В странах с рыночной экономикой центральный банк - это банк, через
который по всей территории страны осуществляются расчетные операции. Хотя
платежи могут проводиться и с помощью прямых корреспондентских отношений
между коммерческими банками, основная доя всех расчетов осуществляется
именно через центральный (национальный) банк страны. ЦБ устанавливает
правила совершения расчетов между банками и клиентами, и эти правила
явлются обязательными для всех субъектов хозяйствования: кредитных
учреждений, предприятии, организаций и даже населения.
Вторая функция ЦБ состоит в том, чтобы регулировать коммерческие банки
и осуществлять надзор и регулирование их деятельности. Коммерческие банки
во всех странах создавались и создаются как на основе бывших
государственных банков, так и с участием капиталов местных бюджетов,
предприятий, организаций, частных лиц. И там, где существуют специальные
банки, существуют и специальные нормы, регулирующие их деятельность,
например, закон об инвестиционных банках, о муниципальных банках. У нас
банки начали создаваться в 1989г., еще в бытность Госбанка, и пока
действует только один закон о банках и банковской деятельности, который,
может быть не очень адекватен международной практике с точки зрения
лицензирования и регулирования, и в том числе выделения специальных
коммерческих банков или финансовых институтов - инвестиционных,
муниципальных, сберегательных.
Третья функция ЦБ - проведение денежно-кредитной политики. Центральные
банки всех стран на территории разных стран проводят единую денежно-
кредитную политику через свои учреждения, которые есть во всех
территориальных подразделениях той или иной страны, это и Бундесбанк ФРГ, и
Банк Франции, и Банк Англии, и Федеральная резервная система США. ЦБ
обеспечивает эмиссию наличных и безналичных денег, с помощью инструментов
денежно-кредитной политики осуществляет воздействие на предложение денег в
народном хозяйстве. Таким образом Центральный банк хотя и не определяет
прямо, но оказывает существенное воздействие на размеры эффективного спроса
в экономике и влияет и на формирование уровня инфляции.
Раньше Госбанк СССР, находившийся под влиянием Минфина, вынужден бы
покрывать дефицит бюджета за счет кредитной эмиссии. В те времена
составлялся единый баланс для всех 4000 отделений Госбанка. Соответственно
не было необходимости пересылать платежи - достаточно было сделать проводки
на местах. Создание 2500 банков обусловило разделение всех их балансов - и
по закону ЦБ не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность этих
банков.
Он может следить за их деятельностью только путем установления
специальных нормативов, единых для всех банков.
Мы должны четко понимать, что Центральный Банк Российской Федерации,
хоть и не является государственным, но проводит государственную политику в
области надзора за деятельностью коммерческих банков, проведения расчетов,
проведения единой денежно-кредитной политики, поддержания стоимости
национальной валюты. При этом банк России исходит из государственных
интересов. Независимость Центрального банка должна быть разумной в том
пане, что если на территории страны действует один ЦБ и его учреждения на
местах, они должны подчиняться единым правилам регулирования деятельности
банков и проводить единую денежно-кредитную политику.
Сформулируем основные функции центрального банка:
- эмиссия и контроль денежного обращения;
- расчетный и резервный центр банков;
- управление государственным догом и исполнение государственного
бюджета;
- выполнение роли "кредитора последней инстанции", "банка банков";
- установление экономически обоснованных лимитов и нормативов
деятельности банков, в том числе официальной ставки Центрального банка по
кредитам;
- определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики
и их реализация;
- проведение научных исследований;
- определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-
финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных
операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;
формирование эффективного механизма денежно-кредитного
регулирования экономики.
Оргструктура Центрального банка представлена его основными органами
управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых
наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные
функции (рис.2). В случае организации банка в форме акционерного общества
создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная
комиссия, наблюдательный совет и т.д.)
РИС. 2
п р а в л е н и е
Аппарат правления
С Л У Ж Б Ы
И П О Д Р А З Д Е Л Е Н И Я
Департамент
банковского контрольные аналитическо- Департамент
надзора информаци-
статистики
онные
Ревизионный Экономический
депатрамент департамент
Департамент денежно Департамент
- кредитного кассового
испол-
регулирования нения
госбюджета
управлен- операционные
Департамент эмис-
ческие сионно-
кассовых
Валютно-экономический операций
департамент
Операционный
Департамент научнных
исследований
Департамент стратеги- Департамент
ав-
ческого планирования томатизации
бан-
методоло- вспомо- ковских
операций
Департамент бухучета и гическое гательные
финансового планиров. Департамент
социального
развития
Юридический
департамент Административно-
хозяйственный
протокольные
Департамент координации Департамент внешних
центрального банка связей
б) НЕЭМИССИОННЫЕ БАНКИ КОММЕРЧЕСКИЕ (УНИВЕРСАЛЬНЫЕ) БАНКИ
Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных
банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-
расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его
составляющей являются коммерческие (универсальные) банки, деятельность
которых всеобъемлюща. Они занимаются практически всеми видами кредитных,
расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной
деятельности своих клиентов. Важнейшими их функциями традиционно являются:
- аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и
накоплений;
обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма,
осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация
платежного оборота;
кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических
лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственного
оборота:
- учет векселей и операций с ними:
- хранение финансовых и материальных ценностей:
- доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции)
Типы коммерческих банков.
В нашей стране в зависимости от способа формирования уставного
капитала выделяют две основные группы коммерческих банков: акционерные и
паевые. Физические и юридические лица, являвшиеся организаторами и
основателями банка, получают статус учредителей банка, купив
"учредительские" паи или акции. Индивидуальные и институциональные
инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус
акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного
капитала паевого банка, называются участниками (пайщиками) .
Коммерческие банки могут быть также классифицированы исходя из степени
их участия в кредитно-финансовом обслуживании различных категорий клиентов;
их роли на рынках кредитно-финансовых услуг, и в первую очередь на рынке
кредитных ресурсов; перспектив и возможных форм участия в деятельности
государственных структур, в том числе в процессах разгосударствления
экономики; размеров собственного капитала коммерческих банков и величины их
активов.
Основа основ деятельности коммерческого банка - формирование его
собственных средств как базы для привлечения депозитов и осуществления
активных операций. В зависимости от размеров уставного фонда все
коммерческие банки можно подразделить на три группы: мелкие - с уставным
фондом до 30 млн.руб., средние - с уставным фондом от 30 до 100 млн.рублей,
крупные, уставной фонд которых превышает 100 млн.рублей.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
