пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим
Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России
без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального
банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои
расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых
органах.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и
Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя
такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы
государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской
Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в
деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России
информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк
России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания
Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от
должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской
Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает
аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка
Российской Федерации и аудиторское заключение.
Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской
Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и
обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как
единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования
и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4
Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", в соответствии с которой Банк России:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную
политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их
обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского
учета и отчетности для банковской системы;
- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций,
выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,
занимающихся их аудитом:
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в
соответствии с федеральными законами:
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства
Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для
выполнения своих основных задач;
- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и
продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов
с иностранными государствами;
- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так
и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством
Российской Федерации:
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса
Российской Федерации и организует составление платежного баланса
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской
Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,
валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие
материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в
соответствии с федеральными законами.
2. Коммерческие банки.
Значение коммерческих банков в современных кредитных системах
довольно велико. Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах
развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю
(commerce), товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были
торговцы (отсюда и название "коммерческий банк"). Банки кредитовали
транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом.
С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному
кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного
капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д.
Сроки кредитов постепенно удлинялись. часть банковских ресурсов начала
использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д. Иначе
говоря, термин "коммерческий" в названии банка утратил первоначальный
смысл. Он обозначает "деловой" характер банка, его ориентированность на
обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их
деятельности.
Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых
структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и
обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом
банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно
повышают общую эффективность производства.
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий,
получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы,
сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в
процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное
пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в
дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства,
которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады
клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а
выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания
новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта
трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта
сберегателей и заемщиков, возникающий из-за несовпадения предлагаемых и
требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.
Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине
огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. В этой
системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства,
деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты,
заграничный сектор.
Функции коммерческих банков.
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов
разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация
операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными
даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует
учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют
и используются в практике конкретного банковского учреждения (например,
выполнение международных расчетов или трастовые операции).Но есть
определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и
нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:
прием депозитов;
осуществление денежных платежей и расчетов;
выдача кредитов.
Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией
кредитования банковских клиентов. Депозит может возникнуть двумя путями: в
результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе
банковского кредитования. Эти операции по-разному отразятся на величине
денежной массы в стране. Если клиент внес деньги до востребования, то они
превратились из наличных в безналичные. Общая сумма денег в хозяйстве не
изменилась. Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег
в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые
платежные средства. Обратное действие - уничтожение происходит при снятии
клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения
кредитов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты
и денежную массу широко используется центральным банком, который через
систему обязательных резервов управляет динамикой кредита.
Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков -
посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют
роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и
нуждающимися в денежных средствах. Они предоставляют владельцам свободных
капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что
обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет потребность
клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более
предпочтительна, чем вложение в облигации или акции. Банковский кредит -
тоже весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг,
которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и
приспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных
бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы).
Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество
других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода
доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8