Рефераты. Значение и функции банков в современной экономике

банковское учреждение обслуживает 3 - 3,5 тыс. человек.

Россия - страна, в основном, мелких и средних банков. За очень

ограниченный срок коммерческие банки воспроизвели в РФ разнообразие

банковских, финансовых и иных институтов, существующих в других странах и

некогда имевших место в России. Вместе с тем, еще оставляет желать лучшего

качество обслуживания, набор услуг, которых на сегодня оказывается около 80

по сравнению с 200 - 250 за рубежом.

Происходит возрождение забытых в России видов банков, других финансовых

учреждений. Среди них:

. биржевые (Всероссийский биржевой, Российский национальный коммерческий

и др.),

. венчурные (Ва-банк).

. залоговые (РЭМ-банк),

. земельные (Нижегородский межрегиональный земельный, Избанк, МКЗБ),

. инвестиционные (Международный инвестиционный, Восток-Запад, Восточно-

Европейский инвестиционный, Межрегионинвестбанк),

. инновационные (Инкомбанк, Альфа - банк, МАИБ, Инновационный банк

экономического сотрудничества и др.),

. конверсионные (Конверсбанк),

. кредитные (Российский кредит, Московское и Российское кредитные

товарищества, Маркетинг - банк),

. страховые (АСКО-банк, Русский страховой), ипотечные (Ипотечный

акционерный, Ипотечный стандартбанк и др.),

. торговые (Европейский торговый, Внешторгбанк, Комторгбанк и др.),

. трастовые (Мострастбанк).

Все банковские институты работают в своей рыночной нише, опирающейся на

собственный круг клиентуры. В то же время в России банки становятся всё

более универсальными, и этот процесс несет объективный характер. При таком

рыночном подходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее

можно реагировать на изменения конъюнктуры.

Кредитная система России состоит из банков всех видов - универсальных и

отраслевых, вновь созданных и организованных на базе спецбанков, столичных

и “провинциальных”, банков с сетью филиалов и сконцентрировавших весь объем

операций в одном учреждении. Многие банки, организованные на основе бывших

государственных специализированных кредитных учреждений, обычно самые

мощные.

Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ.

Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку

предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам

в таких масштабах: прием от граждан и инкассация коммунальных, налоговых,

страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Ни один из

коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов и по столь

низким ставкам, как Сбербанк РФ, - на строительство жилья, обустройство

крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды, помощь

малому и среднему бизнесу. Банком оказывается безвозмездная помощь

малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским,

здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

В сложившейся ситуации в российской экономике большинство коммерческих

банков пока ограничивает свою деятельность главным образом краткосрочными

ссудами на посреднические мероприятия. Это не способствует эффективному

использованию кредитных ресурсов в интересах производства и укрепления

денежного обращения.

В настоящее время в деятельности крупных российских банков расширяется

практика долгосрочного кредита на цели производственного и социального

развития. Так, банки предоставляют предприятиям долгосрочный кредит на

капитальные затраты, связанные с проведением инновационных мероприятий по

увеличению производства, повышению качества и расширению ассортимента

потребительских товаров и платных услуг, а также с расширением экспортной

базы. Объектами кредитования являются затраты предприятия на техническое

перевооружение, реконструкцию, строительство, долевое участие в создании

совместных предприятий и производств, затраты на организацию и расширение

материально-технической базы подсобных сельских хозяйств.

Сегодня функции расчетно-кассовых операций для банков вышли на первый

план, и скорость прохождения платежей по-прежнему очень важна. Привлечение

пассивов и их размещение проводятся с гораздо большей осторожностью.

На современном этапе рыночных преобразований в экономике России роль

банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению

экономики в сторону рынка, с другой - энергично помогают хозяйственному

прогрессу ее важнейших секторов.

4.2. Принципы регулирования банковской сферы

Банк России считает, что система регулирования банковской сферы должна

строиться на гармоничном сочетании прямого регулирования со стороны Банка

России, а также самоорганизации и самоограничении участников банковского

сообщества.

Банк России является основным органом, регулирующим банковскую сферу, и,

конечно, он не может делегировать банковскому сообществу решение всех

проблем регулирования. Однако есть сферы, где Банк России не только готов

разделить с банками бремя регулирования, но и встречно призывает банки

разделить с ним ответственность за это.

Центробанк старается сделать банковское регулирование устойчивым и

предсказуемым. Для этого он готов принимать во внимание мнение как

банковских союзов, объединений и ассоциаций, так и мнение отдельных банков.

В соответствии с действующим законодательством ЦБ осуществлял

регулирование быстро расширявшейся системы коммерческих банков. Главная

цель здесь состояла в обеспечении надежности и устойчивости работы

банковской системы, защите интересов вкладчиков. При этом ЦБ старался

избегать излишнего регламентирующего вмешательства в их деятельность, хотя

при явной необходимости такие меры осуществлялись. Наиболее значительная из

них была связана с требованием повышения минимального уставного капитала

(5 млн. €), что повлекло перестройку структуры коммерческих банков в

сторону повышения удельного веса крупных и средних банков, а также

увеличения числа банковских филиалов.

4.3. Предложения Центробанка банковскому сообществу по повышению

эффективности функционирования банковской системы

Банк России будет влиять на процесс развития банковской сферы так, чтобы

поощрять как конкуренцию, так и кооперацию между банками. По мнению Банка

России, единственным способом обеспечения высокого качества и низкой

стоимости банковских услуг является здоровая конкуренция. Вместе с тем

специфика банковской сферы требует кооперации банков для уменьшения

системных рисков.

Банк России глубоко озабочен тем, что не все банки сегодня выполняют

принятые на себя финансовые обязательства друг перед другом, перед

клиентами и вкладчиками. В связи с этим он видит следующие возможные пути

взаимодействия банков между собой:

Создание межбанковских институтов по управлению кризисными банками.

Создание общенациональной системы проверки платежеспособности заемщиков.

Разработка принципов для использования банками при установлении взаимных

корреспондентских отношений.

Создание фондов добровольного страхования вкладов.

4.4. Задачи самих банков по поддержанию стабильности банковской системы

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого

отдельного банка. Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно

стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

. внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических

бизнес-планов;

. укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

. усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

. внедрение комплексных программ подготовки кадров;

. обеспечение открытости в работе с населением.

5. Банковские «болезни» и тенденции развития банковской системы.

Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в

рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа

банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики, и

основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период

огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации

управления их деятельностью. Банковская система также претерпела

соответствующие изменения.

В связи с проведением экономических реформ рыночного типа в конце 80-х

годов начинается разгосударствление собственности и вновь происходит

акционирование государственных банков. Как грибы после дождя начинают

появляться новые коммерческие банки.

За период 1990-1993 годов число коммерческих банков на территории России

возросло более чем в 18 раз…

То, что произошло с российской банковской системой после 17 августа 1998

г. и что собой в настоящее время она представляет, известно всему

банковскому сообществу. Нужна ее реструктуризация. Для этого необходимы, но

оценкам независимых экспертов, значительные средства. Известно также, что в

настоящее время ни бюджет, ни Банк России, ни кто-либо другой выделить

соответствующие средства банкам не могут.

Агентству по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) выделяется 10

млрд. руб. В реально сложившейся в стране ситуации и это немало, но для

решения проблемы в полном масштабе явно недостаточно. Поэтому сейчас

актуальна задача отбора банков, которые перейдут под управление Агентства

для восстановления их нормальной работоспособности. Отбирать предполагается

банки, значимые для экономики России и конкретных регионов. Основными

показателями при отборе будут размер активов, инвестируемых в экономику,

объем привлеченных вкладов населения, количество филиалов, которые могут

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.