В таблице 2.5 проведен анализ движения денежных средств по вкладам за период с 2005 по 2007 год. В анализе рассмотрены поступления денежных средств, в том числе наличные деньги и безналичные зачисления. А также причисление процентов по вкладам. Помимо этого проанализированы расход по вкладам, в том числе наличные деньги и безналичные списания.
Таблица 2.5 – Анализ движения средства по вкладам за 2005 -2007 года
На 01.01.2006 г.
На 01.01.2007 г.
На 01.01. 2008 г.
Изменения
на 01.01.2008г./
на 01.01.2006 г.
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Поступления по вкладам всего в т.ч.
32625
100
61129,1
85425,3
52800,3
261,84
Наличные деньги
16853
51,7
36855,5
54,1
42583,5
49,89
25730,5
252,68
Б/н зачисления
14854,2
45,5
27110
44,4
29872,3
34,97
15018,1
201,10
Причисление процентов по вкладам
917,8
2,8
909,6
1,5
1472,3
15,17
554,5
160,42
Расход по вкладам всего:
В т.ч.
29809,9
50991,9
74523,3
44713,4
250,00
28573,2
88,9
39970,8
67,1
52465,3
70,4
23892,1
183,62
Б/н списания
3187,9
11,1
16825,5
32,9
21423,4
29,6
18235,5
672
Объем поступлений по вкладам увеличился с 2005 года по 2007 год на 52800,3 тыс. руб., или на 261,84%. Из них наличными деньгами 25730,5 тыс.руб., а безналичные зачисления 15018,1. Причисленные проценты по вкладам увеличились на 554,5 тыс.руб., а в процентах это составило 160,4%
Расход по вкладам увеличился на 44713,4 тыс. руб., из них наличными деньгами 23892,1 тыс.руб. или 183,62%, а безналичные списания 18235,5 тыс.руб., в темпе росте это составило 672%. Увеличение безналичных списаний связано с тем, что клиенты активно пользуются пластиковыми картами, а также многие клиенты оформляют по вкладам длительные поручения для осуществления расчетов на списания со счета денежных средств для погашения основного долга и текущих процентов по кредитам.
Такие изменения связаны с более устойчивым финансовым положением в стране, росте предложения рабочих мест, росте заработной платы.
Таблица 2.6 – Количество счетов по действующим видам вкладов (штук).
Вид вклада
Количество счетов
2007г./20065г
2005г.
%
2006г.
2007г.
(+,-)
Visa Electron
41
0,9
74
1,6
87
1,2
46
127,5
Сбербанк Маэстро
38
81
1,8
93
1,3
55
147,1
До востребования
1731
39,2
752
16,5
2547
34,7
816
88,4
До востребования вал.
4
0,1
0
60,1
Сберегательный 1 мес.
1
0,0
-
Депозит на 1 мес.и 1д.
3
Доллар – депозит на 1 мес. и 1 д.
2
180,3
Евро-депозит на 1 мес. и 1 д.
Сберегательный 3 мес.
-1
30,1
Срочный пенсионный 3 м. и 1д
17
0,4
10
0,2
7
-10
24,7
Молодежный
Пенсионный депозит на 3 мес. и 1 д.
Пополняемый 3 мес.
6
5
-2
40,1
Доллар – депозит на 3 мес. и 1 д.
90,2
Евро-депозит на 3 мес. и 1 д.
Депозит на 6 мес.
8
9
77,3
Пенсионный депозит 3 мес.
66,8
Доллар – депозит на 6 мес.
67,6
Евро-депозит на 6 мес.
Срочный пенсионный 1 г. 1 м.
53
67
92
39
104,3
Срочный (руб.)
102
2,3
101
2,2
83
1,1
-19
48,9
Компенсационный
895
20,3
883
19,4
1511
20,6
616
101,5
Пенсионный плюс
286
6,5
360
7,9
381
5,2
95
80,1
Срочный пенсионный
22
0,5
49
0,7
27
133,9
Накопительный
100,2
Пополняемый
0,6
34
45
18
Особый
Пенсионный депозит 1г. 1 м.
Пенсионный депозит на 2 года
Юбилейная рента на 1 г 1 мес.
Детский целевой
25
30
Зарплатный
195
4,4
474
10,4
675
9,2
480
208,1
Универсальный на 5 лет
890
20,2
1517
33,3
1748
23,8
858
118,0
Универсальный на 5 лет Валюта
12
0,3
13
65,1
ИТОГО
4411
100,0
4554
7339
2928
166,4
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20