глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки

информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом.

Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным

управлением центрального банка основывается на соответствующем

экономическом анализе ситуации в стране, с тем, чтобы при необходимости

дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская функция центрального банка

предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного

обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся

встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции

центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если

этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо

определенной задачи.

2.2.2. Функции Центрального банка Российской Федерации[3].

В соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской

Федерации” от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение

следующих функций:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и

проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную

на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их

обращение;

быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организовывать систему рефинансирования;

устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета

и отчетности для банковской системы;

проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и

отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с

федеральными законами;

выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской

Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных

задач Банка России;

регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже

иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными

государствами;

организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и

через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской

Федерации;

принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской

Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской

Федерации;

в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и

прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по

регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых

отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

Детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не

противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и

центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации

прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и

эмиссионную функцию.

ГЛАВА III

РОЛЬ БАНКА

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью

банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает,

существует и развивается. Так же как и функция, роль банка специфична, она

адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он

принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному или

инвестиционному и т. п.).

Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и

влияние на экономику необходимо, прежде всего, рассматривать через данную

сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

• упорядочение и рационализацию денежного оборота. Как это следует из

функции аккумуляции временно свободных ресурсов, банки являются

собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего

направления тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных

ассигнованиях. Собранные по крупицам временно свободные денежные средства

как мелкие денежные потоки превращаются банками в огромные потоки денежных

ресурсов. Их концентрация, направление на удовлетворение потребностей

производства и обращения сверх имеющихся в их распоряжении источников

составляет важнейший атрибут их соприкосновения и взаимодействия с

экономической средой. Аккумулируемые банками денежные средства, их

последующее перераспределение дают возможность не только поддержать

непрерывность производства и обращения продукта, но и ускорить

воспроизводственный процесс в целом.

Переход от примитивных форм расчетов, используемых древними

банкирскими домами, к организации расчетов на базе современных электронных

сетей дает возможность хозяйству ускорить время обращения, расширить

хозяйственные связи между товаропроизводителями. Банки стали неотъемлемыми

атрибутами современной экономической жизни. Без их содействия невозможно

представить деятельность предприятий, их объединений, отдельных юридических

лиц и граждан.

Упорядочение и рационализация денежного оборота достигается не только

вследствие расчетов, организуемых банком, внедрения наиболее совершенных и

экономичных форм платежей, но и посредством более рационального

использования ресурсов предприятия. По денежным средствам, помещенным в

банк, предприятия и граждане могут получать определенный процент по

вкладам, бесплатные другие услуги. В целом банки могут выполнять по

поручению клиента работу по управлению денежными и материальными

средствами. Деньги, находящиеся в банке, не просто хранятся на счетах, они

совершают кругообращение, позволяющее получить дополнительную прибыль, как

их владельцам, так и кредитному учреждению.

В статистических сборниках содержится особая информация о работе

банков с позиции размера привлекаемых средств, объема депозитов, форм

расчетов, размера операций с ценными бумагами, валютных операций и т. д.

Эти и другие данные позволяют оценить масштабы и направления банковской

деятельности, определить их развитие в динамике, сделать сравнение работы

банков по их группам, в сопоставлении с другими странами и др.

Важно рассматривать банковскую деятельность не только саму по себе, но

и в увязке с общеэкономическими показателями. Банк, работая в сфере обмена,

не отгорожен «китайской стеной» от народного хозяйства,

воспроизводственного процесса в целом. Его роль, поэтому невозможно

представить изолированно от влияния на экономику в целом, от того, как

банки, предоставляя свой продукт, помогают хозяйству в его развитии. Было

бы, например, проблематичным рассматривать роль банка с позиции только

массы платежных средств, предоставляемых на макро- и микро уровнях. Размер

выпущенных в обращение денег свидетельствует лишь о выполняемой банком

операции, без которой не состоялся бы обмен, замедлился ход производства и

обращения продукта. Выпуск платежных средств - важная характеристика

банковской деятельности. Однако с позиции оценки роли банка здесь вряд ли

можно ставить точку. Эмитирование платежных средств имеет, по крайней мере,

две стороны: их масса оказывает огромное влияние на стабильность денежной

единицы и на эффективность производства и обращения продукта.

Банки не могут не видеть и того, что искусственное сдерживание потока

денежных средств, необходимых для обмена, может вызвать затруднения в

платежах. Так, в России в начале 90-х гг. печатание денег, их выпуск в

обращение отставали от потребностей налично-денежного оборота, вызывая

задержку выплаты заработной платы работникам, получения пенсий и пособий.

Одной из причин неплатежей между предприятиями в условиях сильной инфляции

и обесценения их капиталов выступало (наряду с другими причинами)

отставание эмиссии от потребностей денежного оборота, на практике приводило

к приостановке производства, свертыванию производства определенных

промышленных продуктов.

Стабильность денежной единицы, соответствие ее массы потребностям

народного хозяйства является важнейшим показателем сбалансированной

денежной политики банков, важнейшим компонентом того, насколько

деятельность банков отвечает их назначению в экономике. Банки, хотя и

работают, как отмечалось ранее, в сфере обмена, но не ради его как

такового, последний неотделим от производства, распределения и потребления

общественного продукта. Роль банка, воспроизводимая на макроэкономическом

уровне, не может быть, поэтому раскрыта в полной мере без учета его

воздействия на экономику в целом. Банк, будучи институтом обмена, работает

не только на него, но и на конечные цели потребителей банковских услуг.

Влияние роли банка на общеэкономические показатели можно проследить на

примере его деятельности в области кредитования хозяйства. Объем этой

деятельности не дает полной картины назначения банков. Так, в период

экономических кризисов потребность в кредитах значительно возрастает.

Предприятия чаще испытывают острые финансовые затруднения, взаимные

неплатежи по самым различным причинам (трудности сбыта, невыполнение

правительством обязательств по оплате заказов, несостоятельность должников

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7