запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой
репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае
приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, а
также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более
20 процентов акций (долей) кредитной организации.
Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20
процентов акций (долей) кредитной организации в случае выявления
неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в
иных случаях, установленных федеральными законами.
Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств
нерезидентов регулируется федеральными законами.
Статья 62. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк
России может устанавливать следующие обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных
организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих
кредитных организаций в качестве условия создания на территории
иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их
филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а
также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного
банка;
2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал
кредитной организации;
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных
заемщиков;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков;
5) нормативы ликвидности кредитной организации;
6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);
7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной
организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств,
предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим
участникам (акционерам).
Обязательные нормативы, указанные в части первой настоящей статьи, могут
устанавливаться Банком России для банковских групп.
Статья 63. Размер собственных средств (капитала) для действующей кредитной
организации в качестве условия создания на территории иностранного
государства ее дочерних организаций и (или) открытия ее филиалов, получения
небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения
кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка
определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России.
Об увеличении размера собственных средств (капитала) для кредитных
организаций, указанных в части первой настоящей статьи, Банк России
официально объявляет не позднее чем за один год до момента вступления
указанного решения в силу.
Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу
связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или
основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных
средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может
превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной
организации (банковской группы).
При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов
кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных
заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных
кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.
Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как
выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных
рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации
(банковской группы).
Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств
в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств
(капитала) кредитной организации (банковской группы).
Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800
процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации
Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных
организаций (банковских групп).
Статья 66. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:
отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и
пассивов и других факторов;
отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до
востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов)
и суммарных активов.
Статья 67. Нормативы достаточности собственных средств (капитала)
определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной
организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню
риска.
Статья 68. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции
кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным
финансовым рискам.
Статья 69. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых
до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия
возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков,
гарантирования возврата вкладов граждан в соответствии с федеральными
законами.
Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной
организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц
определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и
собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной
организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может
Статья 71. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и
поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой)
своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных
средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
Указанный норматив не может превышать 50 процентов.
Статья 72. Банк России устанавливает методики определения собственных
средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров
риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и
консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и
союзами.
Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их
расчета по видам кредитных организаций.
О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России
официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в
действие.
В целях определения размера собственных средств (капитала) кредитной
организации Банк России проводит оценку ее активов и пассивов на основании
методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная
организация обязана отразить в своей бухгалтерской и иной отчетности размер
собственных средств (капитала), определенный Банком России.
Если размер собственных средств (капитала) кредитной организации окажется
меньше размера уставного капитала кредитной организации, определенного ее
учредительными документами, Банк России обязан направить в такую кредитную
организацию требование о приведении в соответствие величины собственных
средств (капитала) и размера уставного капитала. Кредитная организация
обязана исполнить требование Банка России в порядке, сроки и на условиях,
которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций".
Статья 73. Для осуществления своих функций банковского регулирования и
банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их
филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об
устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет
предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к
нарушителям.
Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими)
Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению
Совета директоров аудиторскими организациями.
Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и
проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их
филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для
приобщения к материалам проверки.
Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том
числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по
содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.
При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора
Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации
(ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период
деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев,
предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены
только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее
филиала), предшествующие году проведения проверки.
Проведение Банком России повторной проверки кредитной организации (ее
филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период
деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период
разрешается по следующим основаниям:
если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией
в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка
России, проводившего проверку. Повторная проверка кредитной организации (ее
филиала) в порядке указанного контроля проводится Банком России на
основании мотивированного решения Совета директоров;
по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.
Статья 74. В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов,
издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка
России, непредставления информации, представления неполной или
недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной
организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до
0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать
проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести
месяцев.
В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка
России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной
организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной
организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу
интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера
оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера
уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной
организации, в том числе изменения структуры ее активов;
замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых
указан в статье 60 настоящего Федерального закона;
осуществления реорганизации кредитной организации;
3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной
организации обязательные нормативы;
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных
банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление
банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею
филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией
на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной
администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России;
6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если
в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по
предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций";
7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые
самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия
в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного
взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые
органами управления кредитной организации, предпринять действия,
направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной
организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных
нормативов.
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным
Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва
лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными
актами Банка России.
Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к
ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных в частях
первой и второй настоящей статьи, если со дня его совершения истекло пять
лет.
Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной
организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами,
не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения
из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.
Статья 75. Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных
организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих
законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской
системы Российской Федерации.
В случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры,
предусмотренные статьей 74 настоящего Федерального закона, а также по
решению Совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому
оздоровлению кредитных организаций.
Статья 76. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России
вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на
осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка
России. Порядок деятельности уполномоченного представителя Банка России
устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними
нормативными актами Банка России.
В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная
организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки
только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России в
порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской
деятельности".
С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения
арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного
представителя Банка России прекращается.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
