Во-вторых, заложенное имущество всегда остается у залогода-теля. Поэтому на залогодателе лежат обязанности по страхованию заложенного имущества, принятию мер, необходимых для обеспе-чения сохранности заложенного имущества (п. 1 ст. 343 ГК), а за-логодержателю принадлежит право проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества. В случаях нарушения залогодателем обязанностей по страхованию, обеспечению сохранности заложен-ного имущества, препятствования залогодержателю в реализации права на проверку состояния предмета залога он имеет право по-требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обяза-тельства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (пп. 2 п. 2 ст. 351 ГК).

В-третьих, залогодатель имеет право изменять состав и нату-ральную форму имущества, переданного в залог, при условии его замены иным товаром в пределах указанной в договоре общей стоимости предмета залога. Вследствие этого при залоге товаров в обороте невозможно индивидуализировать имущество, передава-емое в залог. При определении предмета залога в договоре о зало-ге товаров должны быть указаны наименование товаров, их вид, сорт, стандарт, которому должно соответствовать качество това-ров, а также форма складирования (в рулонах, в бочках и т. п.). В договоре может быть указан ассортимент товаров, которыми за-логодатель может заменять имеющиеся в момент заключения до-говора товары. Главный признак, которому должны отвечать все товары, передаваемые в залог, -- это их полная оборотоспособность.

Право залогодателя изменять состав и натуральную форму имущества, переданного в залог, означает возможность распоря-жения заложенным имуществом без согласия залогодержателя. Поэтому на залогодателя не распространяются ограничения, пре-дусмотренные п. 2 ст. 346 ГК. В договоре о залоге товаров в оборо-те может быть ограничено право распоряжения залогодателя за-ложенным имуществом, в частности, путем указания условий, касающихся состава и натуральных форм имущества, переданно-го в залог.

Право залогодателя распоряжаться товаром отражает сущность залога товаров в обороте. Распоряжаясь товаром, находящимся в залоге, залогодатель осуществляет коммерческую деятельность, получает прибыль и имеет возможность погасить из нее задолжен-ность перед кредитором. Не имеет смысла брать (выдавать) кредит под залог товаров в обороте, если купля-продажа заложен-ного товара происходит эпизодически или не является профессио-нальной деятельностью должника.

В-четвертых, право залога не следует за имуществом, выбыва-ющим из состава предмета залога вследствие актов распоряжения им со стороны залогодателя. Согласно норме п. 2 ст. 357 ГК това-ры в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть пред-метом залога с момента их перехода в собственность, хозяйствен-ное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о за-логе, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. Гражданское право. Т. II, полутом 1. / Под ред. Суханова Е.А. М., 2000. С. 130.

В п. 4 ст. 357 ГК установлено, что при нарушении залогодате-лем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения. Залогодержатель при залоге товаров в обороте обладает и иными пра-вами, предусмотренными общими нормами гл. 23 ГК о залоге. Пос-ледние применяются к залогу товаров в обороте в той мере, в ко-торой это не противоречит сущности залога товаров в обороте.

Право залогодержателя на получение удовлетворения из сто-имости заложенного имущества напрямую зависит от действий залогодателя по соблюдению условий договора о залоге товаров в обороте. При залоге товаров в обороте право залога имеет обяза-тельственный характер. Оно по своей юридической природе яв-ляется привилегией в отношении других кредиторов залогодателя по взысканию, обращенному на выделенное определенным обра-зом залогодателем имущество. Своеобразие этой формы заключа-ется в том, что привилегированное положение залогодержателя находится в зависимости от исполнения залогодателем возложен-ных на него обязанностей. Агарков ММ. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 109.

Залог вещей в ломбарде

Статья 358 ГК называет признаки залога вещей в ломбарде, позволяющие выделить его в самостоятельный вид залога.

Во-первых, залогодателями в этом договоре могут быть только физические лица, а залогодержателями -- специализированные организации, ломбарды, имеющие на это лицензию и осуществля-ющие такую деятельность в качестве предпринимательской.

Во-вторых, ломбарды могут принимать в залог только движи-мое имущество, предназначенное для личного потребления (п. 1 ст. 358 ГК). Закладываемые вещи обязательно передаются ломбар-ду (ч. 1 п. 3 ст. 358 ГК). Ломбард не вправе пользоваться и распо-ряжаться заложенными вещами (ч. 3 п. 3 ст. 358 ГК).

В-третьих, такой залог может быть обеспечением только крат-косрочного кредита. Правила кредитования (соответственно пра-вила о максимальных сроках кредитования) граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей должны устанавли-ваться законом в соответствии с ГК (п. 6 ст. 358 ГК).

В-четвертых, при залоге вещей в ломбарде ответственность за-емщика ограничивается стоимостью заложенной вещи. Это указа-но в п. 5 ст. 358 ГК, согласно которому после реализации заложен-ного имущества с торгов требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реали-зации заложенного имущества, недостаточна для их полного удов-летворения. Это роднит залог вещей в ломбарде с древнерусским залогом, при котором в случае непокрытия долга за счет заложен-ного имущества обращение взыскания на иное имущество долж-ника было невозможно. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие по-ложения. М., 1998. С. 443.

Специфично и оформление договоров при залоге вещей в лом-барде. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется путем вы-дачи ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК), а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п. 2 ст. 919 ГК).

Поскольку ломбард является коммерческой организацией, он обязан за свой счет страховать в пользу залогодателя принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Оценка производится на основании соглашения сторон в соответствии с обычно устанав-ливаемыми в торговле ценами на вещи такого же рода и качества, как и закладываемая на момент ее принятия в залог (п. 3 ст. 358, п. 3 ст. 919 ГК).

ГК устанавливает презумпцию вины ломбарда как профес-сионального хранителя (ст. 919 ГК) за утрату и повреждение за-ложенных вещей. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы (п. 4 ст. 358 ГК).

В случае невозвращения в установленный срок суммы креди-та, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, обращение взыска-ния на имущество должника производится ломбардом на основа-нии исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока. Реализация же этого имущества производится в обычном порядке (п. 3,4, 6,7 ст. 350 ГК).

Договор залога вещей в ломбарде является публичным догово-ром, вследствие чего на него распространяется законодательство о защите прав потребителей. Договор залога вещей в ломбарде является также и договором присоединения (ст. 428 ГК), а п. 7 ст. 358 ГК специально оговаривает, что условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по срав-нению с правами, предоставляемыми ему ГК и иными законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона. Брагинский М.И. Дея-тельность ломбардов по Гражданскому кодексу // Право и экономика 1998 № 1. С. 129.

Вывод: избирая залог в качестве средства обеспечения своих интере-сов, кредитор руководствуется принципом “верю не лицу, а вещи”. При залоге имущества имеет место реальный кредит, суть которо-го сводится к выделению какого-либо определенного объекта в со-ставе имущества должника, за счет стоимости которого предо-ставляется удовлетворение кредитору в случае, если должник не оправдает доверия. Залог имеет обеспечительную функцию, пото-му что имущество, за счет стоимости которого могут быть удов-летворены имущественные требования кредитора, предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника.

С юридической точки зрения реальный кредит при залоге означает установление юридической связи залогодержателя с чу-жим имуществом, благодаря которой залогодержатель имеет юри-дическую возможность извлечь из заложенного имущества его меновую ценность независимо от воли должника. Вследствие этого обеспечительная сущность залога состоит в том, что при неиспол-нении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства кредитор имеет право потребовать наложения взыс-кания на заложенное имущество, его реализации и получить удов-летворение.

В Гражданском Кодексе предусмотрены особые требования как к форме договора, так и к его содержанию. Прежде всего необходимо отметить достаточно обширный, по сравне-нию с другими гражданско-правовыми договорами, перечень условий договора о залоге, которые признаются существенными. Значение существенных условий всяко-го договора заключается в том, что договор не может считаться заключенным, если сторонами не достигнуто соглашение по каждому из них (ст. 432 ГК). К разряду су-щественных условий договора о залоге отнесены предмет залога и его оценка, суще-ство, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у кого находится залоговое имущество (п. 1 ст. 339 ГК).

Точка зрения на залог как на обязательственно-правовой институт нашла адек-ватное отражение в судебной практике. В постановлении Пленума Верховного Су-да Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Фе-дерации от 1 июля 1996 г. № 6/8 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации” содержится разъясне-ние, в соответствии с которым при разрешении споров суды должны учитывать, что в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, залого-держатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Действующее законодатель-ство не предусматривает возможности передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства (п.46).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10