V банковский перевод;
V инкассо;
V аккредитив.
Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчёты по
внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон.
Применяемые формы международных расчётов отличаются по доле участия
коммерческих банков в их проведении: минимальна доля участия банков при
банковском переводе (выполнение платежного поручения клиента), более
значительна по инкассо (контроль за передачей, пересылкой
товарораспорядительных документов и выдачей их плательщику в соответствии
с инструкциями доверителя) и максимальна доля участия банков при
аккредитиве (предоставление бенефициару платежного обязательства,
реализуемого при выполнении последним основных условий, содержащихся в
аккредитиве). Как и другие формы международных расчётов, банковские
переводы осуществляются в безналичной форме, т.е. посредством платёжных
поручений, адресуемых одним банком другому. При такой форме расчётов
коммерческие банки только выполняют платёжные поручения иностранных банков
в соответствии с условиями корреспондентских соглашений, а также выставляют
платёжные поручения на иностранные банки по денежным обязательствам
российских импортеров.
Банки начинают участвовать в этой форме расчётов при предоставлении
в банк импортера соответствующего поручения на оплату контракта.
При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за
платёж (поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод
наиболее часто применяется банками в условиях неопределенного российского
рынка.
В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне
экспортера, на стороне импортёра), банковский перевод можно представить в
двух аспектах:
V банковский перевод в расчётах за экспортированные товары и
оказанные услуги (экспортный перевод);
V банковский перевод в расчётах за импортированные товары и
оказанные услуги (импортный перевод).
Что касается экспортного перевода, то – это банковский перевод за
экспортированные товары или оказанные услуги представляет собой поручение
коммерческого банка своему корреспонденту выплатить (перевести на счёт)
определенную сумму денег по просьбе и за счёт перевододателя (иностранного
лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием способа
возмещения банку выплачиваемой им суммы.
Обычно участниками такого перевода являются юридические лица –
торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу как
правило предшествует заключение торгового или иного вида контракта между
импортёром и экспортёром, часто и при участии посредника. В контракте
стороны оговаривают способ и вид расчётов, через какие банки будут
осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по
телексной сети или по сети S.W.I.F.T.).
Более наглядно система банковского экспортного перевода показана на
нижеследующем рисунке.
контракт
кон контракт
товар
поручение перевод
на перевод
платежное поручение
платежное
поручение
Рисунок №1 - Банковский экспортный перевод.
Теперь, что касается импортного перевода. Перечисление денежных
средств в иностранной валюте с текущих балансовых валютных счетов за
границу в пользу иностранных физических и юридических лиц осуществляется
в форме банковского импортного перевода.
Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка,
адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по
поручению и за счёт перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с
указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы.
Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в
результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений
используется система S.W.I.F.T.
Через S.W.I.F.T. осуществляются такие банковские операции, как
переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках,
подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле
ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов
клиентов и управление их средствами (о чём будет рассказано в следующей
главе)[2].
2. Электронные системы мировых межбанковских взаиморасчётов.
Коснёмся немного истории и рассмотрим различные национальные системы
межбанковских взаиморасчётов включая глобальную – S.W.I.F.T.
Во всех крупных странах существуют национальные системы для
осуществления межбанковских операций.
В США, например, используются 3 такие системы:
V Fedwire – сеть федеральной резервной банковской системы (Системой
Fedwire владеет и руководит Федеральная резервная система банков
США. Эта система используется для перевода денежных средств между
6000 банков, объединенных в 12 резервных округов с 12 Центральными
региональными банками. Центральные региональные банки и некоторые
другие крупные банки – члены федеральной резервной системы имеют
собственные серверы. Более мелкие банки имеют терминалы системы
Fedwire. Третья группа банков – так называемые «независимые»
участники системы Fedwire работают в режиме off-line и осуществляют
межбанковские операции по коммутируемым телефонным линиям связи с
Центральными региональными банками или передают информацию прямо
через другой банк Федеральной резервной системы.);
V C.H.I.P.S. (Clearing House Interbank Payment System) –
межбанковская платёжная сеть (Телекоммуникационная система
C.H.I.P.S. создана в 1970 годы в США для замены бумажной системы
расчетов чеками на электронную систему расчетов между Нью-Йоркскими
банками и иностранными клиентами. Все банки разделяются на головные
банки, расчетные банки и банки – участники системы C.H.I.P.S. Всего
к системе подсоединено 140 банков, при этом она работает примерно с
10000 счетов. Система C.H.I.P.S. система работает в режиме off-
line. Предусмотрено накопление и последующая отправка сообщений,
при этом обеспечивается сохранение целостности данных в центральной
базе данных. В настоящее время системы Fedwire и C.H.I.P.S.
обслуживают до 90% межбанковских внутренних расчётов США.);
V Bankwire – сеть для обслуживания частного коммерческого сектора
(Система Bankwire была организована в 1952 году 10-тью банками США.
После ряда реорганизаций была создана система Bankwire-II,
услугами которой пользуется система кредитных карт MasterCard.
Данная система осуществляет накопление и последующую отправку
сообщений. При отправке сообщения передаются в специализированные
мощные компьютерные центры по скоростным выделенным каналам, а
затем попадают к адресатам).
Во Франции межбанковские расчёты основаны на телекоммуникационной
клиринговой системе S.I.T. Проект системы S.I.T. был разработан в 1982–1983
годах крупнейшими банками Франции. Взаимодействие банковских систем в
системе S.I.T. происходит на основе выделенных каналов общедоступной сети
Transpac. Отличительной особенностью данной сети является то, что плата за
предоставление канала не зависит от расстояния между банками-абонентами.
Система S.I.T. взаимодействует с платежными системами VIZA и MasterCard.
В Великобритании применяются системы C.H.A.P.S. (Clearing Houses
Automated Payment System) и B.A.С.S. (Bankers Automated Clearing Services).
Первая из них очень схожа с Американской системой C.H.I.P.S. поэтому
рассмотрим вторую. Телекоммуникационная система B.A.C.S. создана в 1968
году и, по состоянию на 1988 год, имела 16 банков-акционеров. Позднее
система была преобразована в систему BACSTEL. Система предоставляет два
вида услуг для абонентов: «сервис по графику» (передача сообщений в режиме
off-line) и «сервис по требованию» для передачи коротких сообщений по
каналам общедоступных телекоммуникационных сетей.
Теперь перейдём к рассмотрению Всемирной межбанковской системы
взаиморасчётов.
3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков
Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум S.W.I.F.T.
(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – Сообщество
Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций, предназначенный для
проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети,
передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между
членами этой организации. В настоящее время в системе S.W.I.F.T. участвуют
свыше 6000 банков из 177 стран мира[3].
Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию
стандартного языка общения между банками-членами сообщества, что позволило
производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы
некоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта,
опубликованы в настоящем издании.
Основу системы S.W.I.F.T. составляют три распределительных центра в
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
