В 2007 году существенно изменилось количество счетов по сравнению с 2005 годом, а точнее на 2928 штук. А именно увеличилось количество счетов по вкладам «Зарплатный» на 480, «Универсальный» сроком на 5 лет на 858 счетов. Это связано с тем, что вклады физических лиц до востребования переоформляются на указанные выше счета, или закрываются, так как процентная ставка снижается и доходит до 0,1 процента годовых, что является очень маленьким банковским процентом.
В целом из проведенного анализа видно, что в Доп.офисе № 4155/075 наблюдается положительный стабильный рост остатков по депозитам физических лиц. Значительный удельный вес по вкладам приходится на депозиты свыше одного года.
Из этого можно сделать вывод, что Доп. офисом № 4155/075 может мобилизовать привлеченные средства для осуществления активных операций, прежде всего кредитных, на более длительный срок – свыше одного года, в целях увеличения прибыли банка в целом.
На сегодняшний день Сбербанк России выдает следующие виды потребительских кредитов. (Приложение А).
Приведем расчет выдаваемой суммы самого популярного кредита банка - кредита на неотложные нужды:
Расчет максимально возможной суммы кредита на неотложные нужды:
Среднемесячный чистый доход за 6 месяцев
(для пенсионеров -пенсия) в рублях
45000
Срок кредитования в месяцах
18
Наличие обеспечения по кредиту
С обеспечением
Валюта кредита
Рубли
Максимально возможная сумма кредита
501770
- Обеспечение возврата кредита:
В качестве обеспечения Банк принимает:
- поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для Заемщика);
- поручительства юридических лиц;
- залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
- залог государственных федеральных ценных бумаг Российской Федерации; ценных бумаг Сбербанка России (акции, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты); ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных образований; ценных 6yмаг кредитных организаций; долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов; акций корпоративных эмитентов);
- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.
При принятии Банком в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения исполнения обязательств), необходимо предоставление не менее:
- 1-го поручительства - по кредитам в сумме от 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте до 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно;
- 2-х поручительств - по кредитам в сумме от 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте до 750 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно.
Кредиты в сумме до 750 000 рублей (или эквивалент суммы в иностранной валюте) могут быть предоставлены без материального обеспечения.
Таблица 2.7 - Анализ кредитования осуществляемого Доп. офисом № 4155/075 Дальневосточного банка Сбербанка России за 2005 – 2007 года
Наименование
показателя
2005г.
тыс.руб.
2006г.
2007г.
Темп роста %
2007г./
2006г./
1. Комиссия, полученная
по операциям кредитования –
обслуживание ссудных
счетов в рублях
62,3
142,9
865,5
6,1
2,3
13,8
2. Проценты, полученные
по предоставленным
кредитам.
1077,7
1871,3
5113,7
2,7
1,7
4,7
Как видно из выше приведенной таблицы объем кредитования имеет тенденцию роста. На отчетную дату комиссия, полученная по операциям кредитования – обслуживание ссудных счетов в рублях составила уже 865.5 тыс.руб. в отличие от величины 2005 года где составляла всего 62,3 тыс.руб., что составило прирост 13,8 %.
Соответственно возросла и сумма полученных процентов от предоставления кредитов. Так в 2007 году полученные проценты составили сумму 5113,7 тыс.руб. доходов банка, что составило 4.7 % прироста по сравнению с 2005 годом.
Эти показатели свидетельствуют о росте потребления кредитного продукта банка, что говорит о позитивном настрое граждан и уверенности в своем будущем.
Таблица 2.8 – Анализ оборота по кредитам, выданных Допофисом № 4155/075 Дальневосточного банка Сбербанка России за 2005 -2007 года (тыс.руб.)
Обороты
Тем роста %
Выдано кредитов
6911,5
16236,5
47415,6
2,9
6,8
Погашено кредитов
4575,6
9018,8
19505,1
2,16
1,97
4,2
По данным таблицы из вышеприведенной таблицы темп роста выданных кредитов в 2007 году по сравнению с 2006 годом составил 2,9%, а по сравнению с 2005 годом – 6,8%.
Погашение кредитов также возрастает пропорционально объему выданных сумм.
В связи с небольшим количеством обслуживаемых Доп. офисом №4155/075 клиентов проведем анализ оборотов по месяцам.
Таблица 2.7 – Динамика оборотов по кредитным операциям за 2005– 2007 года тыс. руб.
2005 г.
2007 г.
Изменения 2007 г./ 2005 г.
Выдано кредита физ. л.
%
Январь
477,5
271
220
398,6
1943
962,1
1465,5
691,1
406,9
355,0
Февраль
658
342,6
630
658,1
1668
973
1010
630,4
253,5
284,0
Март
543
283,4
1220
936
2729
750,6
2186
467,2
502,6
264,9
Апрель
783
347,8
1550
692,9
5380
1231,4
4597
883,6
687,1
354,1
Май
526
321,1
1965
699,3
5147
1468,2
4621
1147,1
978,5
457,2
Июнь
524
352,5
2105
527,6
5859
1231,9
5335
879,4
1118,1
349,5
Июль
675
388,9
1340
512,2
4962
1430,5
4287
1041,6
735,1
367,8
Август
702
406,6
860
819,6
4069
1872,1
3367
579,6
460,4
Сентябрь
179
550,2
1387
930,2
3103
1578,9
2924
1028,7
1733,5
287,0
Октябрь
323
521,3
1710
1000,7
2012,6
1986,1
1689,6
1464,8
623,1
381,0
Ноябрь
527
351
1462,5
924,5
4821
2863,4
4294
2512,4
914,8
815,8
Декабрь
994
439,2
1787
928,1
5722
3159,6
4728
2720,4
575,7
719,4
ИТОГО
9027,8
19507,8
40501,1
14932,2
689
426,3
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20