3. Учредительный договор и подписные листы участников, подписанные участниками банка и заверенные их печатями. (Подписи физических лиц, а таже организаций, временно не располагающих печатями удостоверяются нотариально).
4. Протокол учредительного собрания, содержащий решения о создании банка, учреждении устава, избрании Совета банка, ревизионной комиссии и исполнительного органа (совета директоров, правления) банка.
5. Список пайщиков или акционеров банка с указанием их: - полных наименований и ведомственной принадлежности, - почтовых адресов и телефонов, - платежных реквизитов, - размеров вносимых паев, а также доли в предполагаемом уставном капитале, подписанный Председателем Совета банка. (Отдельно выделяются сведения по учредителям. На долю учредителей должно приходиться не менее 25% паевого взноса в уставном капитале банка).
6. Заключение аудиторской организации о финансовом положении участников банка (контрольно-ревизионной службы Министерства финансов, Центрального банка , вышестоящих организаций, или независимых от проверяющих организаций служб, которые уполномочены осуществлять проверки финансово-хозяйственной деятельности).
7. Декларации о доходах (для физических лиц - участников банка).
8. Экономическое обоснование создания банка, включая расчетный баланс банка на конец его первого года работы и расчет плана доходов, расходов и прибыли банка на первый год его деятельности.
9. Справка о фактической задолженности по ссудам и остаткам средств на расчетных, депозитных и других счетах юридических и физических лиц, принимаемых на обслуживание банком с указанием банка, в котором они обслуживались ранее.
10. Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за регистрацию банка.
11. Данные о руководителях банка (председателе (директоре), главном бухгалтере, их заместителях, заверенные подписью председателя Совета банка.
Центральный банк РФ рассматривает ходатайство банков о выдаче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их Уставов в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения всех предусмотренных для этого документов.
Сообщение о регистрации публикуется Центральным банком РФ в печати. В случае отказа в регистрации учредители извещаются об этом письменно. (Мотивированный отказ направляется учредителям в течение недели после принятия данного решения).
Центральный банк РФ может отказать в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава коммерческого банка по следующим основаниям: - несоответствие учредительного договора и устава действующему в РСФСР законодательству (в частности, речь может идти о включении в состав участников банка юридических или физических лиц, которым запрещено формировать уставный капитал банка; превышении квоты в 35% одним из участников и т.д.); - неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. (Об этом в частности может свидетельствовать отсутствие у участников банка необходимых средств для оплаты в установленный срок уставного капитала; несоответствие кандидатур руководителей исполнительного органа коммерческого банка требованиям к их профессиональной подготовленности). Центральный банк РФ регистрирует уставы коммерческих банков и ведет реестр (общереспубликанскую Книгу регистрации) банков, получивших лицензии. При этом записи в реестр производятся одновременно с выдачей лицензии. Однако для обеспечения ликвидности кредитных учреждений, на срок до оплаты учредителями 50% уставного капитала, коммерческий банк получает временную лицензию, дающую право на открытие корреспондентского счета и аккумуляцию взносов акционеров (пайщиков) банка для формирования уставного капитала. (Временная лицензия действует в течение года с момента ее выдачи).
После представления Главному управлению по работе с коммерческими банками подтверждения об оплате 50% объявленного уставного капитала коммерческому банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом. В течение года после регистрации должны быть оплачены все 100% объявленного уставного капитала. В противном случае регистрация банка признается недействительной, а временная лицензия отзывается.
Контроль за выполнением этого требования возлагается на Главные управления Центрального банка РФ по месту нахождения коммерческих банков. Нотариально заверенная копия зарегистрированного устава коммерческого банка в десятидневный срок после регистрации подлежит представлению этим банком в соответствующий финансовый орган по месту нахождения для организации налогообложения.
В месячный срок с момента регистрации устава коммерческий банк обязан пройти регистрацию в Главном вычислительном центре (ГВЦ) Центрального банка РФ для включения его в классификатор предприятий и организаций (КПО), для чего заполняется карта регистрации коммерческого банка.
Банковские операции и сделки
Банки могут производить следующие банковские операции и сделки: а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиками; б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных; г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка; д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними; е) выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме; ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать ________________________________________________________________ 6) Методические указания "О создании и деятельности коммерческих банков на территории России" от 13.03.91
эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг); з) покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах; и) покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них; к) принимать и размещать драгоценные металлы, камни во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой; л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции); м) оказывать брокерские консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции; н) производить другие операции и сделки по разрешению банка России, выдаваемую в пределах его компетенции.
Все вышеперечисленные операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии. Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.
Многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам до 300 разнообразных видов услуг, в основу классификации которых могут быть положены различные критерии.
Операции коммерческих банков можно разделить следующим образом: - операции по привлечению средств (пассивные операции); - операции по размещению средств (активные операции);
- комиссионно-посреднические и доверительные (трастовые операции).
Каждая из этих групп проводимых банком операций предполагает определенную степень вовлечения в них клиентов. Так, значительная часть привлеченных средств коммерческого банка формируется при непосредственном участии клиента, вносящего сумму денег в банк в виде депозита до востребования, а также срочного, сберегательного или другого вклада. Степень участия самого клиента при пассивных операциях невелика, хотя роль его денежных средств, размещенных в коммерческом банке, как правило, значительна для последнего. Важная роль услугам клиентам коммерческие банки отводят при проведении своих активных операций, среди которых помимо кредитных выделяются операции с ценными бумагами, проводимые банками как в рамках самостоятельной политики, так и по поручению, за счет и в пользу клиента _________________________________________________________ 7) Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР",25.12.90
Практически 100%-ное участие клиента предполагает следующая группа банковских операций - доверительных и комиссионно-посреднических, проводимых по поручению клиентов и на комиссионных началах. Все эти операции отвечают схеме "клиент-банк-клиент" и тождественны понятию банковских услуг. Суммируя вышеизложенное, можно подойти к следующему определению банковских услуг - это банковские операции, проводимые по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату. Взаимосвязь банковских операций может быть представлена следующим образом:
|Банковские операции и | |услуги клиентам |
| |+|| || 7 0 || | | |+---------------+|+-------------------+ |+---------------------| ||| || Активные | |+ | | || Пассивные | || (размещенные) | || Доверительные | | ||(привлеченные) ||| средства | || | | | | || (комиссионно- | | || средства | | || | | | | || посреднические) | | | | || | ||| | || | |||| С оказанием | ||Операции проводимые| || Проводятся по пору- | | || услуг клиентам||-| за свой счет и в | || | ||| || свою пользу | || чению клиентов и на | | |+---------------+|+-------------------+ || | ||| |+-------------------+ || комиссионных | | |+---------------+||Операции проводимые| |началах| | ||| |-|по поручению клиен-||| (так называемые | | || Без оказания | | || | |||| услуг клиентам|||тов и за их счет | || чистые банковские | | | | || | |||+---------------+| || услуги) | | | | || | ||| | |+---------------------| | | | |+ | ||| | | | |||+---------------+| | | | | | | | |+|| Из других || | | | | | | | | || источников || | | | | | | | | |+---------------+| | |
Ресурсы коммерческого банка
Ресурсы коммерческого банка - это его собственный капитал и фонды, а также средства, привлеченные банком в результате проведения пассивных, а также активно-пассивных операций и используемые для активных операций банка.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
