территориального их рассредоточения, что облегчит выполнение обязательств
перед федеральными властями и местным населением. В других полагаются
только на самих себя и ведут целенаправленную роботу по укреплению
кредитных организаций. Например, экономический совет при губернаторе
Свердловской области одобрил концепцию развития своей банковской системы, и
на ее основе готовятся специальные программы с участием исполнительных
органов.
Региональные КБ боятся банков с участием зарубежного капитала и не
верят, что расширение допуска иностранных кредитных институтов на
российский рынок простимулирует конкуренцию и, соответственно, ускорит
развитие всего банковского сектора. В провинции считают, что соревнование
на равных невозможно, поскольку соперничают не конкретные КБ, а
стабильность и устойчивость той или иной западной страны с российской
нестабильностью и непредсказуемостью.
4.6. Неработающие законы и недостатки существующего законодательства :
замкнутый круг.
Предлагаемые Центробанком механизмы концентрации капиталов, их
укрупнения, слияния не привлекают региональные КБ. Они считают, что
процедура слишком сложна, юридически плохо обеспечена (есть соответствующие
инструкции, но нет
полновесных законов). Объединять ресурсы провинциальные кредитные
организации предпочитают простым присоединением. Это намного быстрее и
здесь уже накоплен практический опыт. Иные формы консолидации используются
крайне осторожно, через определенную дорожку шагов: взаимодействие на
договорной основе, постепенное объединение операций и услуг, создание
банковских групп и холдингов. Причем на каждом этапе сохраняется
возможность выхода из союза.
Банки хотят кредитовать реальный сектор, однако до сих пор не могут
решить две проблемы: краткосрочность ресурсной базы и свою правовую
незащищенность в отношениях с заемщиком. При невозврате ссуд государство,
действующая система судопроизводства, законодательство провинциальным КБ —
не помощники. По установленному порядку при недостаточности средств на
расчетных счетах предприятий погашение кредитов банкам производится в
последнюю очередь. А ведь эти деньги принадлежат не КБ, а их вкладчикам и
клиентам.
Процедура регистрации залога неимоверно громоздка и неработоспособна.
Оформление банком прав собственности на заложенное имущество при активном
сопротивлении этому со стороны заемщика может растянуться на годы. Еще хуже
обстоит дело с рассмотрением требований кредитной организации в арбитражных
судах, в исполнительном производстве. Любое затягивание сроков означает не
просто простаивание средств, а прямой убыток для КБ, так как им все равно
приходится платить.
Что касается сроков удлинения пассивов, добиться этого реально лишь в
неблизкой перспективе, когда экономика в целом обретет устойчивый рост,
повысится доверие к российским кредитным организациям, появится надежная
система гарантирования вкладов, когда. наконец, восстановится нормальное
денежное обращение. Пока сохраняются платежные суррогаты, бартер,
неплатежи, КБ не могут выполнять свои основные функции — расчетную,
кредитную, инвестиционную.
В России не созрели предпосылки для долгосрочных накоплений. Ни один
банк не пойдет на риски длительных капвложений без государственных
гарантий. Синдикация кредитных ресурсов с соответствующим распределением
рисков не получила широкого распространения из-за плохой законодательной
базы. Поэтому большинство региональных банков сокращает кредитование,
укорачивает активы, размещая их на финансовых рынках, в торговле (главным
образом розничной), в экспортно-импортных операциях.
Совершенствование банковского права далеко отстает от потребностей
кредитных институтов. Огромные масштабы приобрело ведомственное
нормотворчество. Многие важнейшие вопросы не решены законодательно, а
переданы министерствам и другим инстанциям. Отсутствие необходимого
юридического фундамента остается одним из основных тормозов в развитии
российской банковской системы.
4.7. Итоги работы АРКО.
В июле Агентство по реструктуризации кредитных организаций подвело
полугодовые итоги своей работы. Число реализуемых проектов достигло 15 по
20 санируемым банкам в двенадцати регионах России, общий объем
финансирования — 9,44 млрд. руб., из них было реально выделено 5,07 млрд.
руб. Чтобы временно свободные ресурсы не простаивали, АРКО размещает их в
надежные, высоколиквидные инструменты, утверждаемые Советом директоров.
Суммарные активы Агентства выросли до 12,97 млрд. руб., их средняя
доходность — до 19% годовых (выше, чем в целом по банковскому сектору и во
многих отраслях экономики).
За январь-июнь получена прибыль41,6 млн. руб.
Понимая, что каждое решение и шаг АРКО рассматриваются в лупу, его
руководство сделало Агентство максимально открытым и прозрачным для
общественности. Баланс ведется по международным стандартам. К
сотрудничеству привлечены 30 компаний по аудиту (общему и банковскому),
страхованию, оценочной деятельности, по операциям на фондовом рынке.
Сотрудничество с ними АРКО считает важным, так как это снижает его расходы,
гарантирует независимую объективную оценку активов и финансового положения
банков, лучше защищает интересы вкладчиков и кредиторов.
За полгода Агентство вывело на прибыльную работу семь из двадцати
санируемых КБ: АвтоВАЗбанк, Вятка-банк, банк «Евразия», Инвестбанк,
Кузбассугольбанк, банк «Петр Первый», Челябкомзембанк. Они полностью
погасили просроченную задолженность перед бюджетом, другими кредиторами и с
помощью АРКО улучшили организацию, менеджмент,
бизнес. Это позволило нарастить объем привлеченных средств на 39%,
кредитный портфель — на 44%, получить операционную прибыль 53,4 млн. руб.
Что еще важнее — повысилось значение данных КБ в банковской системе
субъектов Федерации, финансово укрепить которые главная цель АРКО. В
валюте баланса региональных кредитных организаций (без учета филиалов
иногородних) доля Кузбассугольбанка увеличилась с 10 до 1 1,6%, банка
«Петр Первый» — с 18,7 до 29%, банка «Евразия» — с 33,1 до 36,4%,
Вяткабанка — с 65 до 69,1%. Списание проблемных активов у Инвестбанка и
АвтоВАЗбанка снизило удельный вес данных КБ, соответственно, с 26,6 до
22,7% и с 10,8 до 8,6% в первом полугодии. Зато улучшилось качество
балансов. Уменьшение доли Челябкомзембанка с 3 до 2,1% объясняется тем,
что в области это единственный кредитор сельского хозяйства. Повлияла и
длительная конкуренция со стороны «тяжеловесов», финансирующих местную
промышленность.
Накопленный Агентством опыт показал: для спасения некоторых банков
достаточно очень малых средств. Это побудило АРКО внести в правительство
проект закона, о смягчении требований к принудительно санируемым КБ. Для
региональных банков предложено снизить долю в совокупных вкладах населения
и активах до 5% (вместо прежних 20%), для федеральных — до 0,1% (вместо
1%).
Успешно развивается проект на основе Альфа-банка. Ему, напомню, был
выдан кредит (1 млрд. руб. под 30% годовых до 2003 года под залог
контрольного пакета) для создания пятнадцати филиалов в регионах,
лишившихся после августовского кризиса достаточного банковского
обслуживания. Ко второму полугодию восемь филиалов приступили к работе, еще
шесть готовятся к открытию.
АРКО восстановило ликвидность банка «Возрождение», выкупив у него один
длинный актив — кредит холдингу «Черкизовский мясоперерабатывающий завод»,
с которым возникли проблемы. Сегодня у банка нет убытков, просроченной
задолженности. Тем самым Агентство помогло Московской области сохранить
крупный кредитный институт с развитой филиальной сетью и большим
ассортиментом услуг. Вместе с банком «Морган Стенли» АРКО разрабатывает
программу по повышению инвестиционной привлекательности холдинга ЧМПЗ.
В Дальрыббанке и банке «Воронеж» Агентство договорилось с кредиторами
о заключении мирового соглашения. Под правление АРКО перешли также
Амурпромстройбонк и Башпромбанк В Кузбасспромстройбанке начата подготовка к
ликвидации.
В СБС-Агро Агентство к 1 мая выкупило 90% требований вкладчиков,
имевших в банке до 5 тыс. руб. на своих счетах. В итоге было компенсировано
около 1 млн. вкладов, на что истрачено 412 млн. руб. (в Москве — 322 млн.
руб., в провинции — 90 млн. руб.). В июне АРКО начало погашать
обязательства по счетам с суммой до 20 тыс. руб. общим объемом 250 млн.
руб. К сожалению, средства в самом банке оказались разворованными. Чтобы
рассчитаться по его обязательствам, решено радикально урезать расходы СБС-
Агро, прежде всего на филиальную сеть. За полгода были закрыты 1180 из 1233
подразделений.
Из 71 филиала к октябрю планируется оставить только рентабельные.
Реорганизация позволила уменьшить траты с 4 млрд. руб. до 900 млн. руб.
Продолжается поиск украденных денег. Составляется реестр сомнительных
сделок за последние три года, чтобы опротестовать в судебном порядке. Таких
сделок выявлено уже на 1,2 млрд. руб.
Агентство совершенствует свою работу по пяти важнейшим направлениям.
Во-первых, технологию мировых соглашений с кредиторами, включая бюджеты
всех уровней и внебюджетные фонды, что позволяет значительно уменьшить их
потери по сравнению с вариантом банкротства и ликвидации банков. Объем
задолженности перед казной, регулируемой подобными соглашениями, превысил
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
