Используемые материалы:
¨ балансы в течение двух недель с момента наступления официального срока сдачи балансов в налоговые органы;
¨ расшифровки к балансу по статьям активов;
¨ материалы банка о проведенных проверках состояния заложенного имущества;
¨ средства массовой информации, о состоянии регионального рынка, отрасли и экономики в целом;
¨ материалы службы экономической защиты и другие, помогающие оценить тенденции развития предприятия.
Задачи контроля за состоянием обеспечения при мониторинге, кредитной сделки - выявление негативных тенденций в использовании и хранении обеспечения; ежемесячный контроль за количественными и качественными показателями состояния залога, при изменении которых против предусмотренных договорными условиями и состоянием задолженности банку проводится работа по получению соответствующих объяснений Заемщика, а при необходимости полученная информация представляется непосредственному руководителю в письменном виде.
Необходимые действия:
¨ анализ соответствия фактического состояния залога условиям Договора залога по состоянию и количеству животных;
¨ проверка адреса нахождения залога;
¨ регулярное посещение места нахождения залога на предмет соответствия установленному уровню и соблюдению условий хранения залогового имущества;
¨ проверка документов, удостоверяющих принадлежность залога Заемщику;
¨ сверка фактического наличия с предоставленными банку документами (баланс, другие отчеты и справки);
¨ проверка материалов ветеринарной службы по состоянию животных;
¨ ведение отчетности по проверке залога;
¨ проведение внеплановых проверок, не предупреждая о приезде Клиента;
¨ регулярное письменное извещение страховой фирмы, осуществляющей страхование заложенного банку имущества и осуществляющей контроль за залогом, о количестве и качестве залога;
¨ оформление результатов проверки справкой-заключением;
¨ в случае нарушения условий содержания животных Заемщику направляется письменное извещение с просьбой устранить выявленные нарушения;
¨ обо всех фактах нарушения условий договора залога незамедлительно в письменном виде сообщается непосредственному руководителю, работник, которого обнаружил факты нарушения.
В данной работе нами проанализирована возможность выдачи кредита на основе финансово-экономического состояния ЗАО «Нива» Новоалександровского района в сумме 1000 тыс. руб.
Заемщик:
Сельскохозяйственное закрытое акционерное общество «Нива» Новоалександровского района, п. Светлый
Клиент Банка:
ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО г. Новоалександровск
Сумма:
1000 тыс. руб.
Срок:
До 1 декабря 2000 года
Цели:
Для приобретения: минудобрений, ГСМ, запчастей.
Обеспечение:
Молодняк животных (РКС) на сумму 2000 тыс. руб.
Результаты анализа позволяют отметить, что сельскохозяйственное закрытое акционерное общество «Нива» создано по решению трудового коллектива совхоза «Нива» в соответствии с Постановлением Правительства РФ «О порядке реорганизации колхозов и совхозов» и прошло регистрацию постановлением Главы Администрации г. Новоалександровска от 13.07.92 года №213. Существует предприятие на протяжении 47 лет.
Учредителем Общества являются физические лица 1031 человек. Доля собственности распределена между членами, удельный вес каждого крупного держателя акций составляет не более 0,7% от уставного капитала. Таким образом, учредителями на 100% являются физические лица.
Численность работающих на предприятии 807 человек, в том числе 35 человек управленческий персонал.
Основными видами деятельности акционерного общества являются: производство и реализация сельскохозяйственной продукции на основе рационального использования земельных угодий и производственных ресурсов, являющихся собственностью общества; переработка зерновой продукции на муку; реализация произведенной продукции.
Предприятие имеет сельскохозяйственных угодий 15183 га. Из нее пашни 11580 га. Поля засеваются преимущественно зерном. Так же выращивается подсолнечник, сахарная свекла, кормовые травы для своих сельхозживотных.
Сельхозпредприятие по состоянию на 01.01.99 года имеет поголовье КРС 2573 голов, свиней 3014 голов.
ЗАО «Нива» имеет расчетный счет в ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО г. Новоалександровск. Предприятие имеет опыт пользования кредитами и положительную кредитную историю. В 1996 году взят коммерческий кредит сроком на 5 месяцев в обслуживающемся банке в сумме 500 тыс. руб. Кредит был погашен в срок, проценты уплачивались ежемесячно. В 1998 году был взят кредит в Ставропольском Региональном филиале AKБ «CбС-АГРО» в сумме 1000 тыс. руб. сроком на 6 месяцев до 01.07.98 года под залог сельхозживотных и молодняка КРС в живом весе.
Предприятие имеет товарный кредит, полученный в Краевом управлении сельского хозяйства полученному в 1996 году сроком на 5 лет. Задолженность по товарному кредиту в сумме 171 тыс. руб. Срок погашения 1 января 2001года.
Характеристика финансово-экономической деятельности ЗАО «Нива» в работе дана за 5 лет. Для определения возможности получения кредита ЗАО «Нива» в сумме 1000 тыс. руб. сроком до 25 декабря 1999 года нами, прежде всего, изучено финансовое состояние предприятия за последние годы, а именно рассмотрены годовые отчеты за 1994г., 1995г., 1996г., 1997г., 1998г. Данные отчетов позволили определить рейтинговую оценку и класс платежеспособности предприятия-заемщика ЗАО «Нива». Таблица№2.1
Показатели финансовой деятельности ЗАО «Нива» по состоянию
на 01.01.94 – 01.01.98 (тыс. руб.)
Статья баланса
1994
1995
1996
1997
1998
1.Внеоборотные активы
1032
14607
43142
67619
64200
-нематериальные активы
0
50
7
2
-основные средства
739
13286
39720
67136
63171
-незавершенное строит-во
297
838
9089
408
460
2. Оборотные активы
1833
4123
17956
18400
-запасы
893
1943
6928
13870
14711
-дебиторская задолженность
234
785
1677
2333
3314
-краткосрочные вложения
375
765
17
15
-денежные средства
632
352
1521
28
3. Убытки
496
БАЛАНС
2865
18730
52231
85578
82600
4. Капитал и резервы
1985
15252
44185
73956
76200
5. Долгосрочные активы
172
171
6. Краткосрочные активы
880
3478
8046
11450
6229
-заемные средства
472
536
-кредиторск. задолженность
779
1365
1054
3098
2197
-фонды потребления
98
2105
6520
8352
3496
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10