экономику республики в интересах вкладчиков и своих интересах. За счет
постоянного внедрения принципиально новых банковских технологий,
Башсбербанк поддерживает высокий уровень механизации и автоматизации
операционно- кассовой и учетной работы, поэтому до минимума сокращает
время обслуживания клиентов. Население Башкортостана имеет в Башсбербанке
5,5 млн. рублевых счетов по вкладам. Валютные операции Башсбербанк ведет
сравнительно недавно, но за короткое время сумел занять достойное место в
банковской системе республики, он не только принимает 4 вида валютных
вкладов, но и обменивает валюту, переводит деньги населения за рубеж и
за границу. Сегодня на валютном расчетно - кассовом обслуживании в
Башсбербанке находится более 250 юридических лиц. В том числе такие
крупные предприятия республики, как : Белорецкий металлургический
комбинат, Мелеузовское АО “ Минудобрение “, Белебеевские заводы “
Автонормаль “ и Спиртоводочный комбинат, Салаватский оптико-механический
завод, Башлеспром, ООО “Кока-кола “, Октябрьский завод низковольтной
аппаратуры, Всероссийский центр глазной хирургии и другие. Круг клиентов
Башсбербанка постоянно расширяется, так в системе Башсбербанка
обслуживается 10109 юридических лиц, из них в городе Уфе - 3564, в
Октябрьском -803, в Стерлитамаке -652, Нефтекамске -455, Кумертау - 319,
Туймазах 312, в Белорецке -233, Ишимбае -210, в Сибае -198. Этому
способствует огромный опыт работы в финансовой сфере, система
централизованных расчетов, корреспондентские отношения с большинством
мировых банков, банков СНГ, региональных и коммерческих банков Уфы, а
также репутация солидного банка. ( Вестник Башсбербанка N 7 1998 г ) Банк
проводит расчеты по всем видам, принятым в международной практике (
переводы,, аккредетивы, инкассо и т.д. ), осуществляет валютное
кредитование. Башсбербанк первым в республике и в системе Сбербанка России
приступил к банковским операциям с серебряными слитками и продал за
рубеж 3146 кг. Башсбербанк Занимает пятое место среди всех
территориальных банков Сбербанка России по количеству реализуемых
населению, предприятиям и коммерческим банкам золотых слитков. ( Вестник
Башсбербанка N 9, 10 98 г ). Также банк занимает второе место среди
территориальных банков по остатку ссудной задолженности физических лиц.
Так, Башсбербанком совместно с Министерством финансов республики была
разработана и освоена программа кредитования жителей республики на
индивидуальное жилищное строительство, всего на эти цели было выдано 221
млрд. неденоминированных рублей. Тысячи семей получили возможность
улучшить свои жилищные условия. ( Вестник Башсбербанка N 5).
Глава 2. Анализ действующей практики.
2.1. Анализ вкладных операций.
Согласно Положения о Дуванском отделении Сбербанка РФ, утвержденного
на совете директоров Сберегательного банка РФ, Дуванское отделение N 4579
осуществляет банковскую деятельность на территории Дуванского района,
республики Башкортостан. Отделение банка входит в единую организационную
структуру Сбербанка РФ и от его имени может выполнять следующие
банковские операции и услуги:
- прием и выдачу вкладов;
- проведение операций с иностранной валютой;
- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и
юридических лиц;
- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
- прием коммунальных платежей ;
- реализацию лотерейных билетов ;
- продажа покупка ценных бумаг ;
- оказание консультационных и лизинговых операций ;
- предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное
пользование ;
- продажа населению золота в мерных слитках ;
- другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в
соответствии с лицензией Центрального банка РФ и с разрешения Сбербанка
России. На 1 января 1999 года в Дуванском отделении Сбербанка 41861
счетов физических лиц с остатком вкладов 7777336 рублей. На 1 января
1998 года в отделении было 41307 счетов на сумму 7858519
деноминированных рублей. Отсюда видно, что количество счетов
увеличилось, но остаток вкладов не увеличился, а снизился. Бизнес-план по
остаткам вкладов в валюте РФ выполнен всего на 83 %
Изменение Структуры вкладов населения.
табл. N ( 1)
Дуванского отделения Сбербанка за 1998 год
| N | Вид вклада |уд. вес на |уд. вес на | изменение |
|п/п | |1. 01. 98 |1. 01. 99 |(+) (-) |
| | |(%) |(%) | |
|1 |Срочный в т. ч компенсационный | 6,47 | 6, 54 |+0, 07 |
|2 |срочный с ежемесячной выплатой | 21,61 | 7, 24 | -14, 37 |
| |дохода | | | |
|3 |срочный пенсионный | 0 | 27, 53 | +27, 53 |
|4 |Сберегательные вклады | 5, 84 | 17, 84 | +11, 97 |
|5 | вклады довостребования | 18, 30 | 16, 91 | -1, 39 |
|6 |Срочные депозиты | 5, 63 | 1, 0 | -4, 63 |
|7 |Cрочные фиксированные депозиты | 1, 21 | 1, 32 | +0, 11 |
|8 |Пенсионные вклады | 17, 70 | 15, 74 | -1, 96 |
|9 |Рождественские |7, 76 | 0 | +7, 76 |
|10 |Школьные вклады | 0, 79 | 0, 64 | -0, 15 |
|11 |Целевые на детей | 8, 05 | 1, 21 |-6, 84 |
|12 |Новоденежные | 1, 12 | 0, 01 |-1, 11 |
|13 |Неподвижные, Объединенные и | 5, 52 | 2, 61 | -2, 91 |
| |другие | | | |
|14 |Юбилейные | 0 | 1, 14 | +1, 14 |
|15 |Молодежный Сбербанк России | 0 | 0, 30 | +0, 30 |
| | ВСЕГО |100 | 100 | |
Из данных таблицы N 1 видно, что в отделении на 14,37 % за 98
год снизился остаток вкладов с ежемесячной выплатой доходов. На 4,63 %
меньше стало срочных депозитов, на 6,84 % снизился остаток целевых
вкладов на детей, так как население района из-за инфляции старается
вложить деньги на более короткий срок. В 1998 году большую часть средств
отделению удалось привлечь на срочные пенсионные вклады, их удельный вес
в общей структуре вкладов на 1.01.99 г составил 27,53 %. Данный вид
вклада принимается от лиц, получающих пенсии по старости, инвалидности,
за выслугу лет, потерю кормильца, доход по нему начисляется в виде
процентов. Срок хранения - три месяца и один день. Минимальный размер
первоначального взноса 50 рублей, вклад можно пополнять наличным и
безналичным путем, в сумме не менее 50 рублей. Процентная ставка не
подлежит изменению в течении предусмотренного договором срока хранения
вклада, при окончании срока договора, вклад можно пролонгировать, если
срок хранения вклада нарушен проценты выплачиваются, как по вкладу
довостребования. На 1 января 99 года доход по этому виду вкладов
составлял 43% годовых. Также на 11,97 % за 98 год увеличился остаток
Сберегательных вкладов. Эти вклады можно внести на 1; 2; 3 месяца и один
день, в сумме не меньше 300 рублей, банк выплачивает фиксированную
процентную ставку, установленную договором срока хранения. Вкладчик может
ежемесячно получать проценты, вносить дополнительные взносы не менее 100
рублей, без явки в отделение банка продлевать неоднократно договор, в
случае досрочного востребования вклада получить доход, исчисленный по
вкладу довостребования. На начало 1999 года доход по этому виду вклада
составлял 40, 2 % годовых.
Удельный вес вкладов населения в структуре пассивов составлял :
в 1995 году - 47,3%
в 1996 году - 41%
в 1997 году - 44%
в 1998 году - 71,6 %
Исчислим средний срок хранения вкладного рубля, для оценки вкладов в
качестве ресурсов кредитования и для более рационального использования
средств, привлеченных во вклады, что выполним по формуле :
CД = (Оср : В ) * Д, где
СД - средний срок хранения (в днях )
Оср- средний остаток вкладов ( тыс. р)
В - оборот по выдаче вкладов ( тыс. р)
Д - количество дней в анализируемом периоде
За 1997 год СД = ( 1056719 : 2302488 ) * 360 = 165,2 дня
За 1998 год СД =( 7777439 : 19958614) * 360 = 140,3 дня
Из расчета видно, что в 1998 году средний срок хранения вкладов
снизился на 24,9 дней. Это говорит о том, что вклады в основном
привлекались на короткий срок, что не давало возможности отделению
размещать их в долгосрочное кредитование и другие долгосрочные проекты.
За 98 год удельный вес безналичных перечислений в общем приходе вкладов
составил 28%, что на 0, 2 % больше, чем в 1997 году. Увеличение этого
показателя положительно, т. к. безналичные перечисления являются самыми
недорогими пассивами для отделения.
Только после принятия закона “ О банках и банковской деятельности
2 декабря 1990 года Сберегательный банк РФ постепенно обретает все
признаки крупного универсального банка. В 1992 году после
либерализации цен произошло резкое обесценение вкладов граждан в
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
