текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации.
Составные части банковской политики - кредитная, инвестиционная, трастовая
политика. Здесь важное значение имеет определение перспектив изменений
количественных, качественных и социальных показателей развития банка,
обоснование принципов осуществления его деятельности, выделение приоритетов
и выбор методов организации работы. Планирование деятельности банка
основывается на глубоком анализе конъюнктуры денежного рынка и возможно
самого банка, а также на экономико-математических моделях, используемых для
прогнозирования.
При формировании политики необходимо дать оценку положения банка на
рынке банковских услуг, проанализировать спрос и предложение на банковские
услуги в данном регионе. Необходимо выявить круг реальных и потенциальных
клиентов банка независимо от их расположения. В этих целях коммерческий
банк может провести анкетирование клиентов. В анкете, разработанной банком
для реальных и будущих клиентов, должны быть перечислены различные виды
услуг, в которых может нуждаться клиент.
Одновременно банк должен изучать свои возможности с точки зрения
объема и структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат
на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка,
квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику
применительно к каждой сфере деятельности. При этом учитываются
возможности банков-конкурентов.
Управление активами - одно из важнейших направлений банковского
менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий
период. В процессе управления активами ставится задача обеспечения
прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса. Эта задача
выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации
путем целенаправленных действий, обеспечивающих изменение структуры
активов. Известно,. что разные активы приносят банку неодинаковую прибыль,
имеют разную степень риска. Поэтому банки должны провести классификацию
всех активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и
степени риска. Методы управления активами в значительной мере определяются
особенностями задач, решаемых банком в течении соответствующего периода.
Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление
менеджмента, в процессе которого решаются следующий задачи:
не допускать наличие в банке средств, не приносящих дохода, кроме той их
части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;
изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком
соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;
обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения “дешевых
ресурсов”.
Каждая из этих задач особые способы и приемы решения. Важное место
среди них принадлежит депозитному проценту , его дифференциации в
зависимости от срока вклада. Однако развитие пассивных операций означает не
столько увеличение их объемов, сколько разнообразие видов.
Управление собственными средствами банка имеет особ важное значение
для обеспечения его ликвидности и платежеспособности.
Управление рентабельностью работы банка предполагает контроль за его
доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и
предельного дохода от кредитования и инвестиций, обеспечением стабильности
финансовых результатов.
Управление рисками в банковской деятельности называется риск-
менеджментом. В банковской деятельности риск присутствует при выполнении
разных операций : риск невозврата кредитов и процента за кредит, риск
ликвидности, риск, связанный с изменением процентных ставок, и т.д. Без
риска нет предпринимательства. Поэтому вопрос заключается в умении
управлять им. Главные задачи, которые решаются в процессе управления
рисками, состоят в том, чтобы, во-первых, возможные случае возникновения
риска; во-вторых, оценить масштаб предполагаемого ущерба; в третьих, найти
способы предупреждения ущерба, источники его возмещения. Управление риском
строится на изучении всех случаев возникновения ущерба, прогнозирования
вероятности их появления в данной ситуации, предварительном обосновании
способов предупреждения или возмещения возможного ущерба. Такая постановка
вопросов для нашей практики является новой,, и по этому управление риском
является первоочередной задачей менеджмента.
В рамках управления персоналом решаются следующие вопросы:
подбор банковских кадров,
обучение и переподготовка менеджеров и служащих,
мотивация банковского персонала,
система оплаты труда,
оценка качества управления.
Сегодня известен главный принцип управления персоналом: руководитель
только тогда может обеспечить длительный успех, когда он приведет своих
сотрудников к и личным успехам и достижениям, реализуя при этом цели банка.
Менеджер должен создать условия для реализации каждым сотрудником его
потенциальных возможностей.
Большое значение в деятельности банка имеет постоянное повышение
квалификации персонала. Сегодня во всем мире наиболее эффективными
считаются инвестиции в человеческий капитал, в обучение и переподготовку
менеджеров и служащих. Рост квалификации персонала обуславливает решение
банком ассортимента предполагаемых услуг.
Социологические исследования, проведенные за рубежом, показали, что
преуспевание банка в финансовом отношении на 85 % обуславливают личными
качествами менеджера и его способностью руководить людьми, хотя при этом
существуют возможности уменьшить объем и последствия совершаемых ошибок за
счет использования современных экономико-математических методов и моделей.
Коммерческие банки оказывают своим клиентам множество разнообразных
услуг, связанных с удовлетворением их финансовых потребностей. Устойчивое
положение банка на рынке, успешное продвижение услуг, успехи банка в борьбе
за клиентов определяются ценами на банковские услуги ( ставки процентов по
депозитам и кредитам, тарифы на другие виды банковских услуг , курс покупки
и продажи валюты), прибыльностью банка и уровнем обслуживания, а также
предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества по
сравнению с конкурентами . Кроме того, большое значение имеют репутация и
привлекательный образ банка, внешний вид и внутреннее оформление его зданий
, правильное место расположения.
Таким образом, исходя из всего вышеиздлженного, становится очвидным,
что управление положением банка на рынке финансовых услуг самым тесным
образом связано со всей деятельностью банка и ее управлением.
Рассмотрим процесс управления банком на примере
2.Анализ управления деятельностью Северобайкальского дополнительного офиса
№ 8175 АКБ СБС-Агро Бурятия
2.1. Характеристика Северобайкальского допофиса № 8175 АКБ СБС-Агро
Бурятия.
Северобайкальский дополнительный офис № 8175 Бурятского Регионального
филиала АКБ “СБС-АГРО Бурятия” создан на базе Агропромбанка ( Устав
зарегистрирован ЦБ РФ 16.01.96г. ). В 1997 году АПБ вошел в Банковскую
группу “СБС-АГРО” (лицензия ЦБ РФ от 27.01.97. N 61). Решением Правления
АКБ “СБС-АГРО Бурятия” (лицензия на осуществление банковских операций №
1295 от 30.06.98), Северобайкальский дополнительный офис присоединен как
дополнительный офис к АКБ “СБС-АГРО Бурятия” и является его внутренним
подразделением.
Северобайкальский дополнительный офис № 8175 АКБ “СБС-АГРО Бурятия”
расположен по адресу : 671717, Бурятия, г.Северобайкальск , ул.
Полиграфистов 18
Дополнительный офис является обособленным подразделением Банка,
расположенным вне места его нахождения, не является юридическим лицом и не
имеет самостоятельного баланса .
Дополнительный офис в своей деятельности руководствуется
законодательством Российской Федерации, Правилами, Инструкциями,
Положениями и другими нормативными документами Центрального банка РФ,
относящимся к деятельности коммерческих банков и АКБ “СБС-АГРО”, Уставом
АКБ “СБС-АГРО Бурятия”, Положением об Северобайкальском дополнительном
офисе № 8175, а также приказами и распоряжениями Председателя Правления
Банка.
Северобайкальский дополнительный офис № 8175 осуществляет следующие
операции:
открытие и ведение банковских счетов физических лиц, юридических лиц;
привлечение денежных средств физических лиц, юридических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок ) по ставкам, утвержденным Банком;
осуществление расчетов по поручению физических лиц, юридических лиц по их
банковским счетам;
размещение привлеченных денежных средств от имени и за счет Банка в
соответствии с установленными Банком лимитами, ставками или по согласованию
соответствующего Кредитного Комитета;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и
кассовое обслуживание физических лиц, юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах по ценам,
согласованным Банком;
приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в
денежной форме в пределах лимитов, установленных Банком;
предоставление в аренду физическим лицам, юридическим лицам специальные
помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
осуществление по согласованию с Банком операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
оказание информационных и консультационных услуг.
Отношения Дополнительного офиса с клиентами строятся на договорной
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
