установленные сроки и за плату в виде процента., (т.е. в кредит), то эти
отношения нося характер кредитных отношений.
Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется 2
основными признаками.: I. Временным 2.Институциональным;
По временному признаку:
1. Денежный рынок на который представляются краткосрочные ссуды сроком
от нескольких часов до 1 года.
2. Непосредственно рынок капиталов, где выдают денежные средства на
более длительные сроки. В свою очередь рынок капитала делится на :
а) - рынок среднесрочных ссуд от 1 года до 3(5);
б) рынок долгосрочных кредитов свыше –3 (5) лет.
По институциональному признаку рынок ссудных капиталов подразумевает
наличие двух основных звеньев: кредитной системы рынка ценных бумаг
Кредитная система включает в себя 2 уровня:
1. Центральный банк,
2. Система коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.
'Банковская кредитная система совокупность ЦБ и коммерческих банков. Рынок
ценных бумаг в свою очередь делится на:
- первичный рынок ценных бумаг,
- биржевой рынок ценных бумаг (цивилизованная торговля ценных бумаг),
- внебиржевой рынок ценных бумаг (уличный рынок)
Особенностью рынка ссудных капиталов в РФ является то, что после
кризиса 1998 года рынок ценных бумаг не является активными частником рынка
ссудных капиталов, он скорей мертв чем жив. И характеризуется недостаточным
количеством ценных бумаг, которые могу котироваться на бирже и давать
хороший прирост. Поэтому в РФ рынок ссудных капиталов представлен в
основном банковской системой, т.е вентральным банком и коммерческими
банками.
Рынок ссудных капиталов в РФ носит в основном краткосрочный характер
или период. Субъектами рынка ссудных капиталов, являются:
первичные инвесторы, т. е. владельцы свободных финансовых ресурсов
специализированные посредники кредитно-финансовые организации, которые
аккумулируют денежные средства, превращая его ссудный капитал и передачу
его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента.
непосредственно заемщики, в лице юридических и физических лиц и
государства . испытывающие недостаток в ресурсах и готовы заплатить
посреднику за право их временного использования.
45. Кредит: понятие и функции. Кредитные отношения. Роль кредита в
рыночной экономике
Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности,
платности и срочности.
Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид
общественных отношений, связанных с движением стоимости. Это движение
предполагает передачу денежных средств - ссуды на время, причем за
ссудополучателем сохраняется прав собственности.
Функции кредита, как любой экономической категории, выражают его
сущность. Они имеют объективный характер и показываю взаимодействие с
внешней средой.
1. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит
перемещает денежный капитал из одной сфер деятельности в другие,
обеспечивая им высокую прибыль
2. Функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно свободные
средства в процессе кругооборота промышленног'
апитала, кредит дает возможность восполнить недостаток собственных
финансовых ресурсов у отдельных предприятий, что дает возможност >беспечить
себя оборотным капиталом, в результате чего ускоряется оборачиваемость
капитала и обеспечивается экономия издержек обращения.
3. Функция замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не
только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из нег 1аличные деньги.
В сфере денежного обращения возникают такие кредитные инструменты как
векселя, чеки, кредитные карточки. I фиращением в виде процента, побуждает
заемщика к более рациональному использованию ссуды, к более результате
замены наличных дене >езналичными операциями упрощается механизм
экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот.
4. Функция ускорения концентрации капитала. Развитие производства
сопровождается процессом концентрации капитала. Заемньг ;апитал дает
возможность предпринимателю расширить масштабы производства и
дополнительную прибыль.
5. Стимулирующая функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат
временно позаимствованной стоимости с рациональном
•едению хозяйства при получении ссуды.
Кредит- это временное заимствование денежных средств, сущность его
лежит в общественных отношениях, связанных с движение) "гоимости.
Различают субъекты кредитных отношений и объекты кредитных отношений.
Субъекты - кредитор и заемщик. Кредитор - представляет ссуду на время,
оставаясь ее собственником. А заемщик получает ссуду ' )бязуется ее
возвратить к обусловленному сроку. Кредитор и заемщик имеют противоположные
интересы, кредитор заинтересован в получени] ibicoKoro процента, а заемщик
в низком проценте. Заемщик зависит от кредитора, диктующего ему свою волю.
Объект кредитных отношений - это ссуженная стоимость или ссудный
капитал.
Стоимость ссудного капитала - это способность к обмену между кредитором
и заемщиком, а потребительская стоимость - способност фоизводить прибыль,
часть которой заемщик отдает кредитору в виде ссудного процента. Ссудный
процент - есть часть прибавочной стоимости юличина которого зависит от
себестоимости продукции.
В экономическом развитии страны кредит играет существенную роль,
которая характеризуется теми результатами, которые появляются пр :го
функционировании для всех участников общества: частных лиц, хозяйствующих
субъектов, государства. Она проявляется пр, юуществлении всех форм кредита
разными путями:
1) перераспределением материальных ресурсов в интересах развития
производства и реализации продукции при представлении ) юбилизации средств
физическим и юридических лиц;
2) воздействием на непрерывность процессов производства и реализации
продукции. Ссуды удовлетворяют временно возникающи ютребности в текущих
поступлениях и расходов предприятий. Особенно важна эта роль кредита при
сезонном производстве и реализации шределенных видов продукции;
3) участием в расширении производства, когда кредитные ресурсы
используются в качестве источника увеличения основных средсп :апитальных
затрат;
4) ускорением получения потребителем товаров, услуг, жилья за счет
заемных средств;
5) регулированием наличного и безналичного денежного оборота
46. Активные операции коммерческих банков и их классификация
Размещение ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечение
ликвидности определяет содержание его активных операций Активные операции
банков можно разделить на 4 группы.
учетно-ссудные операции, за счет чего формируется кредитный портфель
банка;
инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного
портфеля. кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов услуг,
оказываемых банком своих клиентам;
прочие.
Учетно-ссудные операции. Ссудные операции составляют основу
деятельности банка в размещении ресурсов банка. Они принося значительный
доход. Банки представляют своим клиентам разнообразные ссуды, которые можно
классифицировать по различным признакам:
по типам заемщиков ссуд: предприятиям, правительству, населению,
банкам. по срокам пользования - краткосрочные до 1 года, среднесрочные -
(от 1 г. до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);
в зависимости от сферы функционирования - ссуды в сферу производства и
в сферу обращения;
по отраслевой принадлежности заемщиков - ссуды в промышленность,
торговлю, сельское хозяйство ,транспорт. по характеру обеспечения -
залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные;
по методу погашения - погашенные единовременно и частями;
Банки выдают кредиты при соблюдении следующих принципов:
обеспеченности, возвратности, срочности, платежеспособности (елевого
характера.
Организация кредитования предусматривает различные формы выдачи ссуд:
Конторрентный кредит - представляет собой сочетание ссудного счета с
текущим (расчетным). Данный вид кредит связан 'довлетворением текущей
потребности в заемных средствах на короткий срок. При наличии
соответствующего договора выдача кредит )существляется автоматически, без
анализа причин возникновения потребности, что обеспечивает оперативность ее
удовлетворения. Тако :редит выдается только очень надежным клиентам.
Условия по такому кредиту дифференцируются в зависимости от уровня
финансово 1адежности клиента. Наивысшая форма доверия банка к клиенту
проявляется в предоставлении ему право превышать в определенном размер
федитную линию, установленную в качестве предела (лимита); в выдаче
необеспеченного кредита и установлении низкой платы за кредит.
Овердрафт - краткосрочный кредит. Он предоставляется путем выдачи
клиенту денег по чеку или оплачивая его счета с его текущего счет в
российской практике отражается на ссудном счете), сверх имеющегося остатка
на счете, в пределах установленного лимита. В результате н
•екущем счете появляется дебетовое сальдо. Эта разновидность
контокоррентного счета позволяет удовлетворять потребности клиента федствах
при их недостаточности для завершения текущих расчетов.
Кредитная линия - на определенную сумму в течение согласованного срока.
В группу активных операций банков включается факторинговые и лизинговые
операции.
Факторинг - представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35
