сбалансированности платежного баланса.

Вопросы независимости Центрального банка имеют принципиальное значение

в связи с необходимостью разграничения государственных финансов и

банковских ресурсов. Правительству, как правило, не хватает государственных

финансов, что подтверждается наличием дефицита Федерального бюджета.

В результате образуется внутренний и внешний долг. Как Центральный банк

должен участвовать в его покрытии, в каких размерах должна проводиться

эмиссия под прямое кредитование Правительства, какой тип денежной реформы —

девальвация или же деноминация — может помочь Правительству в решении его

задач, определяется Центральным банком. В этом и проявляется принцип

независимости Центрального банка.[6]

В процессе обслуживания государственного долга Банк должен не только

поддерживать Правительство, но, проявляя независимость, заботиться и о

сохранении ликвидности банковской системы. Банк России исходит из того, что

реструктуризация региональных банков является на сегодня центральным звеном

процесса реструктуризации банковской системы.

Следующий принцип независимости ЦБ проявляется в передаче функций по

кассовому исполнению бюджета из ЦБ в Федеральное казначейство.

Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной

власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом

денежной эмиссии и организации денежного обращения (Федеральный закон «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Также принцип

финансовой независимости Банка РФ выражается также в том, что он

осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, которые не

регистрируются в налоговых органах.

2.1.4. ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Политика Центрального банка в реализации своих функции сочетает

интересы политики Правительства, нацеленной, прежде всего на подъем

экономики, интересы промышленных предпринимателей, направленные на

стимулирование инвестиционных возможностей, интересы профсоюзов,

обусловленные стремлением сократить безработицу и расширить занятость, а

также и в первую очередь собственные интересы — повышение устойчивости

финансовых систем. [7]

Банк России обеспечивает стабильное и безопасное функционирование

банков, которое предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском

секторе, путем контроля их деятельности.

Центральный банк сегодня является ключевым элементом финансово-

кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником

официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная

политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного

регулирования экономики.[8]

Банк России в полном соответствии с новой редакцией Закона РФ "О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" считает своей

главной текущей целью борьбу с инфляцией, вместе с тем он будет защищать

интересы банковской сферы там, где это будет необходимо.

2.2. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ:

2.2.1. СУЩНОСТЬ

Коммерческие банки – основное звено кредитной системы. Они выполняют

практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися

функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета,

краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий,

осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим

банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных

вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования

населения (потребительского кредита).

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут

различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием

государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории

деятельности, видам совершаемых операций и т.д.

Средства коммерческих банков делятся на:

— собственные (уставный фонд, резервный фонд и другие фонды,

образованные за счет прибыли);

— привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты,

вклады граждан и т.д.).

Инвестиционные операции коммерческих банков связанны в основном с

куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти.

Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные

операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную

филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских

синдикатах).

Современные коммерческие банки — банки, непосредственно обслуживающие

предприятия и организации, а также население — своих клиентов. Коммерческие

банки выступают основным звеном двухуровневой банковской системы.

Независимо от формы собственности коммерческие банки являются

самостоятельными субъектами экономики. [9]

2.2.2. ФУНКЦИИ.

Функции коммерческого банка — это посредничество в кредите,

стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между

самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.[10]

Основными функциями коммерческих банков являются:

1) привлечение временно свободных денежных средств;

2) предоставление ссуд;

3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;

4) выпуск кредитных средств обращения;

5) консультирование и предоставление экономической и финансовой

информации;

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том,

что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их

использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по

горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве

банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских

структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и

полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения

заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых

ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков

для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том,

что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в

экономической системе.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на

кредитные ресурсы, не только мобилизируют имеющиеся в хозяйстве сбережения,

но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы

к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой

депозитной политики коммерческих банков.

Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают

ведущее место в платежном механизме экономики.

При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь в виду,

что:

. кредитные операции способствуют увеличению объема,

бесперебойности производства и реализации продукции потребителям;

. расчетные операции опосредуют осуществление процессов

оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников

расчетных операций;

. операции с ценными бумагами увеличивают приток

средств для развития производственной и торговой деятельности;

. кассовые операции и их регулирование позволяют

улучшать снабжение оборота наличными деньгами.

2.2.3. ЛИКВИДНОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ

Ликвидность является одной из важнейших качественных характеристик

деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и

стабильности.[11]

Ликвидность коммерческого банка — возможность банка своевременно, в

полном объеме и без потерь обеспечивать выполнение своих долговых и

финансовых обязательств перед всеми контрагентами, а также предоставлять им

средства в рамках взятых на себя обязательств, в том числе и в будущем. Она

определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка,

степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком

пассивов.

Ликвидность банка нередко определяют, как способность банка приобретать

наличные средства в Центральном банке РФ или банках-корреспондентах по

разумной цене. Она является залогом устойчивости и работоспособности банка,

и позволяет с минимальными потерями для себя выполнять следующие функции:

— проводить платежи по поручению клиентов;

— возвращать кредиторам (вкладчикам) средства вовремя и досрочно;

— удовлетворять спрос клиентов на денежные средства;

— погашать выпущенные банком ценные бумаги;

— отвечать по обязательствам.

Таким образом, для коммерческого банка ликвидность является необходимым

условием его финансового состояния. Также она имеет немаловажное значение и

для клиентов банка. Высокая ликвидность это показатель того, что клиент в

любой момент сможет вернуть вложенные средства или получит кредит в банке.

Акционеров банка она защищает от принудительной продажи активов в случае

наступления форс-мажорных обстоятельств.

Низкая ликвидность является источником внутренней нестабильности

банковской системы, ограничивая возможности расширения объема финансовых

операций банков и делая банковскую систему неустойчивой к внешним

негативным воздействиям.

Одной из ключевых задач для вывода экономики страны из кризиса является

поддержание ликвидности коммерческих банков на должном уровне.

В России многие коммерческие банки не уделяют должного внимания

проблеме поддержания ликвидности. Пример тому — последствия кризисов

ликвидности 1995 и 1998 г.г., которые привели к банкротству нескольких

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6