обеспечена: 1 – при кредитовании КБ-ков – векселями и др.; 2 – при
кредитовании гос-ва – гос.долговыми обязательствами; 3 – при покупке
золота. Ин.валюты эмиссия определяет соотношение золота и ин.валюты.
Обеспечением банк.эмиссии явл-ся активы ЦБ.
2) привлечение срдств КБ. Проводится по 2-м направлениям – нахождение
средств на кор/счетах КБ, открываемых ЦБ; привлечение средств в резервы.
т.е. создание обязательных миним.резервов, которые ЦБ должен хранить в КБ;
3) хранение средств бюджета и исполнение бюджета; 4) выполнение расчетов
между КБ; 5) второстепенные ПО, которые меняются в зависимости от того.
Какую позицию занял ЦБ.
АО ЦБ: 1) приобретение золота и ин. Валюты; 2) создание кассового
резерва нал.денег в РКЦ; 3) учетно-ссудные операции (а- ссуды КБ и гос-ву
под залог векселей, гос.облигации и др.ц/б; б – учетные операции: покупка
векселей у гос-ва и банков). Ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды под
переучет векселей, наз-ся учетной или дисконтной. 4) межгосударственные
расчеты; 5) банковская инвестиция – покупка гос-х ц/б с целью регулирования
ликвидности банк.системы и управления гос.долгом в ходе проведения ден-
кред.политики
52. Денежные реформы и антиинфляционная политика как методы борьбы с
инфляцией
Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной
системы, проводимое государством с целью упорядочения :
'крепления денежного обращения. Формы денежных реформ бывают
различными: деноминация валюты, введение новой денежной единиц! яамен
старой или параллельно; замена отдельных купюр на купюры нового образца.
Причины инфляции:
Неправильная кредитно-денежная политика, т.е. государство слабо
контролирует темпы роста денежной массы. Проводиться политик •дешевых
денег" в целях оживления производства
Дефицит государственного бюджета.
Необходимо его финансировать, это может быть сделано с помощью:
> Денежной эмиссии (самый ошибочный путь)
> Займы правительства у Центрального банка (ведут к увеличению денежной
массы)
> Заимствование правительства у частного сектора экономики (путем
размещения государственных долговых обязательств на рынке, oi юнее
инфляционный, но при этом приводит к сокращению инвестиций)
Структурные аномалии в экономике: большой удельный вес производства
сырья, обрабатывающих отраслей и малой долей производств ютребительских
товаров
Милитаризация экономики - большой вес военных расходов, они ведут к
бюджетному дефициту, отвлечению ресурсов из гражданског фоизводства.
Налоговая инфляция: высокие налоги душат производство, сокращают
производство товаров, сокращают предложение, частые изменени 1алоговой
системы ведут к инфляционным ожиданиям производителей.
Монополия в экономике ведет к росту цен.
Внешнеэкономические факторы: колебания процентных ставок в стране с
открытой экономикой, колебания валютных курсов.
Последствия инфляции: в основном отрицательны. Небольшая инфляция может
быть полезна.
Гиперинфляция разрушает экономику, ведет к краху.
Государство должно проводить антиинфляционную политику:
1. С помощью эффективной денежной политики
2. Стремиться к сокращению бюджетного дефицита (сокращение
необоснованных расходов), военных расходов
3. Проведение конверсии. Должно проводить эффективную налоговую и
антимонопольную политику, поощрять малый бизнес )азумную проводить
внешнеторговую политику и политику валютного курса
53. Кредитные операции коммерческих банков. Виды ссуд, выдаваемых
коммерческим банком. Кредитный договор
Основу активных операций коммерческих банков составляют кредитные
операции. Они являются наиболее рискованными и вследстви ггого наиболее
доходными.
Кредит - это предоставление банком денег заемщику на срок с возвратом и
за определенную плату.
Банк предоставляет два вида кредита: финансовый и коммерческий.
•Финансовый кредит - это прямая выдача денег заемщику (кредитная линия)
Коммерческий кредит - это кредит, предоставленный продавцом покупателю
в форме отсрочки или рассрочки платежа, (овердраф! раткосрочный
коммерческий кредит)
Кредиты, предоставляемые банком могут быть классифицированы по
различным признакам:
1) по типам заемщиков - ссуды предприятиям, органам власти, населению.
2) По срокам пользования- ссуды краткосрочные, среднесрочные,
долгосрочные.
3) По отраслям принадлежности - промышленность, с/хозяйство, транспорт,
связь.
4) По характеру обеспечения - ссуды залоговые, гарантированные,
застрахованные, необеспеченные.
Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и
обязанности участников кредитной сделки. В нем содержатс жономическая и
юридическая ответственность сторон. Кредитный договор фиксирует полное
наименование участников, их юридические адресе федмет договора, сумму,
срок, порядок погашения, процентную ставку, обеспечение и гарантии. Особое
значение придается кредитньп >говоркам, дающим право банку в случае
задержки платежа, несоблюдения договорных условий реализовывать свое право
на возвращени федита.
Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы:
1. Общие положения.
2.Права и обязанности заемщика
3. Права и обязанности банка 4.Ответственность сторон
5.Порядок разрешения споров
6.Срок действия договора
7. Юридические адреса сторон.
Заключение договоров происходит несколькими этапами:
1 .Формирование содержания кредитного договора (вид кредита, сумма,
срок, обеспечение).
2.Рассмотрение банком представленного клиентом проекта договора и
составление заключения по возможности предоставления кредите Определяется
кредитоспособность заемщика, свои возможности предоставления кредита.
3. Совместная корректировка кредитного договора до достижения
взаимоприемлемого варианта.
4. Подписание договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы
юридического документа.
54. Платежная система и ее элементы. Механизм функционирования
платежной системы
Платежная система - это совокупность инструментов и методов, которые
применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществлени )асчетов между
юридическими и физическими лицами.
Элементами платежной системы являются наличный и безналичный расчет
В настоящее время структура платежной системы РФ представляет собой
Субъектами расчетов обязательно являются два или более экономических
субъекта и банк. Действующим законодательство? федусмотрено что банк
принимает и хранит на счетах денежные средства клиентов, осуществляет по их
поручению расчетные, кредитные ;ассовые и другие банковские операции.
Клиенты банка открывают расчетные, ссудные, текущие, депозитные валютные
счета. Вся систем )асчетов строится так, чтобы создавались благоприятные
условия .для совершения платежей и ускорения кругооборота средств.
В современных условиях при безналичных расчетах существуют следующие
формы расчетов:
расчеты платежными поручениями;
расчеты по аккредитиву;
расчеты чеками;
расчеты по инкассо;
Форма расчетов избирается клиентами самостоятельно и предусматривается
в договорах заключенных между клиентами и банком.
Расчеты осуществляются как в наличной так и безналичной форме.
Инструментами при безналичной форме расчетов являются шатежные поручения 74-
89%, платежные требования- 1,6%, инкассовые поручения 05% и чеки 0,2%, а
форма аккредитива применяется редкс 1анковские карты используются в
основном в РФ для снятия денежной наличности.
При наличных расчетах основным платежным инструментом является
приходный и расходный кассовый чек, объявление.
В основном безналичные платежи осуществляются электронным способом (79-
89% всех платежей.)
Разнообразие участников безналичных расчетов обуславливает организацию
одноуровневых и двухуровневую систем расчетов.
При одноуровневой системе платежи осуществляются через расчетного
агента (ЦБ РФ) который выполняет важные задачи по обеспечени» мквидности в
системе расчетов, гарантирует своевременное проведение расчетов и является
гарантом окончательного завершения расчетов (Л lac одноуровневая система)
В двухуровневой системе помимо прямых пользователей присутствуют
расчетные ассоциации, которые ведут расчеты при посредничеств юльзователей,
открывая у них счета.
Воздействие на организацию системы расчетов оказывает размер платежей.
В связи с их разнообразием, неравномерностью, отражением
•уммах платежей определенных сфер бизнеса и соответствующих участников
расчетов стало традицией во многих странах разделять расчеты п' тому
признаку на системы проведения крупных (оптовых) и мелких, низкостоимостных
(розничных) платежей
Крупные платежи относительно нерегулярно и составляют небольшой объем
по количеству платежей, а по сумме - 75-95 % стоимостног' >борота
межбанковского платежного оборота. Этим платежам уделяется исключительное
внимание. Оптимизация приемлемого способа платеже :огда платежи
осуществляются валовым способом один за другим, электронным способом в
режиме реального времени. Такие расчеты являютс:
•осударственными и осуществляются ЦБ.
Низкостоимостные платежи применяются почти всеми субъектами
хозяйствования. Они имеют исключительную разносторонность 'ниверсальность и
удовлетворяют самые разнообразные потребности.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35
