мировых эконом.связях – СКВ, международные финансовые счетные единицы
(СДР), а также международные деньги (ЕВРО).
Виды денег: 1) Металлические деньги – это полноценные деньги
(медь, золото, серебро), стоимость которых соответствует кол-ву металла,
затрач.на их про-во.
2) Бумажные деньги – это казначейские билеты. Выпускаются через
казаначейство и ЦБ. Особенность бум.денег закл. В из неустойчивости и
обесценении. Факторы, влияющие на обесценение: избыточный выпуск денег в
оборот; дефицит платежного баланса; параллельное обращение денег; потеря
доверия к правительству, которое выпускает эти деньги. 3) Кредитные деньги
– знаки стоимости, находящиеся в обращении и выполняющие функции средства
обращения, платежа и накопления. Это вексель, банкнота, чек, кредитные
карточки. Вексель – это безусловное ден.обязательство должника
(векселедателя) уплатить по наступлению срока векселя указанную в нем сумму
лицу, которое предъявит эот вексель (векселедержателю). Бывает простой
вексель (участвуют 2 лица); переводной – передача путем передаточной
надписи- индоссамента); финансовый вексель и т.д. Банкнота – это
первонач.обязательство банка. В классификац.форме она имела двойное
обеспечение: с 1 стороны – основой банкноты выступал коммерч.вексель
(товарное обеспечение); с 2 стор.- золотое обеспечение. Чек – это
письменный приказ владельца счета банку о выплате опред.суммы денег
чекодержателю или о перечислении этой суммы на другой счет. Используется
для получения нал.денег и перевода со счета на счет. Роль денег: 1-
опосредствует процесс кругооборота капитала; 2 – с их помощью можно
стимулировать производственный процесс; 3 – деньги выступают в форме
всеобщего богатства; 4 – с помощью денег производственный продукт получает
ден.выражение; 5 – деньги способствуют обмену товарами между странами.
50. Коммерческие банки: понятие, функции, операции и виды. Коммерческие
банки РФ
В современной рын.экономике, в механизме функционирования кредитной
системы коммерческим банкам отведена огромная роль. КБ – это кредитные
учреждения, осуществляющие универсальные банк.операции в основном за счет
средств, привлеченных в виде вкладов. По размерам делятся на крупнейшие,
региональные и малые банки. По виду деятельности: на универсальные и
специальные, государственные и частные (акционерные и паевые). КБ
занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых
операций, связанных с обслуживанием хоз.деятельности своих клиентов. КБ
предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Они относятся к особой
категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками.
Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные ден.средства,
высвобождающиеся в процессе хоз.деятельности, они предоставляют их во
врем.пользование тем, кто нуждается в доп.капитале. Т.о, КБ выполняют
важнейшую функцию аккумуляции и мобилизации ден.капитала. Эта деятельность
банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики на
вложенные ден.средства в виде депозитов получают доход - %. Заемщики
получают доступ к ден.фондам на разл.периоды, что позволяет им вести
деловые операции, приносящие прибыль. Также традиционные функции КБ:
обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма; организация
платежного оборота; кредитование отд.хоз.единиц, юр.и физ.лиц; хранение
фин. и материальных ценностей; доверительное управление имуществом клиентов
(трастовые операции), учет векселей и операции с ними. В посл.время банки
все активнее осущ.нехарактериные для них операции, внедряясь в
нетрадиционные для банков сферы фин.предпринимательства: операции с ц/б,
лизинг и факторинг, иные виды кред.-фин.обслуживания. постоянно расширяя
круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение
новых перспективных клиентов.
Учредители КБ – юр.лица, организующие КБ и участвующие в них своими
средствами в работе банка (органы гос.управления, физ.лица, банки).
Участники – юр.и физ.лица, участвующие своими средствами в работе банка
(депозиты, расчетно-кассовое обслуживание) Клиенты – предприятия,
учреждения, организации и др.хоз.субъекты, физ.лица, органы гос.власти и
т.д. КБ могут образовываться на базе любой формы собственности. КБ могут
образовывать союзы, вступать в ассоциации и др. Они объединяются для
координации своей деятельности, осуществления совместных программ. Банки
независимы в своей деят-сти от органов гос.власти и осуществляют свою деят-
сть на основе устава. Основным органом правления КБ явл-ся собрание
акционеров банка. Собрание акционеров избирает Совет банка, который решает
стратегические задачи управления и развития деят-сти банка.
Пассивные операции – это ресурсы банка, это операции, в результате
которых происходит увеличение дне.средств. нах-ся на касс.счетах в части
превышения пассивов над активами. ПО бывают 4 видов: 1) первичная эмиссия
ц/б КБ; 2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение
фондов; 3) получение кредитов от др. юр.лиц ; 4) депозитные операции. С
помощью 1 и 2 создаются собственные ресурсы банка. 3 и 4 – это заемные или
привлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка – 10-20%, остальное заемный
или привлеченные капитал. Собственные ресурсы банка: 1 – банковский
капитал, сформированный из средств учредителей и собранного акц.капитала; 2
– имеющаяся прибыль банка; 3 – ден.средства, приравненные к ден.капиталу. В
состав фондов банка входят : уставный фонд, резервный фонд, специальные
фонды. Собственные капитал имеет большое значение для обеспечения его
норм.деят-сти. Знач.часть пассива банка образуется путем привлечения
средств на р/сч, текущие и депозитные счета. Депозитные операции – операции
по привлечению ден.средств физ.и юр.лиц во вклады на определенные сроки:
срочные депозиты, депозиты до востребования, сберегательные вклады
населения.
Активные операции – размещение имеющихся у банков ресурсов для
получения прибыли и обеспечения ликвидности. Ссудные операции явл.основной
частью доходов банка. Значение АО – с их помощью банкаи превращают временно
свободные ден.фонды в действующие, стимулирующие процессы производства,
обращения, потребления. Инвестиционные операции – в процессе их совершения
банк выступает в качестве инвестора. Вкладывая ресурсы в ц/б или приобретая
права на совместную деятельность. Эконом.назначение этих операций связано с
дл/ср вложением средств в про-во. Кассовые операции – создание текущих и
длительных резервов платежных средств на счетах ЦБ (резервные и кор/счета),
а также в других КБ. К доходной части этих операций относятся вложения в
высоко ликвидные ц/б. Эта группа активов обеспечивает тек.ликвидность
банка. Прочие операции – операции с ин.валютой, драг.металлами, трастовые,
расчетные, агентские.
51. Центральный банк и особенности его функционирования. Проблемы
независимости центральных банков. Центральный банк РФ
ЦБ – это орган гос.ден.-кред.регулирования экономики, наделенный правом
монопольной эмиссии банкнот, регулирования ден.обращения, контроля за деят-
стью кредитных учреждений, осуществление функций банка банков, хранения
офиц.золотовалютных резервов. Однако независимость ЦБ должна иметь свои
объектные пределы, т.к. углубление принцип.противоречий с правительством
м.затруднить управление страной. Т.о., положение ЦБ всегда двояко. Во всех
странах ЦБ юридически самостоятельны и не должны полностью подчиняться гос-
ву. Вопросы независимости имеют принципиальное значение в связи с
необходимостью разграничения гос-х финансов и банк.ресурсов.
Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и
проводит единую гос.ДКП, направленную на защиту и обеспечение устойчивости
рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию нал.денег и организует их
обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций. Организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила
осуществления расчетов в РФ; 5) устан.правила проведения банк.операций.
бух.учета и отчетности для банк.системы; 6) осуществляет гос.регистрацию
кред.организаций. выдает и отзывает лицензии кред.организщаций и орг-ций,
занимающихся аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью
кред.организаций; 8) регулирует эмиссию ц/б кред.орг-циями в соответствии с
фед.законами; 9) осуществляет самостоятельно по поручению Правительства РФ
все виды банк.операций. необходимых для выполнения осн.задач ЦБ; 10)
осуществляет вал.регулирование, включая операции по покупке и продаже
ин.валюты; определяет порядок расчетов с ин.гос-вами; 11) организует и
осуществляет вал.контрль как непосредственно, так и через уполномоченные
банки; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и
организует его составление; 13) проводит анализ и прогнозирование состояния
экономики РФ в целом и по регионам и иные функции в соответствии с
фед.законами.
Пассивные операции – операции, с помощью которых образуются
банк.ресуры. Особенность ПО – источником образования их ресурсов служит не
собств.капитал и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот. Активные операции
– операции по размещению банк.ресурсов
ПО ЦБ: 1) современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании
КБ гос-вом и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии
предопределяет характер кред.обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35