валютных курсов является необходимостью рациональное использование средств
на корреспондентских счетах путем тщательного регулирования остатков на
своих счетах у других банков, с одной стороны, и максимально выгодного
использования средств на счетах своих корреспондентов у себя, с
другой стороны.
Используя достижения научно-технического прогресса,
крупнейшие банки стали создавать различные автоматизированные системы
для получения оперативной информации об операциях по счетам и управления
ими в рамках корреспондентских связей. Такие системы используются,
например, контрагентами и клиентами " Bankers Trust Co." (Cash Connector )
, " Morgan Guarantee Trust Co. " (M.A.R.S.) " Bank of America " ( BAMTRAC
) , " Chemical Bank " ( Chemlink ) и других американских банков . Ряд
европейских и российских банков также приступил к созданию и внедрению
подобных автоматизированных систем .
В 1977 году начала функционировать система СВИФТ ( SWIFT:
Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications ), созданная
239 банками для обмена финансовой информацией. СВИФТ получил в
банковских кругах широкое признание и в настоящее время является одной из
основных систем, использование которой дает большой эффект, благодаря
возможности быстро связываться с иностранными банками-корреспондентами
и получать необходимые сведения, а также оперативно решать
различные вопросы, не затрачивая дополнительного времени на почтовую
переписку. Большое значение имеет также использование телексов, телефаксов
и системы " Reuters ", дающей оперативную информацию о состоянии дел
на международных биржах и о курсах валют. Также в настоящее время на одну
из лидирующих ролей претендует компьютерная сеть “Интернет”, также дающая
широкий круг возможностей для обмена информацией и получением необходимых
данных.
Некоторые банки, в том числе из средних, стали
специализироваться на переводе средств между своей клиентурой и банками-
корреспондентами. Примером может служить французский банк
"l'Europeenne de Banque", который, являясь членом организации СВИФТ,
принял на себя переводное обслуживание международных операций ряда
французских и итальянских банков и фирм.
Широкое внедрение компьютерных систем в банковскую практику
диктуется также и тем, что конкуренция у банков, ведущих
корреспондентские счета, во многом основывается на том, насколько
оперативной и полной является предоставляемая информация, которая в
современных условиях стала товаром на рынке банковских услуг и
используется для достижения оптимальных условий ведения счетов.
Проблема остатков на счетах тесно связана с вопросом
стоимости банковских услуг, предоставляемых корреспондентам. Обычно эти
остатки ( может быть оговорен минимальный беспроцентный остаток)
размещаются банком, ведущим счет, на рынке для покрытия операционных
расходов и получения прибыли. В условиях невысоких процентных ставок
имеет место определенная взаимовыгодность отношений: один банк
получает средства, которые мог бы использовать с выгодой для
себя, другой - услуги своего корреспондента, стоимость которых была
приемлемой для банков и которую можно было снижать за счет увеличения
объема операций по счету. Однако в период резкого повышения процентных
ставок в середине 80-х годов поддержание беспроцентных остатков стало
невыгодным для банков и начался отток средств с корреспондентских счетов.
В результате банки стали пересматривать основу построения
доходности своих операций по корреспондентским счетам, дополнив ее
комиссиями. Несмотря на последовавшее понижение ставок на рынке, тенденция
к переводу операций по корреспондентским счетам на комиссионную
основу сохраняется .
Комиссии обладают теми преимуществами, что они
уплачиваются сразу, имеют стабильный характер и не подвержены изменениям
под влиянием колебаний ставок и валютных курсов. У некоторых банков на
базе комиссий проводится 80 - 90 % операций по корреспондентским
счетам. Комиссионную основу все более широко используют также банки
Голландии, Швеции, Бельгии, Великобритании и России. Следует, однако,
отметить, что ряд банков ФРГ и Швейцарии все еще использует в основном
систему минимальных остатков и только 30 % их стали применять комиссии.
Большое значение в современных условиях приобретает, с
одной стороны, повышение эффективности использования собственной филиальной
сети из отделений, представительств, агентств и дочерних учреждений
(например, английский Midland Bank располагает сетью из 177 таких
учреждений ) и, с другой стороны, оптимизация корреспондентской сети.
Подразделения, ответственные за корреспондентские отношения, должны
постоянно следить за целесообразностью поддержания отношений с тем или
иным корреспондентом и не допускать неплатежей и овердрафтов, если
последние не предусмотрены корреспондентскими соглашениями, наличием
достаточного количества счетов в различных валютах (это позволяет
избежать расходов, связанных с конверсией валют и курсовыми
разницами, при условии отсутствия комиссии за ведения счета и достаточного
объёма операций), оптимальным распределении средств между счетами в
разных банках одной страны ( одно время во Одинбанке широко
практиковалось использование центральных счетов, по которым объем
операций и размещенных средств был наибольшим в данной стране. Это имело
некоторые удобства, однако, например, когда в 1992 году на счет в Credit
Lyonnais, Париж был наложен арест, объем средств Одинбанка в других
банках Франции оказался очень незначительным и банк понес потери.)
Таким образом, основными направлениями работы по
совершенствованию корреспондентских отношений с банками являются:
выделение в организационной структуре банков специальных подразделений
занимающихся непосредственно корреспондентскими отношениями, широкое
внедрение средств автоматизации и компьютеризации, контроль за
рациональным использованием средств на корреспондентских счетах,
оптимизация корреспондентской сети за границей и внутри страны.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В настоящее время, в условиях происходящих в России
экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных
связей российских производственных предприятий и организаций.
Корреспондентские отношения между банками как внутри страны так и за
рубежом являются важнейшим инструментом международных экономических
связей. В связи с этим огромное значение приобретает расширение и
совершенствование корреспондентских связей российских коммерческих банков
между собой, а также с иностранным банками, приведение их в
соответствие с нормами международной банковской практики, увеличение
объема предоставляемых услуг и иностранных операций, а также поиск
новых форм сотрудничества в сфере обслуживания международных расчетов.
Поэтому выбор банка-корреспондента как за рубежом, так и внутри страны
осуществляется очень тщательным образом и выбирается в зависимости от нужд
банка или его клиента, для проведения тех или иных операций. В связи с
угрозами неплатежей, банкротства и постоянно меняющейся экономической
ситуации в стране банки вынуждены, в рамках установленных корреспондентских
отношений, анализировать финансовое положение, собирать информацию о
деятельности и друг друга, об объёме предоставляемых услуг и их стоимости и
оперативно реагировать на все происходящие изменения, создавая друг другу
здоровую конкуренцию и постоянно совершенствуя и увеличивая спектр
предоставляемых услуг.
Приложение № 1
С О Г Л А Ш Е Н И Е
об установлении корреспондентских отношений между
Банком «Одинбанком» и
Коммерческим банком “ ”
Банк «Одинбанк» , в дальнейшем именуемый "Одинбанк", и Коммерческий
банк “______ ”, в дальнейшем именуемый "Корреспондент", с
подписанием настоящего соглашения устанавливают между собой
корреспондентские отношения на следующих условиях:
1. Корреспондент представляет в Одинбанк нотариально заверенные
копии Устава и лицензии Центрального банка Российской Федерации на право
совершения банковских операций в иностранной валюте, нотариально
заверенные карточки (альбом) с образцами подписей уполномоченных лиц, и
телексные (СВИФТ) ключи, а также иные документы по просьбе Одинбанка в
случае возникновения такой необходимости.
Одинбанк направляет Корреспонденту свои контрольные
документы по дополнительной договоренности сторон. В дальнейшем
стороны обязуются регулярно предоставлять друг другу информацию,
касающуюся их деятельности (годовые отчеты, данные балансов), в формах,
предусмотренных Центральным банком Российской Федерации.
2. Каждая из сторон несет полную ответственность за надлежащее
использование контрольных документов. Сторона, получившая поручение другой
стороны, оформленное в точном соответствии с представленными контрольными
документами, рассматривает такое поручение как подлинное и не несет
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12