и товары.
В широком смысле слова ломбардные кредиты представляют собой ссуды
под залог депонированных в банке ценных бумаг. В узком понятии термин
«ломбардные кредиты» означает краткосрочные кредиты, предоставляемые
Центральным банком кредитным организациям под залог ценных бумаг для
удовлетворения их временных потребностей в заемных средствах. Цель их
предоставления – регулирование банковской ликвидности.
Обеспечением ломбардных кредитов в практике
деятельности центральных банков являются те ценные бумаги ,
которые имеют официальную котировку и принимаются к учету в центральном
банке. Это государственные ценные бумаги и ценные бумаги ,
гарантированные государством, первоклассные коммерческие векселя,
обращаемые на бирже акции и облигации крупных промышленных компаний и
банков и прочее. Центральные банки разрабатывают перечень принимаемых в
залог ценных бумаг.
Существуют определенные правила ломбардного кредитования, которых
придерживаются все центральные банки :
- стоимость залогового обеспечения должна превышать
сумму ломбардных кредитов ;
- право собственности на депонированные ценные бумаги переходит
к
центральному банку в случае, если кредиты не погашаются в срок
;
- центральные банки применяют поправочные
коэффициенты к номинальной стоимости ценных бумаг в целях
избежания потерь при снижении их рыночной стоимости. Поправочный
коэффициент выше по тем ценным бумагам, которые включены в Ломбардный
перечень (список);
- ломбардные кредиты предоставляются на платной основе.
Ломбардная ставка изменяется одновременно со ставкой
рефинансирования и всегда выше учетной ставки ;
-ломбардные кредиты предоставляются центральными банками
зарубежных стран на срок от одного дня до четырех месяцев.
Предоставление обеспеченных кредитов Банка России производится в
соответствии с Положением «О порядке предоставления Банком России
ломбардного кредита банкам» от 13 марта 1996г. №36 и Положением «О порядке
предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом
государственных ценных бумаг» от 6 марта 1998г. №19-П с последующими
изменениями и дополнениями.
С 19 июня 1998г. Банк России ввел в действие
новый порядок рефинансирования для крупных банков Московского
региона и банков Санкт-Петербурга, предоставив им возможность пользоваться
ломбардными, внутридневными кредитами и кредитами «овернайт» под залог
(блокировку) государственных ценных бумаг . Новый порядок
предоставления обеспеченных кредитов Банка России
предусматривает заключение Генерального кредитного договора, что
упрощает и ускоряет процедуру предоставления кредитов и их оформление.
В 1998г. ломбардные кредиты явились основным
механизмом предоставления краткосрочной ликвидности банкам.
Кредиты ЦБ РФ предоставляются банкам в пределах общего
объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в
соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно –
кредитной политики. По кредитам рефинансирования устанавливаются
лимиты. Основными принципами кредитования являются обеспеченность,
срочность, возвратность и платность.
Обеспечением кредитов Банка России является залог (
блокировка ) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список,
утверждаемый Советом директоров и официально публикуемый в «Вестнике Банка
России».
Следует , однако , иметь в виду , что согласно Указаниям
ЦБ РФ от 26.11.99г. №689-У по решению Совета директоров Банка
России в обеспечение кредитов могут приниматься и ценные бумаги,
не входящие в Ломбардный список.
Организация и проведение операций ломбардного
кредитования возложены на Сводный экономический департамент Банка России.
Кредиты банкам предоставляются от имени Банка России его
уполномоченными учреждениями ( под ними понимаются территориальные
учреждения Банка России и их расчетные подразделения – ГРГЦ , РКЦ , ОПЕРУ
).
Экономическое управление в составе Главного
управления
( Национального банка ) непосредственно проводит
операции по предоставлению коммерческим банкам ломбардных кредитов по
Положению №36 . В частности , рассматриваются заявки банков ,
проверяется достаточность обеспечения залога, заключаются договоры,
контролируется полнота выполнения обязательств банками-заемщиками.
Территориальное учреждение ведет учет выделенных Главному управлению
(Национальному банку) лимитов кредитных ресурсов, контролирует их возврат ;
осуществляет контроль за полнотой и своевременностью начисления и
перечисления процентов, пени расчетными подразделениями ГУ (НБ)
Центрального банка РФ.
При кредитовании банков в соответствии с Положением №19-П
Главное управление (Национальный банк), являясь уполномоченным
учреждением Банка России , рассматривает заявки кредитных
организаций о предоставлении им кредитов под залог ценных бумаг,
готовит запросы в Сводный экономический департамент о выделении лимита
кредитования, заключает с банком от имени Банка России Генеральный
кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Проверка обеспечения
кредитов, предоставляемых по Положению № 19-П, проводится в Банке России.
Право на получение кредитов Банка России имеет банк, который
отвечает определенным критериям:
1. заключил с Центральным банком РФ следующие договоры :
- Генеральный кредитный договор, в соответствии с которым банк
самостоятельно выбирает, какими видами кредитов он будет пользоваться.
Получение внутридневного кредита возможно только пре условии заключения
Генерального кредитного договора и на предоставление кредита «овернайт»;
- дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета о
предоставлении Банку России права на списание не погашенной в срок
задолженности по кредитам, суммы платы за пользование внутридневными
кредитами и о проведении в течение дня списания средств с корсчета по
расчетным документам при получении внутридневных кредитов;
2. имеет счет депо в уполномоченном депозитарии;
3. заключил дополнительное соглашение к Депозитарному
договору с Депозитарием, которое предусматривает:
- открытие раздела «Блокировано Банком России» на счете депо
банка;
- право Банка России открывать следующие разделы на счете депо
банка: «Блокировано под кредитный аукцион Банка России», «Блокировано в
залоге под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано для
торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка
России», «Блокировано в залоге под кредиты «овернайт» Банка России»,
«Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам
«овернайт» Банка России»;
4. кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного
блокирования банком ценных бумаг в разделе «Блокировано Банком России»
счета депо банка в Депозитарии. Банки самостоятельно определяют
количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих предварительному
блокированию.
5. ценные бумаги должны отвечать следующим требованиям:
- должны быть включены в Ломбардный список;
- учитываться на счете депо банка;
- принадлежать банку на праве собственности и не быть
обремененными другими обязательствами банка;
- иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней
после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России;
- не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете депо банка
в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней;
6. на момент предоставления кредита банк должен отвечать следующим
требованиям:
- иметь достаточное обеспечение по кредиту;
- в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
- не допускать просроченную задолженность по кредитам, ранее
предоставленных Банком России, и процентам по ним, а также другие
просроченные денежные обязательства перед Банком России в течение последних
90 календарных дней;
- должен быть отнесен к 1-2 классификационным группам (исходя из
критериев, установленных письмом ЦБ РФ от 28.05.97г. № 457) на последние 3
отчетные даты;
- не допускать случаев ареста денежных средств на корсчете банка
в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных
дней.
Залоговый портфель формируется по принципу отбора ценных бумаг,
учитываемых в разделе «Блокировано Банком России», имеющих минимальный срок
до погашения. В случае равенства сроков до погашения отбирают ценные
бумаги, имеющие минимальную рыночную стоимость.
Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость
ценных бумаг, входящих в залоговый портфель, скорректированная на
установленный Банком России поправочный коэффициент, равна или превышает
сумму испрашиваемого кредита, включая начисленные проценты за период
Страницы: 1, 2, 3, 4
