Рефераты. Кредитные операции коммерческого банка

поручения-обязательства по погашению кредита.

После получения кредита банк-заёмщик предоставляет регулярно банку-

кредитору свою отчётность, сведения о кредитах, полученных в других банках,

сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных ЦБ РФ.

Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое

положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК и устанавливают

для каждого банка предельные размеры кредита, в зависимости от степени

надёжности заёмщика.

Газпромбанком осуществляется кредитование кредитных учреждений на

межбанковском финансовом рынке на условиях выдачи кредита (открытия

кредитной линии) в пределах лимита, устанавливаемого в результате анализа

показателей ликвидности баланса кредитного учреждения, изучения данных по

соблюдению кредитным учреждением экономических банковских нормативов,

степени обеспечения возвратности кредита (кредитной линии) и других

условий, определенных внутрибанковскими нормативными документами.

Таблица 3. Основные условия кредитования

|Срок кредитования |- определяется в зависимости от предложения|

| | |

| |кредитного учреждения и ситуации |

| |на межбанковском финансовом рынке |

|Валюта выдаваемого кредита |- в рублях и иностранной валюте |

|Процентная ставка |- устанавливается в зависимости от степени |

| |риска и действующих рыночных котировок |

| |на межбанковском финансовом рынке |

По итогам деятельности Газпромбанка в 2000 году можно привести

следующую информацию об объёме межбанковского кредитования.

Таблица 4. Выданные межбанковские кредиты.

|МБК |В % к| Нерезидентам в % | Резидентам в|

| |актив| |% |

| |ам | | |

| | |Всег|До 7|От 7 |Свыше|Проср|Всег|До 7|От 7 |Свыш|Проср|

| | |о |дн. |дн. |1 г. |оч. |о |дн. |дн. |е 1 |оч. |

| | | | |до 1 | | | | |до 1 |г. | |

| | | | |г. | | | | |г. | | |

|10362|12,5 |95,1|75,3|0,7 |19,1 |0,0 |4,9 |0,0 |0,9 |4,0 |0,0 |

|,9 | | | | | | | | | | | |

Примечания:

- МБК – номинальный объём кредитов, предоставленных другим банкам (не

считая учтённых векселей других банков), срочных межбанковских депозитов

(не считая депозитов в ЦБ РФ), размещённых банком, без вычета резервов на

возможные потери.

- Нерезиденты – доля депозитов и кредитов, предоставленных банкам-

нерезидентам (Всего), в общем номинальном объёме межбанковских кредитов и

депозитов, размещённых банком, в том числе доля кредитов со сроком

погашения до 7 дней, от 7 дней до 1 года, свыше 1 года и доля просроченных

кредитов банкам-нерезидентам.

Межбанковское кредитование осуществляется:

7. сроком до 30 календарных дней – Казначейством Газпромбанка.

. сроком свыше 30 календарных дней, в том числе оформление залоговых

операций по межбанковским сделкам сроком до 30 календарных дней –

Управлением привлечения и перераспределения кредитных ресурсов

Кредитного Департамента.

6 Консорциальные (синдицированные) кредиты

При переходе к рыночным отношениям возникает необходимость объединения

деятельности банков в различных секторах рынка и особенно в сфере кредитных

отношений. Цели создания объединений носят самый разнообразный характер, но

они связаны либо с проведением финансирования крупномасштабных мероприятий,

с сокращением риска по банковским операциям, либо с решением задач, которые

не под силу решить одному банку. В рамках такого объединения риск,

связанный с долгосрочным кредитованием, распределяется между участниками,

что позволяет банкам-членам поддерживать свои ликвидные резервы на более

низком уровне.

Особое место в таких объединениях принадлежит банковским консорциумам,

которые создаются для осуществления на совместной основе кредитных,

гарантийных или иных кредитно-финансовых операций.

Консорциум представляет собой временное объединение на договорной

основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, для

осуществления какого-либо проекта.

Практика создания банковских консорциумов показывает, что это всё же

довольно стабильные объединения банков для осуществления консорциальных

сделок, предусматривающие не только выполнение одной определённой операции,

а предполагающие сотрудничество по целому комплексу направлений.

Консорциальные кредиты выступают только одной из форм консорциальных

сделок.

Поскольку консорциальные кредиты используются в основном при

финансировании крупномасштабных сделок, то заёмщиками консорциальных

кредитов могут быль любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные

мероприятия, включая банки и государство.

Потребности в консорциальных кредитах у государства связаны прежде

всего с необходимостью финансирования бюджетных программ, с инвестирование

средств в модернизацию и техническое перевооружение государственных

предприятий различных отраслей народного хозяйства.

Фирмы и банки за счёт консорциального кредита финансируют потребности,

связанные, как правило, с внешнеэкономической деятельностью, а также с

инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких

отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрение

научно-технических разработок и т.п.

В России консорциумы создаются и для возвращения кредитов. Так, 30

банков, кредитовавших ранее Всероссийский биржевой банк, объединились для

того, чтобы востребовать свои деньги. Они договорились, что отложат выплату

задолженности ВББ на полгода. В Инкомбанке – агенте по работе с домами ВББ

– был открыт специальный накопительный счёт. Поступающие деньги в

дальнейшем пропорционально распределялись между кредиторами банка.[10]

Надёжность заёмщика и финансируемого проекта определяют условия

кредитования. В зависимости от возможных рисков и методов их страхования

определяются процент за кредит и техника предоставления кредита через

консорциум.

Консорциальный кредит не является особым видом кредита, поэтому он

предоставляется на обычных условиях исходя из коммерческих интересов

заёмщика и кредитора (консорциума).

Кредитные отношения между консорциумом и заёмщиком регулируются

стандартным кредитным договором, содержащим основные экономические условия

и юридический аспект операций, определяющим права и обязанности сторон.

В Газпромбанке организация консорциального кредитования осуществляется

в целях привлечения денежных средств на реализацию, как правило, значимых

долгосрочных инвестиционных проектов или реализацию проектного

финансирования. Наиболее привлекательными для организации консорциального

кредитования путем привлечения крупных кредиторов являются инвестиционные

проекты по реализации международных газовых, нефтяных и других проектов,

имеющих отношение к реальному сектору экономики.

Договорно-правовые отношения между участниками консорциального

кредитования оформляются:

8. соглашением между кредиторами (кредитными учреждениями) о предоставлении

кредита на консорциальной основе и выдаче в определенных размерах каждым

участником кредита денежных средств заемщику на реализацию одобренного

участниками (кредитными учреждениями) инвестиционного проекта;

9. кредитными договорами, заключенными между заемщиком и каждым участником

консорциума.

Организация консорциального кредитования осуществляется:

. на территории России и стран СНГ – Управлением инвестиционного

кредитования на территории России и стран СНГ Кредитного Департамента.

. за пределами России и стран СНГ – Управлением зарубежных проектов.

7 Инвестиционное кредитование

Газпромбанк предоставляет своим Клиентам следующие основные виды

инвестиционных кредитов:

на строительство новых объектов и производственных мощностей;

на техническое перевооружение, расширение и реконструкцию действующих

предприятий и организаций.

Таблица 6. Основные условия инвестиционного кредитования на территории

России и стран СНГ.

|Срок кредитования |- определяется условиями |

| |инвестиционного |

| |проекта, одобренного Газпромбанком.|

|Валюта выдаваемого |- в рублях и иностранной валюте. |

|кредита | |

|Процентная ставка |- 25-28% годовых - в рублях; |

| |- 14-15% годовых - в долларах США. |

Процентная ставка по инвестиционному кредиту устанавливается с учетом

надежности и стабильности финансового положения Клиента, привлекательности

и срока реализации инвестиционного проекта, степени ликвидности

обеспечения, объема и стабильности оборотов по счетам Клиента, открытым в

Газпромбанке, положительной кредитной истории и других условий.

Примерный перечень документов для представления в Газпромбанк в целях

рассмотрения возможности выдачи инвестиционного кредита включает пакет

документов, указанных в разделе "Краткосрочное кредитование", а также:

12. пакет проектно-сметной документации, в том числе: проект организации

строительства (ПОС);

13. сметный сводно-финансовый расчет строительства (реконструкции,

технического перевооружения и т.д.);

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.