розничный товар в кредит. Рост вексельного оборота
зависел от уровня развития кредитных отношений, которые,
в свою очередь, были опосредованы расширением
товарооборота. Сжатие объема вексельного обращения
определялось как сокращением размеров кредитного
обращения, так и сроком погашения векселей.
По мере развития кредитных отношений наблюдается все
большее несоответствие между товарным оборотом, которое
компенсируется расширением вексельного обращения, и
объемом обращающихся полноценных металлических денег.
Монетизация денежного обращения европейскими городами и
государствами позволяла лишь засвидетельствовать право
на определенное количество денег. Денежное хозяйство
оставалось слабым по ряду причин, к которым относились:
быстрое стирание находившихся в обращении металлических
денег; ограниченные объемы необходимого металла в
распоряжении государств; рост количества монетных дворов
для поддержания денежного обращения; отсутствие
надлежащих технических средств, обеспечивающих чеканку
монет и т. д. Поэтому учреждаемые в европейских
государствах ассоциации или товарищества объективно
становились инструментом стабилизации денежного
обращения, укрепления зарождавшихся денежных систем
отдельных стран.
Наиболее наглядно этот процесс прослеживается в
центре Ни-дерландов - АМСТЕРДАМЕ. В результате
конкурентной борьбы действовавшего в городе института
самостоятельных кассиров и учрежденного городскими
властями разменного банка в течение нескольких веков
удалось упрочить голландскую денежную систему (с конца
XVIII в. на протяжении более чем века основной
стандартной монетой стала монета достоинством в три
гульдена).
В условиях международной торговли, принявшей широкие
масштабы в Амстердаме, постоянное наличие при крупных
торговых сделках значительного количества различной
пробы и достоинства металлических денег потребовало
создания системы кас-сиров, которые должны были заменить
менял. Кассиры, получая от купцов, пользующихся их
услугами, известные суммы денег, открывали на эти суммы
«кредит» в своих книгах. Затем они посылали долговые
требования купцам, по которым получались деньги и
происходило кредитование. Кассиры производили платежи по
распоряжениям купцов, уменьшая на соответствующую сумму
их текущие счета. Поскольку система кассиров была
задействована в огромных оборотах международной
торговли, доходы приобрели предпринимательскую основу.
Кассиры, обслуживая платежи многих купцов,
балансировали, регулировали их взаимные требования.
Полученные от купцов металлические деньги использовались
кассирами для обменных операций.
Городские власти Амстердама усмотрели опасность в
соединении профессий кассиров и менял и приняли решение
об учреждении организации, которая заменяла кассиров и
действовала бы открыто по уставу. В 1609 г. был создан
разменный банк "для удовлетворения постоянной
потребности в размене металлических денег, который стал
крупным центром банковского предпринимательства. Попытка
упразднить деятельность кассиров не имела успеха.
Банк осуществлял размен монет с установлением
официального лажа (ажио), создав прецедент монополизма.
Он открывал у себя кредит на внесенные в различной
монете деньги. Под металлическое обеспечение принятых
вкладов выдавались банком расписки. Но цель превратить
банк в единого кассира не была достигнута, поскольку к
распискам стали также приплачивать лаж. Это
противоречило целям, преследуемым учреждением банка
(ажио до 5 %). Проведя резкое отличие между полноценными
и порчеными металлическими деньгами, банк оказывал
положительное влияние на товарооборот города. Расписки
придавали торговле твердую предпринимательскую основу. В
1621 г. была восстановлена в полном объеме прежняя
система кассиров, уси-яилась конкуренция между ней и
банком.
Для приближения стоимости обращавшихся денег к
установленной законом цене в 1641 г. некоторые виды
монет были объявлены «хорошими банковскими деньгами».
Банк в качестве кредитора принимал «хорошие» виды монет,
а в качестве менялы оперировал мелкой монетой,
получившей название «кассовых денег». Разделение функций
банка в качестве кредитора и менялы объяснялось
недостаточностью собственных денег, что чрезмерно
повышало ажио. Банку приходилось изучать конъюнктуру
спроса на различные виды денег, что позволило на
практике снизить ажио.
Урегулирование городскими властями в 1659 г. монетной
системы, установившей твердый тариф мелкой монеты,
способствовало чеканке собственной городской монеты -
гульденов, начиная с 1681 г. В связи с этим разменный
банк был преобразован в депозитный и переводной (жиро)
банк, основная задача которого сводилась к определению
качества видов монет ддя отбора в ранг «хороших».
Постепенно ссуды банка расширяются в обмен на
хранившиеся в монете вклады, получатель квитанции
(рецеписсы) мог по предъявлении ее в течение
определенного срока забрать обратно монеты. Повышение
курса квитанций привело к тому, что без них нельзя было
получить необходимые металлические деньги. Несмотря на
высокую репутацию банка, доверие к нему со стороны
купцов, квитанции оказались ненадежными и их курс
держался на авторитете банка (счетная монета, по которой
определялись «хорошие деньги», не имела твердого
содержания металла, постоянно находилась в состоянии
колебаний в сторону обесценения). Для ограничения
подобного влияния в качестве залога за предоставленные
ссуды банком практиковался прием благородных металлов
(золота и серебра). Имея счета не более 2900 купцов,
банк постепенно из депозитного превращается в ссудный.
Все виды
монет, представленных квитанциями, постоянно находились
в наличии, и выдача ссуд осуществлялась под запасы
металлического обеспечения.
Перейдя к активным спекулятивным действиям, скупая и
продавая в периоды резкого колебания курса собственные
квитанции, банк одновременно использовал их в вексельном
обороте. Банк превращался в центр европейского
вексельного обращения.
17.1.5. Особенности зарождения банков в отдельных
странах Европы
Не все европейские города и государства средневековья
рассматривали банки как институт укрепления денежного
обращения. Опыт АМСТЕРДАМА имел ограниченные рамки.
Только в крупных городах международной торговли он нашел
свое применение (например, в немецких городах ЛЮБЕКЕ и
ГАМБУРГЕ). На территориях, не связанных регулярными
морскими и речными путями, становление банков имело те
же основы, что и в древние века (прежде всего
посредническая роль храмов, торговых домов и отдельных
купцов).
В ГЕРМАНИИ на базе филиалов итальянских торговых
домов стали развиваться немецкие торговые дома
(товарищества полного или товарищества на вере). Они не
подлежали, в силу сравнительной территориальной
удаленности от основного торгового дома, строгой
регламентации; не имели устава и не были обязаны
публиковать балансы, что требовали власти итальянских
городов. Для организации выполнения денежных операций
достаточно было получить свидетельство определенного
образца. Основные операции сводились к привлечению денег
со стороны крупных вкладчиков (баронов, князей и др.) и
для предоставления их нуждающимся в качестве ссуд под
заклад (невзирая на законы об ограничении или запрете
ростовщичества).
Торговый дом Я. Фуггера (1450-1528) выполнял все виды
известных денежных операций ~ от расчетных до кредитных,
внедрял в практику доверительные операции по управлению
имуществом, опекунские и аудиторские операции. При
постоянных захватах и переделах земельных владений,
необходимости ш выкупа важными государственными
персонами торговый дом Я. Фуггера предоставлял им услуги
по выдаче кредита, осуществлял международные денежные
расчеты. В 1637 г. имущество Фуггеров перешло генуэзцам.
В рамках «Священной Римской империи» (конгломерат
независимых государств был закреплен в 1648 г.) торговые
дома развернули кредитную экспансию. В начале XIV в.
датский король вынужден был заложить свои земли своему
кредитору - графу Гольштейнскому. Во главе чешского
королевства стоял известный предприниматель Ф. фон
Валленштейн (1583—1634), который с помощью
целенаправленных операций с чеканкой монеты, финансовых
спекуляций, систематической скупкой конфискованных
владений создал громадное состояние и учредил чешский
монетный консорциум.
В отдельные германские княжества и королевства после
войны 1618—1648 гг. были приглашены гугеноты, элита
французского купечества, специалисты вексельного и
безналичного денежного оборотов. Они имели большой опыт
ведения денежных операций, держали денежный капитал
постоянно в движении, вели банковские книги. С их
помощью был создан первый ремесленный банк «Гемайн-
Кредит».
Во ФРАНЦИИ в X1I-XVI вв. предпринимались неоднократные
попытки создания товариществ для выдачи ссуд под
некрупные залоги (заклады). Буллой римского папы Льва Х
(начало XVI в.) предусматривалось ограничение взимания
процента, не превышающее расходов по управлению
товариществ. В 1627 г. подтверждались их права и
преимущества вместо ломбардов, взимавших высокий процент
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
