Рефераты. Современное состояние банковской системы России

пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим

Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России

без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального

банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои

расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых

органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и

Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя

такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы

государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской

Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в

деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России

информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк

России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания

Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от

должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской

Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает

аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка

Российской Федерации и аудиторское заключение.

Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской

Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и

обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как

единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования

и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4

Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)", в соответствии с которой Банк России:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации

разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную

политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского

учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций,

выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,

занимающихся их аудитом:

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в

соответствии с федеральными законами:

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства

Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для

выполнения своих основных задач;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов

с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так

и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством

Российской Федерации:

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса

Российской Федерации и организует составление платежного баланса

Российской Федерации:

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской

Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,

валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие

материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в

соответствии с федеральными законами.

2. Коммерческие банки.

Значение коммерческих банков в современных кредитных системах

довольно велико. Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах

развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю

(commerce), товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были

торговцы (отсюда и название "коммерческий банк"). Банки кредитовали

транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом.

С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному

кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного

капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д.

Сроки кредитов постепенно удлинялись. часть банковских ресурсов начала

использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д. Иначе

говоря, термин "коммерческий" в названии банка утратил первоначальный

смысл. Он обозначает "деловой" характер банка, его ориентированность на

обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их

деятельности.

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых

структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и

обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом

банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно

повышают общую эффективность производства.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий,

получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы,

сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в

процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное

пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в

дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства,

которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады

клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а

выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания

новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта

трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта

сберегателей и заемщиков, возникающий из-за несовпадения предлагаемых и

требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине

огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. В этой

системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства,

деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты,

заграничный сектор.

Функции коммерческих банков.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов

разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация

операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными

даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует

учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют

и используются в практике конкретного банковского учреждения (например,

выполнение международных расчетов или трастовые операции).Но есть

определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и

нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

прием депозитов;

осуществление денежных платежей и расчетов;

выдача кредитов.

Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией

кредитования банковских клиентов. Депозит может возникнуть двумя путями: в

результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе

банковского кредитования. Эти операции по-разному отразятся на величине

денежной массы в стране. Если клиент внес деньги до востребования, то они

превратились из наличных в безналичные. Общая сумма денег в хозяйстве не

изменилась. Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег

в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые

платежные средства. Обратное действие - уничтожение происходит при снятии

клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения

кредитов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты

и денежную массу широко используется центральным банком, который через

систему обязательных резервов управляет динамикой кредита.

Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков -

посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют

роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и

нуждающимися в денежных средствах. Они предоставляют владельцам свободных

капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что

обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет потребность

клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более

предпочтительна, чем вложение в облигации или акции. Банковский кредит -

тоже весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг,

которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и

приспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных

бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы).

Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество

других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода

доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.