Контокоррентный кредит. Размещение ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечение ликвидности определяет содержание его активных операций Активные операции банков можно разделить на 4 группы. учетно-ссудные операции, за счет чего формируется кредитный портфель банка; инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля. кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов услуг, оказываемых банком своих клиентам; прочие. Учетно-ссудные операции. Ссудные операции составляют основу деятельности банка в размещении ресурсов банка. Они принося значительный доход. Банки представляют своим клиентам разнообразные ссуды, которые можно классифицировать по различным признакам: по типам заемщиков ссуд: предприятиям, правительству, населению, банкам. по срокам пользования - краткосрочные до 1 года, среднесрочные - (от 1 г. до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет); в зависимости от сферы функционирования - ссуды в сферу производства и в сферу обращения; по отраслевой принадлежности заемщиков - ссуды в промышленность, торговлю, сельское хозяйство ,транспорт. по характеру обеспечения - залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные; по методу погашения - погашенные единовременно и частями; Банки выдают кредиты при соблюдении следующих принципов: обеспеченности, возвратности, срочности, платежеспособности (елевого характера. Организация кредитования предусматривает различные формы выдачи ссуд: Конторрентный кредит - представляет собой сочетание ссудного счета с текущим (расчетным). Данный вид кредит связан 'довлетворением текущей потребности в заемных средствах на короткий срок. При наличии соответствующего договора выдача кредит )существляется автоматически, без анализа причин возникновения потребности, что обеспечивает оперативность ее удовлетворения. Тако :редит выдается только очень надежным клиентам. Условия по такому кредиту дифференцируются в зависимости от уровня финансово 1адежности клиента. Наивысшая форма доверия банка к клиенту проявляется в предоставлении ему право превышать в определенном размер федитную линию, установленную в качестве предела (лимита); в выдаче необеспеченного кредита и установлении низкой платы за кредит. Овердрафт - краткосрочный кредит. Он предоставляется путем выдачи клиенту денег по чеку или оплачивая его счета с его текущего счет в российской практике отражается на ссудном счете), сверх имеющегося остатка на счете, в пределах установленного лимита. В результате н •екущем счете появляется дебетовое сальдо. Эта разновидность контокоррентного счета позволяет удовлетворять потребности клиента федствах при их недостаточности для завершения текущих расчетов. Кредитная линия - на определенную сумму в течение согласованного срока. В группу активных операций банков включается факторинговые и лизинговые операции. Факторинг - представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процесс )еализации продукции, и является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием. Банк приобретает прав' ребования платежа с покупателя продукции. Одновременно он кредитует оборотный капитал клиента и берет на себя его риск. Лизинговые операции - заключаются в предоставлении на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования недвижимости ] фугих элементов основного капитала предприятиям-арендаторам. Наиболее распространенной является кредитование банком лизинговы ;омпаний и предприятий- изготовителей. Операции с ценными бумагами - банки выступают качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права п' здвместной хозяйственной деятельности.
5. Денежно-кредитная политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм функц-ния.
План ответа: ДКП ЦБ: понятие и основные цели. Регулирование темпов роста ден.массы. Регулирование валютного курса нац.ден.единицы. Обеспечение стабильности банк.системы страны. Виды и инструменты ДКП. Дисконтная (учетная) и залоговая политики ЦБ. Политика обязательных резервов. Политика открытого рынка. Депозитная политика. Валютная политика.
Денежно-кредитная политика - важная составная часть общей эконом. политики государства. Цели и задачи ДКП должны координироваться с целями эконом. политики гос-ва: обеспечение полной занятости (борьба с безработицей), обеспечение экономического роста и стабильности национ. ден. единицы (борьба с инфляцией).
ДКП гос-ва – совокупность мероприятий в области ден.обращения и кредита, направленных на достижение поставленных целей. Основным разработчиком и проводником ДКП гос-ва является Центральный банк (ЦБ) страны.
Основными целями деятельности ЦБ являются:
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к ин.валютам;
- развитие и укрепление банк.системы РФ.
Существует 2 типа ДКП:
1)рестрикционная (жесткая политика), направленная на ужесточение условий и ограничения объема кредитных операций комм.банков и повышение уровня ссудного %. Ее проведение сопровождается увеличением налогов, сокращением гос.расходов и другими мероприятиями на сдерживание инфляции. Используется в целях борьбы с инфляцией, а также для сглаживания циклических колебаний деловой активности.
2) экспансионистская (мягкая политика) сопровождается расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом денег в обращении, уменьшением налоговых и %-х ставок.
Виды ДКП:
1)тотальная – мероприятия ЦБ распространяются на все кредитные институты страны;
2)селективная – мероприятия ЦБ распространяются на отдельные кредитные институты и их группы или на отдельные виды банк.деятельности. При ее проведении используется следующий набор инструментов: установление лимитов учетных и переучетных операций; лимитирование одт.видов операций банков; установление кредитных потолков.
Основными инструментами ДКП являются:
1.Учетная политика. Проводится ЦБ посредством установления и пересмотра официальной учетной ставки. Учетная ставка – это норма %, взимаемая ЦБ при предоставлении кредита комм.банкам.
Виды учетных ставок: - ставка по редисконтированию (по переучету ц.бумаг);
- ставка рефинансирования (кредитования комм.банков) – это уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ остальным банкам.
2. Нормативы обязательных резервов (или резервные требования – резервная политика) представляют собой нормы обязательных отчислений коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в ЦБ и служат гарантом обязательств банков. В результате увеличения норм обяз.резервов ЦБ сокращает суммы свободных ден.средств, находящихся в распоряжении КБ. Снижение нормы резервов увеличивает возможности кредитования.
3. Главным и более гибким инструментом ДКП ЦБ во многих странах становятся операции на открытом рынке.Суть – в покупке или продаже ЦБ ценных бумаг за свой счет. Покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество денег в обращении, продавая – изымает из обращения.
4. Валютная политика: дисконтная и девизная. Дисконтная политика проводится не только с целью изменения условий рефинансирования отечественных КБ, но нередко направлена на регулирование валютного курса и платежного баланса. Девизная политика – купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке страны для поддержания курса нац.валюты.
ЦБ РФ в соответствии с законом вправе применять ограничении в исключительных случаях с целью проведения единой ДКП и только после консультаций с Правительством РФ.
5. Денежно-кредитная политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм функц-ния. Денежно-кредитная политика направлена на регулирование и предотвращение нежелательных колебаний совокупного спроса 1) через планируемые резервы коммерческих банков. 2) через контроль над денежной массой. Цели денежно-кредитной политики совпадают с целями фискальной политики - это предотвращение нежелательных колебаний совокупно? :проса, обеспечение безинфляционного роста (главная). Основные инструменты Денежно-кредитной политики: > Операции Центрального банка на открытом рынке ценных бумаг, операции с обязательствами > Изменение нормы обязательных резервов Коммерческих банков > Изменение и регулирование учетной процентной ставки рефинансирования Вспомогательные инструменты: > Регулирование рынка ценных бумаг, установление правил для него, ^ Регулирование работы с валютой, > Разъяснительная политика. Центральный банк работает уже с выпущенными государственными ценными бумагами и размещает новые выпуски. Когда в экономик 1нфляция Центральному банку необходимо продать цененные бумаги, тем самым, сокращая резервы. Когда растет безработица Центральный банк должен покупать ценные бумаги у Коммерческих банков и др. институтов, в результат )езервы Коммерческих банков увеличиваются, следовательно, денежная масса увеличивается, совокупный спрос растет и стабилизируете. жономика. Норма обязательных резервов - это денежная сумма, которую Коммерческие банки не имеет права давать взаймы и должен держать н :пециальном счете в Центральном банке в виде кассовой наличности. Она должна обеспечивать устойчивость всей банковской системы. Пр1 шфляции норма увеличивается, свободные средства Коммерческих банков сокращаются, уменьшается денежная масса. В период экономическоп :пада норма резервов должна уменьшаться, чтобы увеличить денежную массу экономики, увеличивается совокупный спрос, норма обязательны >езервов уменьшается, стимулируется выход из спада. Изменение учетной ставки % - это та процентная ставка, под которую Центральный банк предоставляет кредит Коммерческим банкам. I 1ериод инфляции учетная процентная ставка увеличивается, для ограничения денежной массы. В период экономического спада процентна "гавка уменьшается, совокупный спрос растет, денежная масса увеличивается, стимулируется выход из спада. В целом кредитно-денежная политика воздействует на денежную массу и совокупный спрос. В развитых странах чаще всего используете шструмент - операции на открытом рынке ценных бумаг, так как это самый гибкий инструмент. Второй инструмент при частом использовали] норма резервов) дестабилизирует банковскую систему.
6. Понятие денежного обращения. Наличный и безналичный оборот. Закон денежного обращения.
План ответа: Денежное обращение как процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Структура денежного оборота в зависимости от формы функционирования в нем денег. Безналичный платежный оборот. Основные формы безналичных расчетов в РФ: платежное поручение, платежное требование, чек, аккредитив, инкассовое поручение. Налично-денежный оборот. Движение денежных знаков: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Закон денежного обращения.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
