фамилии и инициалов.
Расчетные документы направляются вместе с первым экземпляром
сопроводительного письма в кредитную организацию, ведущую счет взыскателя,
заказным письмом с уведомлением. Сопроводительное письмо произвольной формы
составляется в 2 экземплярах, подписывается ответственным исполнителем
подразделения расчетной сети Банка России, главным бухгалтером или его
заместителем. В письме указываются дата изъятия расчетного документа на
безакцептное списание из картотеки, новые реквизиты плательщика (если они
известны) либо указывается, что новые реквизиты неизвестны. Второй
экземпляр письма с копией расчетного документа помещается в документы дня
подразделения расчетной сети Банка России.
Возврат неоплаченных ЭПД, помещенных в электронную картотеку,
осуществляется в порядке, предусмотренном нормативными документами Банка
России по электронным расчетам.
Расчетные операции по корреспондентским счетам кредитных организаций,
открытым в других кредитных организациях, и по счетам межфилиальных
расчетов между подразделениями одной кредитной организации осуществляются
при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по
корреспондентскому счету по балансу кредитной организации, открывшей
корреспондентский счет в другой кредитной организации (далее - банк-
респондент), и по балансу кредитной организации, в которой открыт
корреспондентский счет указанной кредитной организации (далее - банк-
корреспондент), а также по счетам межфилиальных расчетов подразделений
одной кредитной организации (головной кредитной организации, филиалов
кредитной организации). Отражение расчетных операций в балансах банка-
респондента и банка-корреспондента, а также в головной кредитной
организации, филиалов кредитной организации по счетам межфилиальных
расчетов осуществляется одной календарной датой (число, месяц, год) — датой
перечисления платежа (далее по тексту - ДПП).
ДПП устанавливается с учетом срока прохождения расчетного документа
(документопробега) и указывается кредитной организацией (филиалом),
начинающей операцию перевода денежных средств по счету межфилиальных
расчетов, корреспондентскому счету (далее по тексту - банк-отправитель) в
реквизите “Резервное поле” платежного поручения. Данные требования должны
быть учтены в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и
заключаемых договорах корреспондентского счета. ДПП не устанавливается при
осуществлении платежа через подразделения расчетной сети Банка России.
В отдельных случаях (перераспределение денежных средств между
подразделениями кредитной организации, пополнение корреспондентского счета
в другой кредитной организации, возврат денежных средств с
корреспондентского счета, пополнение остатка счета межфилиальных расчетов)
ДПП может устанавливаться кредитной организацией, завершающей операцию
перевода денежных средств по счетам (далее по тексту - банк-исполнитель), в
реестре предстоящих платежей или сообщении о получении от банка -
отправителя денежных средств.
Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных
средств по счету межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету в другой
кредитной организации (филиале) является выписка из этих счетов (на
бумажном носителе или в виде ЭСИД), направленная банком-исполнителем банку-
отправителю. При этом за ДПП принимается день, за который дана выписка.
При проведении платежа, осуществляемого кредитной организацией по
поручению другой кредитной организации в третью кредитную организацию, ДПП
устанавливается в каждой паре кредитных организаций, а платежные поручения
клиентов переоформляются от имени банка-отправителя. В этом случае
реквизиты получателя средств остаются неизменными.
Ответственность за правильность составления переоформленного платежного
поручения и своевременность перечисления на его основании денежных средств
несет кредитная организация, составившая расчетный документ. Платежное
поручение кредитной организации направляется в другую кредитную организацию
для осуществления операции по соответствующим счетам без приложения
расчетного документа, на основании которого оно составлено.
Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при
осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются
законодательством и договором корреспондентского счета (далее по тексту —
Договор), заключенным между сторонами. Кредитная организация заключает
Договор и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой
кредитной организации с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом
по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале
предоставляет ему право на открытие корреспондентских счетов в других
кредитных организациях. Филиал имеет право открывать корреспондентские
счета другим кредитным организациям (их филиалам) и проводить операции по
ним, если такие операции делегированы ему в Положении о филиале и отражены
в доверенности, выданной руководителю.
В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским
счетам “ЛОРО”, “НОСТРО”, установленным настоящим Положением, между банком-
респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута
договоренность:
1) о порядке установления ДПП при проведении расчетных операций исходя
из документопробега между банком-респондентом и банком-корреспондентом;
2) о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде
электронного документа);
3) об обязательствах банка-исполнителя направлять банку-отправителю
подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по
корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной
датой;
4) о порядке действий банка-респондента и банка-корреспондента при
поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном
получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции
либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;
5) об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского
счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;
6) о кредитовании счета банком-корреспондентом;
7) об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-
респондентом обязательств по пополнению своего счета;
8) о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по
корреспондентскому счету.
Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета “ЛОРО”
осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-
респондента, составленному и оформленному с соблюдением требований,
установленных нормативными документами Банка России, при условии
достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия
банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством
или Договором.
Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены
из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-
корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено Договором.
Расчетные документы на безакцептное списание денежных средств с
корреспондентского счета “ЛОРО” при отсутствии или недостаточности на нем
денежных средств помещаются банком-корреспондентом в картотеку по
внебалансовому счету № 90904 “Не оплаченные в срок расчетные документы из-
за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации” к
указанному счету банка-респондента и оплачиваются в очередности,
установленной законодательством.
Неоплаченные расчетные документы, предъявленные к корреспондентскому
счету кредитной организации на безакцептное списание средств, могут быть
отозваны самими взыскателями (получателями) по их письменному заявлению,
направленному через обслуживающую взыскателя (получателя) кредитную
организацию.
Отозванные взыскателями расчетные документы на безакцептное списание
средств со счета плательщика пересылаются кредитной организацией
плательщика (банком-корреспондентом) в кредитную организацию получателя
(взыскателя) самостоятельно заказным письмом с уведомлением.
Банк-корреспондент осуществляет операцию по корреспондентскому счету
“ЛОРО” при условии, что платежное поручение банка-респондента составлено с
соблюдением установленных Банком России требований.
При осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам
“ЛОРО”, “НОСТРО” банком-отправителем платежа или банком-исполнителем
платежа может быть как банк-респондент, так и банк-корреспондент.
При проведении операций банком-корреспондентом по корреспондентскому
счету “ЛОРО” по зачислению или списанию денежных средств по предъявленным
инкассовым поручениям или платежным требованиям, выдачи банком-
корреспондентом банку-респонденту денежной наличности ДПП указывается в
реестре предстоящих платежей, форма и способ передачи (электронно или на
бумажном носителе) которого устанавливаются банком-корреспондентом и банком-
респондентом в Договоре. К реестру предстоящих платежей (на бумажном
носителе) прилагаются расчетные документы, на основании которых будет
произведена операция (кроме выдачи денежной наличности).
Основанием для осуществления расчетных операций по корреспондентскому
счету в банке-отправителе (в случае передачи расчетного документа на
бумажном носителе) являются первые экземпляры расчетных документов клиента
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
