предприятий реального сектора экономики, предоставление кредитов на
развитие предприятий малого бизнеса. Более 94 % общего объёма кредитных
вложений составляют стандартные кредиты 1-й группы риска. Удельный вес
просроченной ссудной задолженности снизился до 0,65 %.
Всё это свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля. С
целью минимизации кредитных рисков продолжалась диверсификация кредитных
вложений. Изменилась структура кредитного портфеля по срокам размещения
средств в сторону увеличения доли долгосрочных кредитов на 8,7 процентов.
Значительный удельный вес представляют кредиты на условиях “ до
востребования” – 25,5%. Произошли изменения в структуре кредитного портфеля
по отраслям экономике. На 6,9 % увеличился удельный вес кредитов,
предоставляемых предприятиям промышленности. Одновременно произошло
снижение доли кредитов предприятий торговли и общественного питания – с
56,5 % в 2000 г. до 35 % в 2001 г. Банк является активным участником
межрегионального внутреннего рынков межбанковских кредитов. Объём
размещения МБК составил 516,5 млн. руб., привлечённых – 758 млн. руб.
Подписано соглашение “ О кредитование инвестиционных проектов субъектов
малого и среднего предпринимательства Ростовской области” между
министерством экономики, международных и внешнеэкономических связей
Ростовской области, банками “Центр-инвест” и Ростовским Региональным
Государственным фондом поддержки малого предпринимательства. В 2001 г. был
создан специализированный отдел кредитования малого бизнеса и ипотеки. Банк
приступил к реализации Программы кредитования микро-предприятий и
предприятий малого бизнеса под гарантию Агенства США по Международному
Развитию ( USAID ).
Таким образом, сегодня можно сказать, что банк “Центр-инвест” с
уверенностью смотрит в будущее и занимая ведущие позиции в Ростовской
банковской системе, участвует в формирование основ экономического
возрождения России, обеспечивает защиту финансовых интересов своих
клиентов.
Глава 2. Анализ объёма и динамики кредитных вложений банка “Центр-
инвест”
2.1. Общие условия кредитования малого бизнеса.
Банк “ Центр-инвест” – один из самых надёжных и устойчивых банков
Ростовской области, располагающий большим финансовым потенциалам и
уникальной разветвлённой филиальной сетью по всей области и за её
пределами. Банк действует на основание. Генеральной лицензии ЦБ РФ № 2225
от 26 января 1998 г.
Политика “ Центр-инвеста” в сфере предоставления кредитов юридическим
лицам, в том числе предприятиям малого бизнеса строится на принципах
установления долгосрочных партнёрских отношений. В настоящее время банк
осуществляет весь спектр кредитов для юридических лиц и стремится создать
максимально благоприятные условия на основе повышения качества
предоставляемых услуг и обеспечения защиты интересов клиентов.
Предоставление кредитов осуществляется банками в кратчайшие сроки. При
первоначальном обращении клиента бесплатно может получить исчерпывающею
информацию процедуры получения кредита и порядка подготовке документов.
Для своих клиентов банк “ Центр-инвест” предлагает следующие виды
кредитов:
. Стандартный кредит
. Овердрафт
. Кредитную линию
Таблица 3.
Структура кредитного портфеля по срокам для малого бизнеса.
|Срок кредита |2002 г. млн. руб. |1 кв. 2003 г. |Темп прироста % |
| | |млн.руб. | |
|Кредиты до 12 мес.|1139,6 |319 |21,87 |
|Сверх 12 мес. |105,4 |50 |32,17 |
|До востребования |50 |15 |23,07 |
Как видно из таблицы, доля долгосрочных кредитов, то есть выданных на
срок более 1 года и до востребования, выросла до 32,17 и 23,07
соответственно. Данный рост говорит о положительной работе банка, о его
далеко идущих стратегических планов, в видинии банком “ Центр-инвест”
глубокого финансового потенциала виде малого бизнеса.
В своей работе банк “ Центр-инвест” опирается на соответствующие
законодательные акты:
Положение о порядке предоставления (размещения кредитными
организациями денежных средств и их возврата ( погашения) № 54-П от
31.08.98 г.)
Инструкция ЦБ РФ “ О порядке формирования и использования резерва на
возможные потери по ссудам “ № 62-А от 30.06.97 г.
Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с
привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных
операций по счетам бухгалтерского учёта № 39-П от 26.08.98 г.
Для того, чтобы получить кредит клиент сначала заполняет типовую
заявку на получение кредита. Банк требует предоставления определённого
перечня документов:
. Кредитная заявка.
. Анкета заёмщика.
Заверенные подписями и печатями заявления.
. бухгалтерские отчеты с приложениями на две последние отчетные даты,
заверенные налоговой инспекцией: баланс, отчет о прибылях и убытках
(ф.2),отчёт о движении денежных средств (ф.4);
. расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю
отчетную и на дату подачи заявки, с указанием даты ее возникновения;
. расшифровка основных средств;
. расшифровка используемых заемных средств с указанием кредитора, срока
погашения, суммы по договору, процентной ставки и суммы долга по
ссудам, процентам и штрафам (расшифровка заверяется кредитором), с
приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения;
. бизнес-план с обоснованием планируемых на срок кредитования доходов и
расходов либо технико-экономическое обоснование кредита, отражающее
расходы по погашению кредита и процентов по нему и источники доходов,
окупающих эти расходы. При ссылке на договоры, имеющие отношение к
запрашиваемому кредиту, должны быть представлены подлинники этих
договоров.
. копии приказов о назначении на должность лица, уполномоченного
заключать договоры и главного бухгалтера или подлинник решения
полномочного органа о предоставлении таких полномочий;
Прочие документы:
. справка из налогового органа об открытых счетах;
. справки об оборотах по расчетным счетам, открытым в других банках, за
последние три месяца (заверенные банком);
. справки обслуживающих банков о наличии и состоянии картотек
неплатежей, ссудной задолженности;
. справку на текущую дату о наличии товарных запасов, в том числе сырье,
материалы, готовая продукция и товары для перепродажи (выделить
оплаченные).
Документы по обеспечению кредита.
По кредитам, обеспеченным банковской гарантией, поручительством:
документы, подтверждающие юридический статус и экономическое
состояние поручителя, гаранта.
По кредитам, обеспечиваемым залогом недвижимости:
. документы, подтверждающие право собственности или
хозяйственного ведения заявителя на закладываемую недвижимость;
. свидетельство о праве собственности на землю или свидетельство о
регистрации права аренды земельного участка;
. технический паспорт и землеустроительное дело;
. копия чертежа границ закладываемого земельного участка, выданная
государственным
комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
. заключение оценщика о рыночной стоимости объекта недвижимости (по
согласованию с банком);
Документы, предоставляемые после принятия решения Кредитным
Комитетом:
выписка из ЕГРП - учреждение Юстиции;
. 2-е справки из МПТИ: а) подтверждающая право собственности на
закладываемую недвижимость; б) подтверждающая отсутствие залога и
ареста на закладываемую недвижимость;
. согласие комитета по земельным ресурсам и землеустройству на залог
(при залоге права аренды земли);
. документ, содержащий письменное согласие собственника на
залог недвижимого имущества (если имущество находится в
хозяйственном ведении у федеральных, государственных или
муниципальных унитарных предприятий);
. согласие совладельца (супруга (ги)) о передаче в залог недвижимости
(если залогодатель физическое лицо).
По кредитам, обеспечиваемым залогам имущества:
. перечень имущества, передаваемого в залог, с указанием балансовой
стоимости и даты приобретения;
. справка, подтверждающая наличие имущества с указанием его
местонахождения;
. документы, удостоверяющие право собственности заявителя на имущество:
договора, контракты, таможенные и транспортные накладные, платежные
документы об оплате, приходные складские накладные и др.;
. документа, удостоверяющее наличие помещений для хранения имущества
(право собственности на помещения, договоры аренды, договоры о
совместной деятельности и т.п.).
По кредитам, обеспечиваемым залогом автомобиля:
. паспорт транспортного средства (подлинник);
. регистрационное свидетельство (копия);
. паспорт залогодателя и нотариально заверенное согласие супруга (ги)
о передаче в залог автотранспорта (если залогодатель - физическое
лицо).
По кредитам, обеспечиваемым залогом товаров в обороте:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
