грошових відносин.
3.2. Карткові проекти в Україні на прикладе ВАТ КБ “Надра”.
Наприкінці 2004 року відділом маркетингу банку “Надра” було проведено
опитування клієнтів банку по системі TochePool у 6 регіонах України.
Всього на питання анкети відповіло 2134 особи. З них 642 у Києві, 468
у Дніпропетровську, 329 у Донецьку, 277 в Одесі, 213 у Харкові та 205 у
Сумах (див. Табл.3.1 і Мал.3.1 та 3.2). З них 1792 респондента мають
платіжні картки.
Табл.3.1 Розподіл опитаних респондентів по регіонам України, чол.
|Регіон |Опитано |Мають |Немають |% маючих |
| |всього |картки |карток |картки |
|Київ |642 |598 |44 |93,15 |
|Дніпропетровськ |468 |451 |17 |96,37 |
|Донецьк |329 |280 |49 |85,11 |
|Одеса |277 |208 |69 |75,09 |
|Харків |213 |201 |12 |94,37 |
|Суми |205 |54 |154 |26,34 |
Мал. 3.1. Розподіл опитаних респондентів по регіонам України, чол.
[pic]
Мал.3.2
Це опитування було проведено для управлінь: Карткового бізнесу,
Клієнтської політики та управління розвитку регіональної мережі.
Відповіді на питання про наявність платіжних карток вказує на те що,
картковий бізнес більш розвинутий у промислових регіонах та регіонах з
найбільш продвинутих у банківському секторі.
Аналізуючи результати опитування (див.таб 3.2) ми можемо зробити
наступні висновки:
> Більшість респондентів маючих картку співпадає з найбільш активним
працездатним віком (82.1% - вік від 19 до 50 років);
Таб.3.2. Зведена таблиця даних опитування щодо відкриття карток.
* Кількість відповідей більш 100%, тому що на це питання респондент мав
можливість відмітити декілька відповідей.
> Кількість студентів та пенсіонерів практично співпадає з кількістю
держателів карток віком до 19 та свище 51 років відповідно. Отже
більшість опитаних пенсіонерів мають пенсійну картку, а більшості
студентів картка була видана по зарплатному проекту навчального
закладу;
> Більш 50 відсотків респондентів має картку системи Visa;
> Більш 60 відсотків респондентів має зарплатну картку ;
> Більш 50 відсотків респондентів має кредитну картку ;
> Більшість респондентів відкрило картку тому що довіряють певному
банку, вважають картку безпекою зберігання коштів, картка дає
можливість отримання кредиту та завдяки тому що її нав’язало
керівництво.
[pic] Отже опитування показало що середньостатистичний клієнт банку “Надра”
має платіжну картку, більшість клієнтів – кредитну, системи Visa. Однак
біля 60% отримали картку завдяки запропонованому зарплатному проекту на
підприємстві. Також слід відмітить що, це опитування не є об’єктивним по
відношенню к ситуації на картковому ринку України в цілому тому, що в
опитувані були задіяні тільки клієнти банку “Надра” і тільки у 6 регіонах.
ВАТ КБ "Надра" посідає перше місце серед банків України за темпами
зростання кількості емітованих карток.
Банк "Надра" першим серед українських банків запровадив систему страхування
фінансових ризиків використання кредитних карток.
Необхідність впровадження зарплатних проектів в бюджетних установах
Указом Президента України від 20 березня 2001 року №183/2001 "Про рішення
Ради національної безпеки і оборони України від 25 січня 2001 року "Про
заходи щодо детінізації економіки" визначено за необхідне:
> запровадити систему безготівкової виплати заробітної плати державним
службовцям;
> перевести розрахунки за комунальні послуги, електроенергію тощо на
безготівкову форму
розвивати систему платіжних та кредитних карток.
Реалізовані зарплатні проекти
Станом на 1.02.05 банк "Надра" реалізував та обслуговує понад 2000
зарплатних проектів на підприємствах та в установах України.
Серед них:
Центральні органи державної влади:
Міністерство охорони здоров’я (центральний апарат)
, Президія Національної академії наук України;
Обласні та районні підрозділи:
Міністерства внутрішніх справ
, Державної податкової адміністрації, Державного казначейства
, Міністерства праці та соціальної політики
, Міністерства палива та енергетики
, Міністерство охорони здоров’я
, Державного комітету нафтової, газової та нафтопереробної промисловості;
Заклади освіти:
Київський національний економічний університет
, Національний авіаційний університет
, Національний технічний університет України "КПІ"
, Національний транспортний університет
, Київський національний університет культури та мистецтв
, Національний університет фізичного виховання та спорту України
, Київська державна академія водного транспорту
, Тернопільська державна медична академія та ін.;
Підприємства різної форми власності:
НДІРВ (Національне космічне агентство України, м. Харків)
, ДАК "Укрресурси" (м. Київ)
, ВАТ "Меридіан" (м.Київ)
, ВАТ "Оріана" (м. Донецьк)
, ВАТ "Літмаш" (м.Павлоград)
, ВАТ "НПК Галичина" (м. Дрогобич)
, ВАТ "Харківобленерго" (м. Харків)
, ВАТ "Сумихімпром" (м. Суми)
, Інститут електрозварювання ім. Є.О.Патона (м.Київ), та ін.;
Обласні, міські та районні державні адміністрації та ради:
Сумська обласна державна адміністрація,
Охтирська міська рада
, Конотопська міська рада, та ін.
Що таке зарплатний проект ?
Зарплатний проект – це угода між банком та організацією про виплату
заробітної плати через платіжні картки.
Зарплатний проект не передбачає відкриття організацією розрахункового
рахунку в банку.
Кожний працівник організації, в якій діє зарплатний проект, має власний
рахунок в банку і платіжну картку як інструмент доступу до цього рахунку.
Етапи впровадження зарплатного проекту
I Укладання договору з організацією про надання послуг по зарплатному
проекту.
II Укладання договорів із співробітниками організації на відкриття
карткових рахунків.
III Випуск банком карток.
IV Складання першої відомості на зарахування зарплати та передача її у
банк.
V Виплата зарплати.
Зарплатна картка банку "Надра" дозволяє:
> оплачувати товари і послуги в Україні та за її межами
> отримувати готівку в банкоматах і касах банку "Надра“
> отримувати готівку в банкоматах інших банків України
> отримувати готівку по всьому світові
> здійснювати оплату комунальних послуг в мережі Інтернет
> користуватися системою знижок "Мікс" та "Грандмікс“
> користування банківським кредитом на вигідних умовах
Мал. 3.9. Схема виплати заробітної плати на картку
Картки які можна оформити в банку "надра" для перерахування зарплати
Кредитні – для вищого керівництва організації:
> Visa Gold, MasterCard Gold
Кредитні для середньої управлінської ланки:
> Кредитна Visa Classic, MasterCard Mass
Кредитні для нижньої управлінської ланки:
> Visa Electron Кредитна
Дебетні:
> Visa Electron Domestic (діє тільки на території України)
> Visa Electron International
> Maestro
Тарифи по зарплатному проекту:
|Для організації: | |
|Річна плата за обслуговування карток Maestro або Visa |Безкоштовно |
|Electron | |
|Річна плата за обслуговування карток Visa та MasterCard |За домовленістю |
|Комісія за обслуговування карткових рахунків |Не більш 1% |
| | |
|Для працівників організації: | |
|Плата за отримання готівки в банкоматах та касах банку |Безкоштовно |
|Комісія за розрахунки в торговельно-сервісній мережі |Безкоштовно |
|Плата за щомісячній звіт |Безкоштовно |
|Нарахування на залишок на картковому рахунку |Не менше 5% |
|Додаткова картка для членів родини |Від 3 грн. |
Переваги зарплатного проекту для організації
> Функції бухгалтерії зводяться до оформлення відомості та платіжного
доручення на загальну суму виплат співробітникам
> Всі операції по зарахуванню заробітної плати здійснюються банком
> Спрощуються процес видачі заробітної плати та схема розрахунків із
співробітниками
> Скорочуються витрати, пов’язані з отриманням готівкових коштів в банках
> Зникає проблема інкасації та ліміту каси
> Скорочуються витрати, що пов’язані з утриманням штату касирів, охорони
каси, перевезенням та депонуванням коштів
> Впроваджується безготівкове обслуговування згідно з Указом Президента
України від 20 березня 2001 року № 183/2001 "Про рішення Ради
національної безпеки і оборони України від 25 січня 2001 року "Про заходи
щодо детінізації економіки"
> Можливість кредитування співробітників організації за допомогою
> Банку
Переваги зарплатного проекту для співробітників
> Зарплату, аванси та інші виплати можна отримати в будь-який час
> Додатковий прибуток у вигляді відсотків, які банк щомісяця нараховує на
залишок коштів
> Можливість отримання готівки цілодобово в банкоматах
> Можливість оплачувати товари та послуги
> Можливість здійснювати комунальні платежі за допомогою картки через
Інтернет
> Щомісяця власник картки отримує виписку про операції по картці, що
дозволить ефективно планувати бюджет
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21
