В качестве ответа на последствия этой банковской реформы в стране стали создаваться коммерческие и кооперативные банки в основном на  базе денежных накоплений различных отраслей промышленности и населения.

В конце 1990 г. в стране окончательно установилась двухъярусная банковская система в виде ЦБ РФ, Сберегательного банка и коммерческих банков, которые получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов, кредитной и процентной политики.

В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:

1. Центральный банк России.

2. Банковская система:

     - коммерческие банки;

     - Сберегательный банк России;

     - иные специализированные банки.

3. Специализированные кредитно-финансовые институты:

     - страховые компании;

     - негосударственные пенсионные фонды;

     - инвестиционные компании;

     - финансово-строительные компании.

Безусловно, новая структура кредитной системы в большей степени отражает потребности цивилизованного рыночного хозяйства.

Одной из крупнейших кредитно-финансовых систем в России является Сберегательный банк. Его собственный капитал к началу 2002 г. составил 95,7 млрд. руб.(3,2 млрд. долл.). Уровень рентабельности капитала в 2001 г. – 31,2%. Наконец, чистая прибыль выросла на 40%, достигнув 18 млрд. руб. А сумма чистых активов (кредиты, ценные бумаги и т.д.) является рекордной для всей кредитно-финансовой сферы России – 798 млрд. руб. (26,5 млрд. долл.). По данным журнала "The Banker"  Сбербанк входит впервые две сотни крупнейших банков в мире.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:

- продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;

- монопольное, ничем не ограниченное положение на банковском рынке, продолжает занимать Сберегательный Банк;

- главная проблема ипотечной системы в России заключается в неразвитости рынка жилья и несоответствии цен на жилье среднему уровню доходов населения;

- отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных  ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;

- отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.

Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем  приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.

На XI банковском конгрессе в Санкт-Петербурге первый заместитель  председателя  ЦБ РФ А.Козлов ратовал за конкурентную систему развития денежно-кредитной системы в России, т.е. снижение роли государственных банков, сочетание продолжающейся концентрации  банковского капитала с расширением конкурентного поля. Диверсификация операций «сырьевых» банков и банков ФПГ.  К 2005 г. активы банковской системы увеличатся до 40-42% ВВП, а кредиты  - до 19-20% ВВП.

 Денежно-кредитная политика, проводимая Банком России в 2002 году, была направлена на поддержание финансовой стабильности и создание условий для устойчивого развития экономики. В этих целях Банк России осуществлял контроль над формированием денежного предложения и регулирование ликвидности банковской системы с учетом тенденций в развитии спроса на деньги. Реализация денежно-кредитной политики в 2002 году осложнялась сочетанием относительно сильного платежного баланса, оказывающего существенное влияние на формирование денежного предложения, с недостаточной устойчивостью темпов роста спроса на деньги.

Заключение

В результате исследования я пришла к таким выводам:

1.     Современная рыночная экономика функци­онирует в условиях активного воздействия на нее государства. Государственное воздействие на экономику способно существен­но повлиять на ход экономического цикла, меняя характер эко­номической динамики: глубину и частоту кризисов, продолжи­тельность фаз цикла и соотношение между ними.

2.     Основным исполнителем кредитно-денежной политики государства является Центральный Банк России.

3.     При проведении денежно-кредитной политики Банк России использует не только все имеющиеся в настоящее время в его распоряжении инструменты: политика обязательных резервов, рефинансирование коммерческих банков, операции на открытом рынке, но и собирается расширить их состав, сделав набор располагаемых методов контроля и управления денежным предложением полностью адекватным складывающимся общеэкономическим условиям. 

4.     Проводимая в настоящее время государственная политика России имеет некоторые недостатки, которые неблагоприятно сказываются на состоянии экономики страны.

Литература

1.     Бажан А. И. Эффективна ли кредитно-денежная политика России?// Банковское дело.- 2002.- №1.- с. 8- 12.

2.     Вводный курс по экономической теории. М.: ИНФРА-М, 1997

3.     Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России // Деньги и кредит.-1998.

4.     Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // Эко.- 2002. - №5 – с. 51- 67.

5.     Интернет-ресурсы официального сайта Центрального банка www.cbr.ru

6.     Исаева Е. Б. Денежно-кредитная политика в России: возможности и результаты // Деньги и кредит.-1999.- № 9

7.      Курс экономической теории / под редакцией: проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А.- Киров: АСА.-1995.  

8.     Мамедов О.Ю.  Современная экономика.   М: Феникс .,  1996.

9.     Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 1995.

10.     Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики 2002-2003 г.г.// Деньги и кредит.- 2002.-№ 12.- с.3-24.

11.     Симонов В.В. Кредитная система и государственное регулирование // Деньги и кредит.- 1992.- №4.

12.      Чекмаева Е. Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование //  Деньги и кредит.-1994.- № 5-6.

Приложение 1

Ставка рефинансирования центрального банка РФ[12]

[1] Вводный курс по экономической теории. М.: ИНФРА-М, 1997

[2] Симонов В.В. Кредитная система и государственное регулирование // Деньги и кредит.- 1992.- №4.

[3] Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // Эко.- 2002. - №5 – с. 51- 67.

[4] Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 1995. № 2.

[5] Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики 2002-2003 г. // Деньги и кредит.-2002.- № 12.- с. 3-24.

[6] Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России // Деньги и кредит. 1998.

[7] Чекмаева Е. Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование // Деньги и кредит. 1994. № 5-6.

[8] Исаева Е. Б. Денежно-кредитная политика в России: возможности и результаты // Деньги и кредит. 1999. № 9.

[9] Там же.

[10] Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 1995.

[11] Мамедов О.Ю.  Современная экономика.   М: Феникс .,  1996.

[12] См. Официальный сайт Центрального банка РФ. www.cbr.ru

Страницы: 1, 2, 3, 4