(РКЦ) Центрального банка. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу
иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и
публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций
кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному
Казначейству.
Свою деятельность, согласно Конституции Российской Федерации
(ст.75) и Закону "О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных
органов государственной власти, органов государственной власти субъектов
федерации и органов местного самоуправления.
В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы
Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а
также систему валютного регулирования и валютного контроля.
В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал столь
критикуемый сегодня рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал
принимать участие в его функционировании.
С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для
финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять
целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской
Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)".
Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение
стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный
эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.
Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального
закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в
соответствии с которой Банк России:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную
на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского
учета и отчетности для банковской системы;
- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и
отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их
аудитом;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии
с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих
основных задач;
- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и
продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с
иностранными государствами;
- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и
через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской
Федерации;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской
Федерации и организует составление платежного баланса Российской
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской
Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-
финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и
статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с
федеральными законами.
Таким образом, Банк России по своей сути эквивалентен центральным
эмиссионным банкам других стран. В качестве своей основной функции, Банк
России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику
государства. Спектр деятельности Банка России весьма широк: от действия
в качестве агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями
до обеспечения необходимого количества денег.
Он независим от распорядительных и исполнительных органов
государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только
специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен,
то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако, Банк
России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется
стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в
целом.
Банк России является "банком банков", он предоставляет кредиты и
приниает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет право
выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют
предложение бумажных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеют.
Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав.
Председатель назначается сроком на 5 лет.
Управление Банком России осуществляется на коллективной основе
Советом Директоров Банка. Банк России имеет значительное количество своих
отделений по всей стране.
§ 3. Характеристика системы российских коммерческих банков
Коммерческие банки в современной России начали развиваться с августа
1988г., когда был зарегистрирован первый подобный банк. Особенно бурно
коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот
период, скорее в интересах политических, а не экономических, "сверху"
осуществлялась коммерциализация учреждений государственных
специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с
вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их
месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие
банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый
ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых
услуг.
До кризиса августа 1998 года на территории Российской Федерации было
зарегистрировано порядка двух с половиной тысяч коммерческих банков, из них
примерно 60% паевых и 40% акционерных банков. Из общего числа банков около
трети имели лицензию на совершение операций в иностранной валюте. Лицензию
на проведение всех видов рублевых и валютных операций (генеральную
лицензию) имели лишь около двухсот пятидесяти банков. Еще меньше (около
100) банков владели разрешением на совершение операций с драгоценными
металлами (золотом и серебром).
Количество филиалов коммерческих банков достигало шести тысяч (без
учета филиальной сети Сбербанка, достигающей порядка 38 тысяч). Некоторые
банки (очень незначительное количество) имели филиалы и представительства в
ближнем и дальнем зарубежье.
Привести точные данные о количественном составе системы российских
коммерческих банков на настоящий момент представляется затруднительным,
поскольку значительное количество банков, фактически ставших
несостоятельными после августа 1998 года, продолжают тем не менее формально
функционировать и до сих пор имеют лицензии.
Географическое распределение банков и банковского капитала крайне
неравномерно. Наибольшее число банков сконцентрировано в Москве. Вторым
финансовым центром России является Санкт-Петербург, развиваются банки на
Урале и в Сибири. В то же время существуют регионы России, практически не
охваченные банковской инфраструктурой.
В целом по стране уровень развития филиальной сети остается низким.
Банки с развитой филиальной сетью являются исключением на общем фоне мелких
региональных банков. При этом довольно значительное число региональных
банков в своей деятельности замыкаются на ограниченном круге местных
клиентов (эти клиенты, как правило, являются и акционерами банка), не
работая на межбанковском рынке даже с банками своего региона.
Российские коммерческие банки выполняют разнообразные функции,
занимаясь практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых
операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих
клиентов. Важнейшими функциями коммерческих банков традиционно являются:
- аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
- обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма, осуществление
и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного
оборота;
- кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических
лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего
хозяйственного оборота;
- учет векселей и операций с ними;
- хранение финансовых и материальных ценностей;
- доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции).
Существующие в России коммерческие банки могут быть классифицированы
по большому количеству признаков.
По способу формирования уставного капитала коммерческие банки в нашей
стране можно разделить на две основные группы: акционерные и паевые.
Физические и юридические лица, являвшиеся организаторами и основателями
банка, получают статус учредителей банка, купив "учредительские" паи или
акции. Индивидуальные и институциональные инвесторы, впоследствии купившие
акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими
средствами в формировании уставного капитала паевого банка, являются
участниками (пайщиками).
Коммерческие банки могут быть также классифицированы исходя из степени
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
