-банк», «Возрождение», Русславбанк

«ГУТА банк», «Петровский», «ФондСервисБанк», «Павелецкий», уже имеют

хороший задел для расширения масштабов деятельности.

В суммарных остатках на корсчете в ЦБ, которые, кстати, по сравнению с

первым кварталом прошлого года, увеличились более чем вдвое, доля

инорегиональных банков составляет примерно 25-30 %.

Некоторые считают проблему избыточной ликвидности банков надуманной, и

тем не менее сегодня капитализация (показатель, с которым принято связывать

надежность кредитного учреждения) у местных банков при значительных

остатках на корсчете в ЦБ

довольно велика. Суммарные вклады населения в местных банках перекрываются

собственным капиталом банков с запасом в 35% (см. таблицу № 9). Ростовские

банкиры, памятуя о сюрпризах, преподносимых российской экономикой,

стремятся к максимальной стабильности даже в ущерб прибыльности. В этой

ситуации для них важно получить сигналы от государства. Центрального банка

и местных властей о том, что их активность поощряется.

Невысокая прибыльность банковского бизнеса пока делает кредитные

учреждения крайне несамостоятельными в своей деятельности. Так, на

вопрос, могут ли сегодня банки Ростовской области влиять на предприятия в

плане повышения эффективности их работы: менять неэффективных менеджеров и

т. п., большинство опрошенных ростовских банкиров ответили отрицательно.

Некоторые при этом подчеркнули, что, мол, не их это дело. Да нет, в

нормальной экономике это как раз их прямая обязанность. Правда, в

нормальной экономике банки — это большие, влиятельные и уважаемые

структуры, а не налогоплательщики, поставленные в разряд кровососов на теле

народного хозяйства, с которых нужно драть три шкуры. Бытие, как известно,

определяет сознание. Но когда-то же нужно включать и сознание.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Главная слабость сегодняшней российской банковской системы и отдельных

коммерческих банков, безусловно, связана с крайне низким уровнем

капитализации, что особенно наглядно проявляется в международном сравнении.

Совокупный капитал всех российских банков в настоящее время - около(6 млрд.

дол—США[22], что ниже собственного капитала любого из ста крупнейших банков

мира. Даже самые крупные российские банки уступают по этим показателям не

только западноевропейским банкам, но и ведущим кредитным организациям стран

Центральной и Восточной Европы.

Капитал банковской системы, достаточный для обслуживания нормального

воспроизводственного процесса, должен составлять согласно мировой практике

6-7% размера ВВП страны. В России он примерно в 2 раза ниже.

Наши банки не выдерживают сравнения не только в международном плане,

но н в сопоставлении с крупными российскими промышленными предприятиями или

предприятиями сферы обслуживания. Структура промышленного производства и

экспорта в России характеризуется достаточно высоким уровнем концентрации,

при котором несколько десятков предприятий обеспечивают очень большую долю

товарных и финансовых потоков. Вследствие этого по объему реализации

продукции, инвестиционным потребностям, уровню капитализации, размеру

прибыли многие ведущие промышленные предприятия существенно превышают

возможности отдельных коммерческих банков

Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской

системы, а также централизация и концентрация национального банковского

капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной

политической цели превращения России в развитую страну с

конкурентоспособной экономикой. Вакуум на российском банковском рынке

рискует быть заполненным более мощными иностранными банками, присутствие

которых в последнее время динамично растет как в розничном, так и в

корпоративном сегментах рынка.

Активная роль государства в преодолении системных банковских кризисов

была заметна во всех странах. На восстановление платежеспособности и

реструктуризацию ссудосберегательных банков США, к примеру, были выделены

суммы, превышающие 100 млрд. дол[23]. Санация французского банка «Креди

Лионэ» стоила государству 20 млрд. дол.[24] долито было сделано не потому,

что французы не умеют считать, а потому, что, хорошо посчитав, сочли это

выгодным. И главное - нашли деньги на это.

Прямые факторы, которые затрудняют процесс реструктуризации банковской

системы — это и дискриминационное налогообложение по сравнению с

международной практикой, так как у нас из после налоговой прибыли идет

значительное количество расходов, и дискриминационное налогообложение

доходов банков по более высоким ставкам, чем облагаются другие предприятия.

Есть множество и других проблем, созданных государством, т. е. во

многом мы сами себе мешаем двигаться по пути нормализации, восстановления

банковской системы и соответственно развития экономики.

Что нужно для того чтобы лучше вписаться в международную система

расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России

должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по

линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности

через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям

прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

Когда речь идет о выделении надзорных функций из круга полномочий

Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется

целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не

усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю над

банковской системой.

Второе, с моей точки зрения, важное направление - это сближение

системы российского банковского учета с международными стандартами

банковской отчетности.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15