загальна сума кредитів виданих фізичним особам з 1,01,98 по 1,03,99

зменшилася на 25,687% з 101702 тис.грн. до 75578 тис.грн. На кожному з цих

проміжків спостерігалося стійке падіння обсягу кредитів, тільки в першому

кварталі спостерігався ріст на 0,68 %, який відбувся за рахунок збільшення

обсягу довгострокових кредитів на 6,57%. Заборона на видачу кредитів дуже

сильно вплинула на обсяг короткострокових кредитів, оскільки їх зменшення

склало 52,013% з 40571 тис.грн. на 1,01,98 до 19469 тис.грн. на 1,03,99.

На довгострокових кредитах ці зміни позначилися не так сильно і зменшення

становило лише 8,215 % з 61131тис.грн. до 56109 тис.грн.

Якщо розглянемо динаміку загальної заборгованості по кредитах в

розрізі регіональних відділень (див. табл. 2.2), то тут до очей відразу

кидається значне зростання заборгованості по Житомирській дирекції, воно

становить 22,2 % з 6682 тис.грн. на1,01,98 до 8168 тис.грн. на 1,03,99,але

якщо проаналізувати більш детальніше, то можна зробити висновок, що вище

вказане збільшення було спричинене дуже сильним ростом заборгованості в

першому кварталі на 32,3% з 6682 тис.грн. до 8842 тис.грн., у другому ж

кварталі спостерігалося незначне збільшення в розмірі 3 %,а у всіх інших

дуже повільне падіння. Що ж стосовно зростання в інших регіонах, то воно

спостерігалося у Волинському відділенню в розмірі 8,2 % за весь звітний

період. У Закарпацькому відділенні - 3,2 %, Львівському - 10,1 %. Ситуація

у цих відділеннях аналогічна до Житомирського, а от у Одеському відділенні

ситуація дещо відрізняється. Відміна полягає у тому постійно росли не

великими темпами, крім четвертого кварталу, коли зменшення склало 12,4 % і

весь ріст був спричинений ростом обсягів заборгованості у лютому 99 року на

7,9 %, причиною цього зростання є швидка реакція Одеського регіону на

дозвіл по кредитуванню від НБУ. У багатьох відділеннях спостерігалася

ситуація протилежна до тих, що ми тільки що аналізували., так у

Полтавському відділенні падіння обсягів заборгованості склало 42,4 %, якщо

ще паралельно подивитися на таблицю 2.3 (динаміка заборгованості по

прострочених кредитах, виданих установами банку), то не важко помітити, по

Полтавському регіону за весь звітний період спостерігається дуже велике

зростання простроченої заборгованості - 890,2 % з 398 тис.грн. до

3941тис.грн. , тоді як по одеському регіону вона навіть зменшилась на 10,6

% при тому що обсяг кредиторської заборгованості зріс. Зменшення загальної

заборгованості по кредитах також відбулося Тернопільському регіоні на 40,8%

з 4195 тис.грн. до 2484 тис.грн. на протязі звітного періоду, по Сумському,

Донецькому та Чернівецькому відділенню зменшення становило відповідно

33,3 %, 32,8% та 33,8%. Приріст заборгованості по даним дирекціям

спостерігався в таких розмірах: 84,8% , 15,5% та 171,2% відповідно.

Аналізуючи діяльність ГОУ у звітному періоді слід відмітити про

збільшення заборгованості за звітний період на 3,2% з 198981тис.грн. до

205287 тис.грн., а проводячи дослідження більш детально слід відмітити, що

першому та третьому кварталі спостерігався значний ріст відповідно 19,7% та

15,6% та в останньому місяці лютому 1,1% - обумовлений реакцією на

скасування обмеження з кредитування, а в другому, четвертому кварталі та в

січні спостерігалося скорочення загальної заборгованості по кредитах в

розмірах відповідно рівних 9%, 15,8% та 3,7%. Тепер розглянемо стан

загальної заборгованості фізичних осіб перед банком в розрізі регіонів, для

цього скористаємося даними таблиці 2.4 (динаміка загальної заборгованості

по кредитах, наданих фізичним особам установами банку) та 2.5

(заборгованість по кредитах наданих установами банку).

Відразу ж до уваги спадає ГОУ, яке збільшило свою заборгованість по

кредитам фізичним особам на 518,2%, тобто в 6,18 рази з 516 тис.грн. на

1,01,98 до 3190 тис.грн. на 1,03,99 року. Аналогічна тенденція

просліджується і в змінах структури, а саме маємо поступове збільшення

питомої ваги заборгованості банку по кредитах наданих фізичним особам,

причому спостерігалася тенденція до збільшення питомої ваги (див.табл. 2.5)-

перший квартал - 0,26 % , в другому, третьому та четвертому по 0,61%, а на

початок січня, лютого та березня 1,47% , 1,68% та 1,55% відповідно. Що ж

стосовно темпів росту наданих кредитів на протязі звітного періоду (див.

табл.2.4) то ніякої тенденції виявити не вдається. Так в першому кварталі

обсяг наданих кредитів збільшився на 182,6%, в третьому та четвертому він

збільшився на 16,7% та 101,8% відповідно, а за січень на 10,3%. Тоді як в

другому кварталі заборгованість зменшилась на 9,9%, а за лютий на 6,5%.

Слід також відмітити темпи приросту заборгованості по м. Києву та Київській

області, так за звітний період він становив 307,6%, тобто за п(ятнадцять

місяців сума виданих фізичним особам кредитів збільшилася в 4 рази.

Причиною цього росту є дуже різке збільшення заборгованості в першому

кварталі - на 445,1%, саме тоді й спостерігалася найбільша питома вага цих

кредитів - 31,78% (див.табл. 2.11) далі питома вага почала падати і на

1,03,99 вже становила 26,34%. Що ж стосовно динаміки, то приріст в розмірі

1,3% ще спостерігався в другому кварталі , а в інших періодах

спостерігалося падіння на 12,7%, 11,5%, 1,5% та 3% відповідно у третьому

та четвертому кварталах та за січень і лютий. Абсолютне збільшення

заборгованості в цьому регіоні становило 6247 тис.грн. з 2031тис.грн. на

1,01,98 до 8534 тис.грн. на 1,03,99. По іншим регіонам спостерігалася

зовсім протилежна ситуація. Найкраще це просліджується на прикладі

Херсонської дирекції по якій за весь звітний період заборгованість

зменшилася на 61% причиною цього зменшення є постійне зменшення обсягів

кредитів на протязі всього звітного періоду при цьому прострочена

заборгованість в звітному періоді в порівнянні з базисним зросла на 177,5%

(див. табл. 2.6). Що ж стосовно питомої ваги заборгованості по кредитах

наданих фізичним особам в Херсонському відділенні, то вона зменшилася за

звітний період з 20,19% на 1,01,98 до 12,12% на 1,03,99. На 49% зменшився

обсяг заборгованості по кредитах наданих фізичним особам у Сумській

дирекції на 48,5% - у Миколаївській дирекції. У цих двох дирекціях

спостерігалися аналогічні ситуації - постійне зменшення заборгованості на

протязі всього звітного періоду, так в Сумській дирекції зменшення обсягів

заборгованості становило 1508 тис.грн. з 3079 тис.грн. на 1,01,98 до 1571

тис.грн. на 1,03,99, а в Миколаївській дирекції відповідно 1519 тис.грн. з

3280 тис.грн. до 1690 тис.грн. Що ж стосовно заборгованості по прострочених

та сумнівних кредитах наданих фізичним особам установами цих регіонів, то

ситуація краще виглядає в Сумській дирекції, де за звітний період відбулося

зменшення вище вказаної заборгованості на 1,3% з374 тис.грн. на 1,01,98 до

369 тис.грн. на 1,03,99. По Миколаївській дирекції ж спостерігалося ж

збільшення аналогічної заборгованості на 30,8% з 698 тис.грн. на 1,01,98 до

913 тис.грн. на 1,03,99. А от питома вага кредитів наданих фізичним особам

у кредитному портфелі даних дирекцій зменшилася у Сумській на 7,87% з

33,45% до 25,58%, а в Миколаївській - на 7,77% 25,37% до 17,6% . У

Одеській дирекції хоч в цілому за звітний період заборгованість зменшилася

на 11,5% , але за останній місяць (лютий) спостерігався ріст заборгованості

по кредитах наданих фізичним особам на 17,4%, тоді як темпи приросту

заборгованості по прострочених і сумнівних кредитах за останній місяць

становили - -0,9%, тобто навіть зменшилися, а за весь звітний період темпи

росту склали 2,5%, тобто можна зробити висновок, що таке зростання

загальної заборгованості по кредитах наданих фізичним особам ні чим іншим,

як реакцією на скасування заборони на кредитування. Помітне також

збільшення питомої ваги кредитів, наданих фізичним особам, в структурі

кредитного портфелю на 2,55% за лютий місяць.

Якщо звернутися до таблиці 2.7 (динаміка простроченої заборгованості

по кредитах банку), то не важко помітити, що по банку в цілому за звітний

період обсяг простроченої заборгованості збільшився на 37,32% з 125018

тис.грн. на 1,01,98 до 171677 тис.грн. на 1,03,99, причому найбільш високі

темпи приросту спостерігалися в другому кварталі та січні місяці і

становили 8,48% та 8,85% відповідно. Що ж стосовно питомої ваги

простроченої заборгованості в структурі кредитного портфелю то вона

збільшилася за звітний період майже вдвічі - з 15,09% на 1,01,98 до 29,31%

на 1,03,99. В загалі ж цей ріст по банку був обумовлений в основному ростом

простроченої заборгованості по валютним кредитам, який становив за звітний

період 1416,57% , хоча якщо розглянути прострочену заборгованість по

валютним кредитам більш детально, то можна помітити дуже активним був ріст

у першому , третьому та четвертому кварталах і складав 221,1%, 144,9% та

54%, а в січні та лютому спостерігався спад росту заборгованості так в

січні вона збільшилася на 9,36%, а в лютому навіть зменшилася на 0,52%

тобто можна зробити висновок, що банк взяв ситуацію під контроль. На ріст

простроченої заборгованості по банку в цілому також вплинули ріст

заборгованості по довгостроковим та короткостроковим кредитам, який у

звітному періоді становив 59,16% та 65,89% відповідно, майже по всім

періодам спостерігався ріст простроченої заборгованості, крім другого

кварталу (стосовно простроченої заборгованості по довгостроковим кредитам)

в якому вона зменшилася на 2,76% .

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42