Коммерческий банк основное звено банковкой системы
1. Характеристика банковской системы РФ
2. Классиф-я КБ
3. Организационно правовые формы банков
4. Общая характеристика операций и услуг КБ
5. Принципы деятельности
6. Порядок открытия и регистр-ции КБ
Литература:
. ФЗ «О ЦБ» РФ №86 ФЗ от 10.07.2002г.
. ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2.12.92г.
. Инструкция 75 ЦБ
1
2-х уровн-я орга-я БС (банковской системы) в РФ
первый
уровень
второй
Достоинства и недостатки 2-х уров-ой БС:
“+”
1. предпологает разнообразие банковских учереждений их функций,
осуществляемых операций
2. -//_ свободу в проведении кредитной и процентной политики
3. исходит из необходимости гибких орг-ных форм и максимальной приспособ-
ти к протреб-м клиентов
4. базируется на простых рыночных отношениях
5. ЦБ облад-т реальными рычагами регулирования дея-ти банков и кредитных
учреждений.
“-”
1. затрудняется контроль за денежной массой (ЦБ не м. влиять на величину
и распределение денежной массы)
2. при значительных масштабах банковской системы ЦБ м. разрастаться до
размеров благоприятствующих его бюррокротизации
3. ошибки в политики ЦБ при его большой власти имеют огромную цену для
банков-й системы и экономики в целом.
ЦБ выступает поредником м\д гос-вом и экон-ой системой через КО.
Осн.функции ЦБ:
1. разработчик и проводник денежно-кредитной и валютной политики
2. монополия денежной эмисии
3. функция банка Правительства (обслуживание счетов бюджета, исполн-е
бюджетов)
4. фнкция банка банков (ЦБ – расчетный центр и кредитор последней
инстанции)
5. рль органа надзора за банками и финансовыми рынками
6. ЦБ устан-т все осн-е правила проведения операций, расчетов, правила
бух. Учета и т.д.
Функции ЦБ можно сввести к 2-м блокам:
1. связан-е с обеспечением устойчивости национальной денежной
единицы обеспеч-е эффективного развития кредитно-
банковской системы страны
2. кредитные организации – ЮЛ , которые для извлечения прибыли
на основании спец. Лицензии имеют право осущ-ть банкоские
операции
Банки – КО, имеющие исключитель-е право осущ-ть в сосокупн-ти
следующие операции:
. привлечение во вклады денежных средств ЮЛ и ФЛ
. размещение указанных средств от своего имени и за свой
счет на условиях возвратности, платности, срочности
. открытие и ведение банко-х счетов ФЛ и ЮЛ
Банк – универсальная кредитная организация.
НКО - КО, имеющие право совершать отдельные банковские операции. Их
допустимое сочетание устанавливает ЦБ.
Филиал – обособленное подраздление расположенное вне места нахождения банка
и осущест-е операции предусмотренные лицензией от его имени.
Представ-ва – подразделение которое поредставляет интересы, но не имеющие
право осуществлять опереции...
Для создания филиалов и представительств иностранных банков устанавливается
квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Квота
расчитывается как отношение суммарного капитала, пре\инадлежащего
нерезидентам в уст-х капиталах КО к совоку-му уст-му капиталу КО которые
зарегистрированы на территории РФ, в процентах. Эта квота устанавл-ся
законодательно, соглассовы-ся с ЦБ. ЦБ вправе установить по согласованию с
правительством для КО, с иностранным участием и филиалов иностра-х банков,
ограничение на осуществ-е банковских операций, если такие ограничения
примен-ся в тех странах откуда пришел этот капитал.
2
. по форме собствнности
1. госуд-е
2. частные
3. смешанные
. по страновой принадлежности капитала
1. российские
2. иностранные
3. совместные
. территориальный признак
1. региональные
2. межрегиональные
3. национальные (СберБанк)
4. м\д народные
5. заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами)
. огранизационно-правовая форма
1. паевые
2. акционерные (открытого и закрытого типа)
. характер деятельности
1. универсальные (широкие комплекс услуг)
2. специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х,
промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-
е, ипотечные, соц.развития и т.д.)
. масштаб дятельности
1. крупные
2. средние
3. мелкие
3
Особенности паевых банков:
Участники в уст.капитале имеют паи, которые не явл-ся ц.б. и не имеют
рыночной стоимости. Паи обл-т свойством возврата, т.е. любой участник м.
выйти из состава участников после 3 лет деятельности банка. Паевые банки
огран-но не устойчивы. Эти банки имеют меньше возможностей в наращивание
капитала.
1. при увелич-ии уст-го капитала паевого банка средства, перечисленны е в
уставной капитал м. использоваться сразу (в акционерных банках все
средства сначала резервируются на спец.счете в ЦБ до окончания
выпуска акций)
2. стабильность связи, устойчивость взаимоотношений.
3. возможность избавиться от ненажлежащих участников
Состав участников не м.б. > 50 ФЛ или ЮЛ
Акционерные банки:
Подтверж-ии участия в банке служат акции. Для создания акционерного банке
и увелич.уставного капитала банк должнен регистр-ть проспект эмиссии.
Акционер не м. выйти из банка иначе как продав акции.
1. широкие возможности по привлечению капмтала ЗАО напоминают паевые
банки ограничением привлеч-я доп.ресурсов.
ОАО
1. возможность нежелательного изменения состава акционеров
2. сложная процедура регистрации отвлечение средств на накопит-м счете в
ЦБ.
4
Всю совокупность банковских операци м. условно разделить на 2 группы:
1. активные (по размещению собстве-х и привлече-х средств с целью
получения дохода)
2. пассивные (по накоплению собственного капитала и привлечению
средств)
Пассив-е опр-ции позволяют аккумулировать необх-е ресурсы для впуска банк-х
продуктов.Выд-ся:
1. эмиссион-е операции – размещение паев и акций для формир-я
уст.капмтала, эмиссия др. Ц.б. для формирования привлеченных среств
2. вкланые и депозит-е операции, вкл-ся получение банковского кредита
3. формир-е собств-х фондов и прибыли
Активные:
1. ссудные и учетно-ссудные операции (предоставление средств на началах
срочности, возврат., плат., учет векселей и др.)
2. инвестицион-е (операции по вложению банком средств в паи и акции
небанков-х стр-р в целях совместной хозяйственной дятельности) и
фондовые (с ц.б. на биржевом рынке) операции.
3. расчетно-кассовые операции – по зачислению на сч.клиентов и по их
поручению осущ-е платежей, по приему и выдаче наличных средств
4. коммистионные операции – это операции осущ-е по поручению от имени и
за счет клиентов. Их доход приносит ввтде коммисионного вознаграждения
. Н-р, переводные опер-ции, опер-и по инкассир-ю дебит-й задолж-ти,
факторинг, лизинг, трастовые опер-ции, консалтинг
5. гарантийные
Вес операции банка:
1. балансовые
2. забалансовые (носят условный характер, т.е. это обяз=во банка
совершить активную, либо пассивную операциюпри наступ-ии опре-х,
заранее оговоренных условий)
. в рублях\ иностр. Валюте
. ликвидные\ неликвидные
. рисковые\ не рисковые
В з-не «О банках и бан. Деятельности» четко опре-ся операции которые отн-ся
у банковским : 9 осн. Опер-ии и 7 доп.
КБ РФ –полноправные участники рынка ц.б.
Банки имеют огранич-я на осущ-я операций на этом рыеке.
Основные операции КБ:
1. посредничество в кредите, путем перераспределения своб-х денежных
средств ФЛ и ЮЛ, выступ. Посредникам в перемещении д-г
2. посредничество в платежах (все безналичн-е платежи осущ-ся ч\з банки)
3. стимул формируется банком ч\з гибкую депозитную политику
4. посредничество в операциях с цб.
5
Принципы:
1. работа в пределах реально имеющихся ресурсов
2. полная экон-я самостоятельность в сочетании с экон-й
ответственностью. Самостоятельность – полная свобода в исп-ии
собств-х и привлеч. Ресурсов. Ответственность – полностью отвеч-т
за результаты своей деят-ти
3. взаимоотношения банка с клиентами строятся как обычные рыночные
отношения
4. регулирование деятельности КБ осущся косвен-ми экон-ми методами.
Гос-во в лице ЦБ устан-ют правила игры, но на прямую не
вмешиваются.
6
В соответствии с законодательством РФ дейст-т лицензион-й орядок осущ-
я банковской деятельности. Банковские операции могут осуществляться
только на основании лицензии. Выданные ЦБ лицензии учит-ся в реестве
который публик-ся в официальном издании ЦБ «Вестник банка России»
Инициатива орг-ции Банка принадлежит учередителям (ФЛ и ЮЛ). В
качестве учередителей не могут выступать ограны гос.власти и
Страницы: 1, 2
