Министерство образования Российской Федерации
Хабаровская государственная академия экономики и права
Кафедра АУ и ОС
РЕФЕРАТ
На тему: Порядок регулирования деятельности
банка (инструкция ЦБ РФ
№1 от 1
октября 1997 года).
Выполнил: ст-т гр. АУ-71
С. В. Уразгильдеев
Проверил: В. Б. Писклина
Хабаровск 2001
Содержание
Стр.
Ведение
3
1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, инструкция от 1 октября 1997 г.
6 N 1 «О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ»
1. Собственные средства (капитал) банка
6
2. Нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка
8
3. Нормативы ликвидности банка
13
4. О контроле за соблюдением обязательных нормативов
23
Введение
Государственное регулирование банковской деятельности рыночной
экономике осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы и
находит свое выражение в воздействии на коммерческие банки Центрального
Банка Российской Федерации. Оно необходимо для осуществления законодательно
определённых задач общественного воспроизводства.
В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР ) определён как главный банк
страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной
собственности и служит основным субъектом госрегулирования
функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их
деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает
ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.
ЦБР, как и центробанк любой страны, решает задачу контроля
объёма и структуры денежной массы в обращении. Важно, иметь в виду, что в
рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе
депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от
центробанка суть функционирующие кредитные учреждения, непосредственно
связанные со сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти
учреждения, в частности на динамику их депозитов, на их активные, прежде
всего ссудные, операции центробанк оказывается в состоянии регулировать
макроэкономические процессы.
Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными
отношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской
системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств
банков. Надёжность и стабильность банковской системы необходима по
следующим причинам:
без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач;
коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного
производства, и от их стабильности зависит развитие экономики;
деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой
уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных
средств, в том числе централизованных банковских кредитов.
Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе
решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных
ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь,
весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков
осуществляется по следующим основным направлениям:
1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий,
позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы.
2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на
объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров
ресурсов коммерческих банков, которые могут быть исользованы для
кредитных вложений в экономику.
3. Установление экономических нармотивов и надзор за их соблюдением с целью
обеспечение ликвидности банковских балансов.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков может
осуществляться методами, носящими как сугубо экономический (т.е.
косвенный), так и экономико-административный (прямой).
Все банки на территории России должны держать обязательные резервы в
Банке России и соблюдать экономические нормативы устанавливаемые Банком
России.
Центральный банк России определяет порядок регламентации, регулирования
и контроля за деятельностью коммерческих банков, порядок выделения
централизованных кредитных ресурсов, устанавливает экономические нормативы
деятельности коммерческих банков.
В целях повышения ликвидности и укрепления финансовой стабильности
коммерческих банков, защиты интересов их вкладчиков, акционеров и пайщиков
Центральный банк формирует систему резервных и страховых фондов, отчисления
в которые являются обязательными для всех коммерческих банков. Указанная
система состоит из : фондов обязательных резервов, фонда страхования
депозитов в коммерческих банках (1% от дохода ком.банка), фонда страхования
коммерческих банков от банкротств (1% от дохода). Норматив обязательных
резервов банков, депонируемых ими в Банке России на сегодняшний день по
счетам до восстребования - 20%, по срочным обязательствам - 10-15%, по
валютным депозитам - 2%,
Кредитное регулирование, далее, включает совокупность методов,
выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а также от степени
зрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих
банков объектом регулирования ЦБР становятся определенные
макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с
одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, - обеспечивать
ликвидность банковской системы.
Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые и
косвенные различают также общие и селективные способы осуществления
денежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь
преимущественно косвенными, касается кредитного рынка в целом. Селективные
направлены на конкретные виды кредита, их назначение связано с расширением
частных задач (скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи
отдельных видов последних).
Селективные методы относятся к прямым способам регулирования
деятельности коммерческих банков, а основное внимание при рассмотрении
указанного выше второго направления экономического воздействия центробанка
имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них, применяемые
в зарубежной банковской практике:
учетная (дисконтная ) политика;
операции на открытом рынке;
изменение норм обязательных резервов банков.
Эти методы используются и в практике деятельности ЦБР.
Среди регулирования денежно-кредитной сферы центробанками особое
место принадлежит учетной ставке, которая является оперативным инструментом
государственного влияния на рынок ссудных капиталов (и в зависимости от его
состояния может меняться в течение года). В условиях рыночных отношений
централизованное регулирование уровня учетной ставки придает определённую
направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик)
и по вертикали (центробанк - коммерческий банк). Официальная учетная ставка
служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по
предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение
кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.
Исходя из учетной ставки, определяются ставки, взимаемые
коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых
вкладчикам по депозитам и другим счетам. Повышение (в антиинфляционных
целях) учетного процента, т.е. политика “дорогих денег“ ограничивает для
коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно
увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В
результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно,
тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной
ставки, политика “ дешевых денег “, наоборот, выступает фактором
развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического
развития.
Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня свзаны с централизованным
кредитом, который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и
экономику в целом.
К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо
известным из зарубежной банковской практики, относятся и операции
центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее
установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих
долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных
вложений и ликвидности коммерческих банков.
Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямое
воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков,
что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в
экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно
уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
