создаваемых кредитных организаций и размер сбора за открытие филиала. Эти
решения позволяют уменьшить “затраты” потенциальных учредителей и
стимулировать принятие ими решения о создании кредитных организаций, а
также максимально расширить сферу деятельности кредитных организаций с
целью поиска новых источников доходов.
6. Возможные причины банковского кризиса в России.
Оценивая причины системного кризиса российской банковской сферы,
следует выделить четыре их основные группы. Первая из них связана с
неблагоприятным состоянием экономики и особенностями развития финансовых
рынков; вторая - с политикой ЦБР и правительства; третья - с недостаточным
профессиональным уровнем банковского менеджмента; четвертая - с
последствиями мирового финансового кризиса прежде всего в странах Азии. Для
каждой из указанных групп причин можно назвать следующие характеристики.
К особенностям развития банковского сектора относятся:
политизированность ведущих банков; чрезмерно высокая зависимость банков от
рынка ГКО; специфическая структура собственности, позволявшая полностью
контролировать деятельность банка одной связанной группе лиц (организаций);
низкий уровень капитализации банковской системы; тяжелое положение ряда
ведущих банков, ранее входивших в систему спецгосбанков СССР; крупные
начальные затраты при развитии стандартных банковских услуг; демонетизация
операций реального сектора, ограничившая возможности расширения ресурсной
базы коммерческих банков и снижавшая спрос на банковские кредиты;
вынужденный переход ведущих банков на заимствования за рубежом; негативные
последствия конкуренции в условиях снижения процентных ставок; высокий
уровень кредитного риска, усиливавшегося в результате роста неплатежей в
российской экономике.
К недочетам в области политики банковского регулирования следует
отнести: ошибки стратегического планирования ЦБР; недостаточную жесткость в
установлении надзорных требований и оздоровлении банковской системы,
обусловленную, в частности, внутренним конфликтом интересов; отсутствие
законодательства в таких важных областях банковского регулирования, как
становление ответственности менеджеров банков и акционеров за принимаемые
решения, создание системы страхования депозитов, определение процедуры
банкротства и санирования кредитных организаций; запоздалые изменения в
системе банковского контроля и надзора, которые оказались не в состоянии
предотвратить масштабный банковский кризис; недооценку возможных
последствий финансового кризиса в странах ЮВА и Латинской Америки;
недостаточную проработанность решений 17 августа, прежде всего о
замораживании выплат по ГКО и введении моратория на выплату иностранных
долгов.
Банковскому менеджменту также были присущи определенные негативные
черты: ошибки и просчеты высших менеджеров отдельных ведущих банков; слабое
развитие системы управления инвестиционными рисками; повышенные расходы на
универсализацию деятельности, поддержание многофилиальной сети,
многочисленного штата сотрудников и строительство офисных зданий; высокий
уровень операционного риска ( выдача льготных кредитов, проведение операций
в личных целях с нарушением интересов кредиторов, частных вкладчиков и
мелких клиентов - юридических лиц), растущего по мере усиления кризисных
явлений в банковской системе; операции в рамках банковско-промышленных
групп, приведшие к существенному снижению надежности банков.
Особую группу причин составляют глобализация экономики и последствия
мирового финансового кризиса, обусловившие: включение России в общемировые
экономические процессы; рост влияния на поведение международных инвесторов
кризисных процессов на развивающихся рынках; снижение цен на мировых
товарных рынках, ограничившее возможности российских экспортеров
поддерживать банки в составе БПГ; масштабный отток иностранного капитала;
жесткие требования иностранных кредиторов.
В сложившихся экономических условиях системные ошибки сделали кризис
неизбежным. О том, что политика регулирования банковской системы имела
определенные недостатки, говорят первые последствия кризиса. Сильнее всего
пострадали ведущие банки, составлявшие основу системы и за деятельностью
которых предполагался наиболее тщательный контроль. Реализация в целом
правильной идеи создания ОПЕРУ-2 не дала ожидаемого эффекта, поскольку:
лоббироваие интересов отдельными банковскими группами и разногласия внутри
ЦБР позволили оставить значительное количество крупных банков под контролем
ГУ ЦБР по г. Москве, а ужесточенный контроль не спас большинство
обслуживаемых в ОПЕРУ-2 банков от фактического банкротства. В середине
сентября 1998 г. сразу после прихода в ЦБР нового руководства контроль за
ОПЕРУ-2 был передан ГУ ЦБР по г. Москве. Поспешность принятых в августе
решений, их неподготовленность и недооценка возможных негативных
последствий обусловили дальнейшую несогласованность в действиях властей и
реальные потери. Давление на резервы с конца июля и изменение ситуации на
межбанковском валютном рынке требовали кардинального пересмотра правил
торговли на ММВБ. В тот момент практически не было оснований ожидать
улучшения финансового состояния ведущих банков как результата
предоставления новых кредитов. На повестке дня стоял вопрос о временном
прекращении операций ряда банков, об отстранении от руководства высших
менеджеров, оценке трудностей и оказании целевой поддержки на выплату
вкладов. Стремительного коллапса банковской системы не произошло лишь
потому, что далеко не все банки имели возможность проводить масштабные
операции с государственными ценными бумагами.
Вместе с тем следует отметить, что в самый острый период кризиса ЦБР
осуществил серьезные денежные "вливания" в качестве помощи последней
надежды". Объемы выдаваемых кредитов свидетельствовали как о масштабах
кризиса, так и о попытках ЦБР таким способом как-то исправить просчеты
регулирования и предупредить крах крупнейших банков.
III. Состояние банковской системы в 1999 году.
3.1. Меры по реструктуризации банковской системы после кризиса.
Финансовый кризис 1998 года сделал совершенно очевидным тот факт, что
в России появилась необходимость не просто поддерживать, укреплять или
совершенствовать существующую банковскую систему, а, по существу, создать
качественно иную банковскую систему, адекватную сложившимся реалиям и
задачам восстановления экономического роста. Долгосрочная устойчивость
банковской системы недостижима без опоры на взаимодействие с эффективными
предприятиями нефинансового сектора экономики.
Принципы, цели и задачи органов государственной власти и Банка России
по реструктуризации кредитных организаций, направления реализации
поставленных задач были сформулированы в документе “О мерах по
реструктуризации банковской системы Российской Федерации”, одобренном
Советом директоров Банка России 17 ноября 1998 года и Президиумом
Правительства Российской Федерации 21 ноября 1998 года. Меры по
реструктуризации банковской системы стали важной частью представленных в
декабре 1998 года в Государственную Думу “Основных направлений единой
государственной денежно-кредитной политики на 1999 год”. В основу этих мер
легли согласованные действия Банка России, законодательной и
исполнительной власти, учредителей (участников), кредиторов и руководителей
кредитных организаций по изменению структуры банковской системы,
восстановлению условий и функций, необходимых для банковского обслуживания
потребностей экономики.
Важнейшей составной частью процесса реструктуризации банковской
системы явилось финансовое оздоровление проблемных кредитных организаций,
сохраняющих жизнеспособность и перспективы развития. В этом значительную
роль сыграли процедуры, связанные с обязательным уменьшением согласно
требованиям законодательства уставного капитала кредитных организаций при
сокращении их собственных средств (капитала) до уровня ниже
зарегистрированного уставного капитала. Указанный порядок был призван
оказать стимулирующее воздействие на собственников проблемных кредитных
организаций принимать своевременные меры по финансовому оздоровлению банков
с целью сохранения их капитальной базы.
Деятельность Банка России по финансовому оздоровлению кредитных
организаций характеризуется, в том числе следующими данными. По состоянию
на 1.01.99 территориальные учреждения Банка России контролировали
выполнение около 350 планов санации, из которых 249 были затребованы в 1998
году. По состоянию на 1 марта 1999 года дополнительно запрошены планы
санации от 60 кредитных организаций.
За период с 1.10.98 по 1.02.99 32 кредитные организации, реализующие
планы санации, улучшили свое финансовое положение.
Банк России исходит из того, что финансовая поддержка может
оказываться жизнеспособным кредитным организациям. Участие государства в
процедурах реструктуризации возможно только в отношении ограниченного круга
проблемных банков, относящихся к категориям “опорных” региональных банков и
крупных многофилиальных банков. Данные банки в совокупности с банками,
сохранившими финансовую устойчивость, должны обеспечить потребности в
банковских услугах всех регионов Российской Федерации. У кредитных
организаций, которые, по оценке Банка России, не имеют перспектив
восстановления нормальной деятельности, будут отзываться лицензии. Это не
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
