счетах банков-участников расчетов в клиринговом учреждении. Окончательный
расчет в этом случае осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Вторая модель - с предварительным депонированием средств на счетах банков-
участников в клиринговом учреждении. Расчетным агентом по такой схеме
является само клиринговое учреждение.
По первой модели в 1997 году в Москве начинает работать Клиринговая
палата Межбанковского финансового дома. По второй модели, по данным на
конец 1996 года, действовало 6 клиринговых учреждений, расчеты через них
осуществляли 143 кредитные организации и филиала. Удельный вес расчетов,
осуществляемых через них, в настоящее время невелик. Банк России играет
определяющую роль в разработке принципов организации клиринговых операций и
контролирует их соблюдение.
В 1996 году была разработана Стратегия развития платежной системы
России, которая содержит основные долгосрочные и среднесрочные мероприятия.
Они включают создание системы расчетов в режиме реального времени, т.е.
переход на качественно новый уровень передачи банковской информации,
развитие негосударственных расчетных и клиринговых систем с соответствующим
регламентированием и надзором за их деятельностью, разработку систем
стандартизации и сертификации банковских технологий, создание в России
условий для внедрения расчетов платежными (пластиковыми) картами.
Основной задачей Департамента методологии и организации расчетов
является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы
расчетов на основе проведения единой политики в области безналичных
расчетов.
Деятельность Департамента касается безналичных расчетов, совершаемых в
рублях на территории Российской Федерации. Департамент разрабатывает
правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и осуществляет
контроль за правильностью прохождения операций через расчетную сеть Банка
России. Для этого Департамент разрабатывает методологию идентификации
участников расчетов, проводит обследования платежного оборота, анализирует
состояние различных расчетных и платежных систем.
Валютное регулирование и валютный контроль. До 1992 г. валютные
операции были монополией государства. Вся поступающая в страну валюта в
обязательном порядке продавалась Внешэкономбанку. При необходимости
произвести платежи за импорт или для расчетов по другим операциям
Внешэкономбанк продавал валюту в пределах утвержденного для каждого
покупателя лимита. Валюта покупалась и продавалась за рубли по
централизованно установленному курсу.
В 1991 г. использовались и публиковались три вида валютных курсов
рубля: официальный, коммерческий и специальный. Наряду с ними существовал
биржевой курс. Этот курс определялся на аукционах, которые проводил
Внешэкономбанк с ноября 1989 г. до мая 1991 г. Всего проведено 19
аукционов, на которых реализовано свободно конвертируемой валюты на 300
млн. долл. США при заявленном спросе в 1042 млн. долл. США. Средний
аукционный курс рубля составлял 22,6 руб. за 1 американский доллар.
Наряду с этими курсами существовал неофициальный курс «черного рынка».
Между ними был разрыв в десятки раз. Такое положение не могло продолжаться
в условиях перехода к рыночным отношениям. Возникла объективная
необходимость определения валютного курса рубля, адекватного таким
отношениям.
На валютный курс оказывает влияние множество факторов: состояние
платежного баланса, состояние экспорта и импорта, доля внешней торговли в
валовом внутреннем продукте, дефицит бюджета и источников его покрытия,
экономическая и политическая ситуации и др. Реальный в данных конкретных
условиях валютный курс может быть определен в результате свободных
предложений по купле и продаже валюты на валютных биржах.
В 1991 г. в составе Госбанка СССР был создан Центр проведения
межбанковских валютных операций. В 1992 г. 30 ведущих коммерческих банков и
ЦБ РФ учредили Московскую межбанковскую валютную биржу в виде акционерного
общества закрытого типа. Уставный фонд был сформирован путем выпуска 2490
именных акции по 100 тыс. руб. каждая.
На бирже регулярно определяется курс рубля к доллару США. С 1 июля
1992 г. биржевой курс рубля используется ЦБ РФ для официальной котировку
рубля к иностранным валютам. В 1993 г. началось создание региональных
валютных бирж. Первой стала функционировать Санкт-Петербургская биржа. В
1995 г. валютные операции стали проводиться на биржах в Новосибирске,
Екатеринбурге, Владивостоке, Ростове-на-Дону и др.
В России было допущено наряду с рублем обращение твердой валюты –
долларов США. По разным опубликованным источникам можно сделать вывод что
количество обращающихся долларов США составляет по биржевому курсу сумму,
значительно превышающую рублевую сумму наличной денежной массы в России.
Биржевой курс рубля стал наиболее точным индикатором динамики макро
экономических процессов и инструментом воздействия на них. Исходя из роли
валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране ЦБ РФ
осуществляет валютное регулирование, организует валютный контроль,
публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует
порядок расчетов с иностранными государствами.
Эффективной системой валютного регулирования является валютная
интервенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешивается в операции на
валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи
иностранной валюты. Для повышения курса рубля ЦБ РФ продает иностранную
валюту, для снижения — скупает иностранную валюту в обмен на национальную.
ЦБ РФ проводит валютные интервенции для того, чтобы максимально приблизить
курс рубля к его покупательной способности и в то же время найти компромисс
между интересами экспортеров и импортеров.
В некотором занижении курса рубля заинтересованы предприятия сырьевого
комплекса, они обеспечивают основную часть валютной выручки России. В
некотором завышении курса рубля заинтересованы предприятия, получающие
сырье, материалы, комплектующие детали из-за рубежа, а также отрасли
промышленности, пока производящие продукцию, которая неконкурентоспособна
по сравнению с иностранной продукцией. Особо актуально это для
сельскохозяйственного производства, так как более чем на 1/3 потребность
страны в продовольствии удовлетворяется за счет импорта.
С переходом к свободному определению курса рубля на бирже его курс
начал снижаться. Это было результатом углубления экономического кризиса в
стране. Однако ЦБ РФ благодаря валютной интервенции обеспечил плавное
изменение курса рубля и тем самым предотвратил развал денежной системы
страны. Курс рубля снизился с 1255 руб. за 1 долл. США в декабре 1993 г. до
3550 руб. в декабре 1994 г., до 4640 руб. в декабре 1995 г., до 5515 руб. в
декабре 1996 г. и до 5919 руб. в декабре 1997 г.
Наряду с валютной интервенцией ЦБ РФ предпринимает ряд
административных мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении,
отвечающем .укреплению денежного обращения и повышению эффективности
межгосударственных экономических отношений. К таким мерам, в частности,
относятся:
. решение об обязательной продаже части экспортной выручки. Эту продажу
осуществляют на валютных биржах экспортеры через уполномоченные
коммерческие банки;
. лимитирование операций коммерческих банков по купле-продаже иностранной
валюты на валютном рынке. Для этого банкам, имеющим валютную лицензию,
устанавливается «открытая позиция». Она определяется для банка как
разница между суммой иностранной валюты, купленной за свой счет с 1
января отчетного года, и суммой иностранной валюты, проданной банком за
свой счет и за тот же период времени;
. разработка ЦБ РФ совместно с Таможенным комитетом России системы методов
экономического и административного воздействия на экспортеров,
задерживающих возврат валюты в отечественные банки, что было вызвано
оседанием значительной части валюты в иностранных банках;
. установление (как временной меры валютного регулирования ) верхнего и
нижнего пределов колебания курса рубля при операциях на валютном рынке —
«валютного коридора».
Введение «валютного коридора» способствует проведению регулируемого
валютного курса. Нерегулируемая динамика валютного курса оказывает
негативное влияние на развитие внутреннего денежного обращения, на
финансовое положение предприятий, осуществляющих внешнеэкономическую
деятельность, на финансовое положение банков.
«Валютный коридор» позволяет ЦБ РФ обеспечить равномерную и
предсказуемую динамику валютного курса, увязанную с другими
макроэкономическими показателями, в том числе с темпами инфляции и
процессом сближения уровня внутренних цен с уровнем мировых цен.
Большое внимание ЦБ РФ уделяет регулированию обращения наличной
иностранной валюты. Этот вопрос имеет для России актуальное значение, ибо,
по ориентировочным данным, на руках у населения имеется 20 млрд. долл. США.
В России запрещается использование иностранной валюты в розничной
торговле.
Предприятия, учреждения, организации не имеют права начислять и
выплачивать в иностранной валюте на территории Российской Федерации
физическим лицам, гражданам России заработную плату, премии, любые
вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением этими физическими лицами
своих трудовых обязанностей, в том числе при заключении трудового договора
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
