Тематика и распределение часов
|Тема |Лекции |Практика |
|Содержание процесса управления. |0,5 | |
|1.1. Финансовый менеджмент как сфера | | |
|банковского менеджмента | | |
|Требования к финансовому менеджеру | | |
|Нормативные акты, регламентирующие | | |
|процесс финансового менеджмента | | |
|Виды и источники информации, | | |
|необходимые для осуществления | | |
|финансового менеджмента кредитной | | |
|организации | | |
|2.Управление собственными средствами |0,5 | |
|банка | | |
|2.1. Определение собственных средств | | |
|(капитала) банка | | |
|2.2. Понятие достаточности капитала | | |
|2.2. нормативные требования к размеру | | |
|собственных средств (капиталу) банка | | |
|2.3. оценка качества управления | | |
|собственными средствами банка | | |
|3.Управление заемными средствами |1 | |
|коммерческого банка. | | |
|3.1.Определение заемных средств банка.| | |
| | | |
|3.2. Структура заемных средств | | |
|коммерческого банка | | |
|3.3. Принципы привлечения ресурса | | |
|3.4. Резервирование привлеченных | | |
|средств в ЦБ РФ | | |
|3.5. Реальная стоимость ресурсов | | |
|4.Управление активами коммерческого |1 | |
|4.1. Принципы управления активами | | |
|4.2. Принципы агрегации активов, | | |
|понятие портфеля банковских активов | | |
|4.3. Понятие качества и целесообразной| | |
|структуры активов | | |
|5. Управление прибыльностью |1,5 | |
|5.1. Элементы управления прибыльностью| | |
|5.2. Минимальная допустимая процентная| | |
|маржа, запас прочности | | |
|6. Управление банковской ликвидностью |1,5 | |
|и рисками | | |
|6.1. Способы управления рисками в | | |
|кредитной организации | | |
|6.2. Теории управления ликвидностью | | |
|6.3. Осуществление управления | | |
|перспективной ликвидностью на основе | | |
|потоков выплат. | | |
|Решение комплексной задачи | |4 |
План занятий (по часам)
1. Содержание процесса управления. Управление собственными средствами
1. Управление пассивами коммерческого банка
3. Управление активами коммерческого банка
4. Управление прибыльностью
5. управление ликвидностью
6.Управление ликвидностью(продолжение)
7-10. Решение компл задачи.
1.Содержание процесса управления банком
Дадим определение банковскому менеджменту в целом:
Банковский менеджмент – научная система управления банковским делом и
персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах
управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором
сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и
физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на
получение прибыли , но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных
средств, т.е. на надежность и доверие кредиторов.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и
руководства банком в постоянно изменяющихся условиях, является важнейшим
инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних
потрясениях.
Содержание банковского менеджмента, как и любого другого, составляют:
планирование,анализ, регулирование, контроль.
1-я составляющая банковского менеджмента -Общее планирование.
Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть
цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с
источниками и затратами. Процесс планирования включает составление
перспективных и текущих планов – прогнозов. Результатом планирования может
являться разработка «бизнес – плана» (сводного плана развития банка), а
так же оперативных планов по отдельным направлениям деятельности
(кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и
т.д.).
2-я составляющая банковского менеджмента – Анализ. Анализ направлен на
оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе
сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами
истекших периодов и с результатами других банков.
Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных
баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа
являются:
-оценка динамики объемных показателей деятельности банка;
-оценка ресурсной базы;
-оценка состояния активов банка.
3-я составляющая процесса банковского менеджмента –Регулирование.
Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные
особенности, обусловленные наличием достаточно жесткого государственного
надзора за деятельностью коммерческих банков. Государственное регулирование
предусматривает ряд принципиальных требований (в частности) :
- к лицензированию банков,
- ограничению сфер их деятельности,
- достаточности капитала,
- ликвидности,
- формированию обязательных резервов.
Регулирование можно подразделить на внешнее и внутреннее.
В свою очередь, система внутрибанковского регулирования включает и
самостоятельные направления:
1. совершенствование организационной структуры банка;
2. разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и
методических материалов;
3. корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской
политики, исходя из реально складывающейся ситуации;
4. принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным
направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы
гарантии для защиты от рисков;
5. определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы
обучения персонала, организации внутрибанковского контроля;
4-я составляющая процесса банковского менеджмента –Контроль. Контроль,
как и регулирование в банковской деятельности подразделяется на внешний и
внутренний. Внешний контроль осуществляется ЦБ РФ, внешним аудитором,
наблюдательным советом. Внутренний контроль может быть инициирован как
самим банком, так и внешними контролирующими органами со стороны ЦБ РФ, что
нашло отражение в Положение ЦБ РФ №509 от 28.08.97 «Об организации
внутреннего контроля в банках».
Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в
проверке соблюдения законодательных актов ЦБ РФ, внутрибанковских
инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.
Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе
сферы управления.
Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый
менеджмент и управление персоналом.
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта,
его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами
конкретного банка.
Основными направлениями финансового менеджмента являются:
-разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам
деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д..);
-банковский маркетинг;
-управление активами и пассивами банка;
-управление ликвидностью;
-управление доходностью;
-управление собственным капиталом;
-управление кредитным портфелем;
-управление банковскими рисками.
Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной
технологии управления экономическими процессами и организации банковских
процедур в рамках единой банковской системы. В условия конкуренции на
денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения;
постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки
сложившихся приемов ведения банковского дела.
В виду вышеперечисленных особенностей к финансовому менеджеру должны
быть предъявлены следующие требования.
1. Знание процесса управления как тавого.
2. В виду, того что кредитная организация очень динамичная структура,
банковский менеджер должен свободно владеть приемами обработки
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
