лизингополучателя. Анализируются результаты деятельности предприятия с

точки зрения прибыльности, составления прогнозов платежеспособности и

ликвидности и определения объема производства, при котором предприятие, без

посторонней помощи, за счет выручки от реализации будет покрывать все

затраты на производство продукции. Лизинговое подразделение проверяет

бизнес-планы, предоставленные ему.

Проведя подобный подробный анализ потенциального лизингополучателя и

придя к положительному решению, лизинговое подразделение определяет

поставщика. Банк уже имеет некоторое количество наработок и заключенных

контрактов с производителями оборудования, так что существует возможность

значительного снижения цены, при условии ведения переговоров сотрудниками

лизингового подразделения банка. Далее, как указано в схеме 1 лизинговое

подразделение в лице банка гарантирует иностранному производителю или его

лизинговой компании оплату стоимости оборудования по истечении срока

действия договора лизинга. Производитель в лице собственной лизинговой

компании, в свою очередь, заключает с лизингополучателем лизинговый договор

с учетом ставки процента, принятой для развитого рынка, то есть от 8 до 12

процентов годовых, что вполне устраивает российского лизингополучателя.

Лизинговое подразделение же за свою услугу получает до 5 процентов годовых

от суммы сделки. Общая сумма ставки процента для лизингополучателя в итоге

не превышает 17 процентов, что значительно ниже ставки процента по валютным

кредитам на внутреннем рынке страны. Сроки, на которые готовы предоставлять

оборудование в лизинг под гарантию банка «Российский кредит», составляют не

более одного года, что не позволяет претворить в жизнь значительное число

проектов лизинга, так как эти сроки слишком малы для серьезного проекта.

Лизингополучатель самостоятельно получает оборудование и уплачивает

необходимые таможенные платежи. Лизинговое подразделение рекомендует, но не

навязывает поставщика, так как в этом случае придется нести солидарную

ответственность с производителем за качество оборудования. Минимальная

стоимость лизингового договора, которым готово заняться лизинговое

подразделение банка, - от 300 тыс. долларов США, - указывает на

невозможность получения в лизинг оборудования по этой схеме малому

предпринимательству.

Лизинговое подразделение совершенствует свою работу за счет

привлечения новых партнеров к участию в подобных схемах, так, например,

недавно было подписано соглашение с крупнейшим немецким банком Дойче-банком

на сумму одного миллиона немецких марок сроком до трех лет под закупку

оборудования немецкого производства. В то же время подписано соглашение и с

банком Бельгии в сумме десяти миллионов долларов США на срок до пяти лет

под закупку оборудования бельгийского производства. Реализация этих

соглашений позволяет осуществить большое количество серьезных проектов по

оснащению производства новейшей техникой и технологиями по системе лизинга.

Инвестируя таким образом в дочерние структуры, банк получает

конкурентоспособные предприятия, способные давать более высокий процент

рентабельности. Лизинговое подразделение банка «Российский кредит»

выполняет часть общего объема функций, которые должна выполнять лизинговая

компания. Подразделение проводит финансовый анализ, ведет переговоры с

поставщиками и лизингополучателями, но не выкупает оборудование, а

выступает посредником-гарантом в лизинговой сделке, не неся дополнительных

обязательств за качество работы лизингуемого оборудования, что бывает очень

важно для лизингополучателя. Для того, чтобы лизинговое подразделение

полностью выполняло функции лизинговой компании необходимо снижение ставки

процента на денежные ресурсы на внутреннем рынке страны.

Совершенно другой подход используют лизинговые компании, созданные под

определенные правительственные программы и которые как следствие жестко

ориентированы на осуществление лизинговых сделок с определенными типами

клиентов. Такие компании пользуются льготным бюджетным финансированием, что

позволяет им предлагать более привлекательные условия для клиентов, но

доступность их услуг сильно ограничена. Для таких компаний основным

критерием является соответствие клиента правительственной программе, а

вопросы эффективности или хотя бы надежности реализуемых лизинговых

проектов стоят не так остро, как для коммерческих лизинговых компаний.

Главное для них - это выполнить социальный заказ помощи в создании

определенной инфраструктуры. Так, например, Правительство Москвы через Фонд

поддержки малого предпринимательства организовало Московскую лизинговую

компанию для стимулирования развития малого бизнеса в Москве, а также

финансируемые за счет бюджета «Агропромлизинг» и «Ликострой». Московская

лизинговая компания заключила много договоров на лизинг оборудования для

переработки мяса, торгового оборудования, деревообрабатывающего

оборудования, оборудования по разливу газированной воды, пекарен. Это

позволило Московскому Правительству ликвидировать дефицит товаров и услуг,

создать хорошую инфраструктуру в городе.

Рассмотрим подробнее на опыте работы Московской лизинговой компании.

Компания является хорошим примером решения администрацией социальных

вопросов в регионе. Клиентами Компании могут быть малые предприятия,

зарегистрированные только в Москве. Эти предприятия должны быть

действующими и иметь опыт производства и реализации тех товаров и услуг,

оборудование под которые запрашивается в лизинг. Направление деятельности

этих предприятий должно соответствовать требованию Правительства Москвы по

созданию новых рабочих мест. Так, например, для насыщения Западного округа

города пекарнями в приоритетном порядке будут рассматриваться бизнес-планы

по созданию и реализации готовой продукции хлебопекарен именно в Западном

округе.

Обращаясь в Компанию для получения в лизинг оборудования, малое

предприятие должно предоставить требуемые документы для анализа и контроля.

Бизнес-план рассматривается относительно развития всего предприятия, а не

использование конкретного оборудования. Предоставленный бизнес-план

сравнивается сотрудниками компании с аналогичными проектами, юридическая

служба проверяет чистоту предоставленных документов, техническая служба

перепроверяет результаты маркетинговых исследований, проведенных

предприятием. Совершается выезд на место ответственным сотрудником компании

и проверяется право на аренду производственных помещений, так как в

большинстве случаев малые предприятия не имеют производственные площади в

собственности.

Переговоры с поставщиком запрашиваемого оборудования проводятся вновь

Компанией, и в 95 процентах удается улучшить условия поставки. Иногда

Компания может отказаться от данного конкретного поставщика, предлагая

заменить его или предпочтя закупку у уже известного поставщика. Далее, если

все параметры предполагаемого бизнеса подходят под критерии Компании, то

финансовая служба согласует сроки закупки оборудования. Все таможенные

расходы и контроль за установкой и запуском лизингуемого оборудования несет

Компания, что очень выгодно неискушенному в этих вопросах

лизингополучателю. Несмотря на то, что Компания использует дешевые

бюджетные средства, клиенту порой приходится ждать до полугода, когда она

найдет свободные средства на закупку, так что это может привести к срыву

сделки.

В качестве дополнительного обеспечения сделки Компания требует

предоставить в залог либо транспортное средство, либо иное производственное

оборудование, принадлежащее лизингополучателю на правах собственности.

Дополнительно лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж в

размере около 8 процентов от стоимости лизингуемого оборудования в качестве

депозита. Депозит засчитывается Компанией в счет последних платежей или в

счет штрафов, которые может получить малое предприятие за просрочку оплаты

лизинговых выплат. Средние сроки, на которые уже предоставила и

предоставляет оборудование в лизинг Московская лизинговая компания,

достигают трех лет, что по российским меркам считается долгосрочными

вложениями. Самым значительным конкурентным преимуществом является низкая

ставка по лизингу[19], а такие условия может предложить далеко не каждое

кредитно-финансовое учреждение. Но из-за слабо развитого рынка подержанного

оборудования используется в 98 процентах только финансовый лизинг. Чтобы

избежать рисков непогашения лизинговых сумм, Компания отслеживает наиболее

рентабельные отрасли, так, например, на начальном этапе деятельности

Компании наиболее высокодоходными были мини-пекарни, производство по

разливу в пластиковые бутылки, но сейчас прибыльность этих отраслей

осталась позади по отношению к производству по переработке мяса и т. д. Тем

не менее, Компания сталкивается с фактами банкротства малых предприятий,

взявших у нее оборудование в лизинг. Процент таких предприятий не превышает

12, в основной своей массе эти предприятия результатами своей деятельности

обязаны неграмотному менеджменту. Обнаружив невозможность лизинговых выплат

лизингополучателем, Компания расторгает договор, изымает из производства

лизингуемое оборудование и налагает арест на залог, взятый в качестве

обеспечения при подписании лизингового договора.

Создание рабочих мест посредством деятельности Московской лизинговой

компании помогает Правительству Москвы избежать социальной напряженности в

регионе в связи с сокращением штата на предприятиях, вызванного структурной

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21