реальных числах.
В течение 1997 года финансовое состояние Донецкого главного
регионального управления в целом было стабильным. Сумма балансовой
прибыли за год была на 24% меньше прибыли 1996 года. Причины снижения
прибыли изложены ниже. Всеми отделениями регионального управления
обеспечена сбалансированность доходов и расходов.
Сумма доходов в целом по области за 1997 год была ниже уровня
прошлого отчетного периода на 19%. Одной из основных причин снижения
доходов, в том числе процентных, в 1997 году, по сравнению с предыдущим
отчетным периодом, явилось снижение учетной ставки Национального банка
Украины. Если в 1996 году среднегодовая учетная ставка составляла 61.88 %,
то в 1997 году не превысила 24.48 %.
Учетная ставка повлияла и на резкое снижение средней процентной
ставки по кредитным вложениям. Так, если в 1996 году она составила
55,78%, то за 1997 год - 31.9%.
Кроме того, на размер процентной ставки непосредственное влияние
оказало и ухудшение структуры кредитных вложений за счет выдачи
санационных и технических кредитов предприятиям Министерства угольной
промышленности Украины, ростом удельного веса бюджетных кредитов, выданных
на развитие машиностроительной и энергетической промышленности, наличие
кредитов на собственное строительство.
Снижение учетной ставки НБУ, а, следовательно, прибыли от
кредитования, повлекло за собой развитие альтернативных источников
получения доходов, и как следствие - изменение по сравнению с прошлым
годом структуры доходов. Если в 1996 году доходы от процентов за кредит
составляли 64.2 % всех доходов, то в 1997 - 53%. Снизился и удельный вес
доходов от продажи кредитных ресурсов до 15 % с 17.2 % в 1996 году
(снижение доходов от продажи кредитных ресурсов произошло вследствие
снижения процентной ставки по покупным-продаваемым ресурсам внутри
области). Вместе с тем, возрос удельный вес доходов от оказываемых услуг и
составил 21.5 % всех доходов против 16.3 % в предыдущем отчетном периоде.
В 1997 году учреждениями банка области была оказана поддержка по
кредитованию в режиме кредитных линий около 90 хозяйственным структурам, в
том числе на долю предприятий машиностроения приходится 34%, металлургии
- 24%, торговли - 5%. Загрузка кредитных линий составила 85%.
Одной из причин снижения доходов по отделениям явился
прогрессирующий спрэд производства у многих предприятий области, остановкой
работы многих цехов крупных промышленных предприятий области, а по этой
причине и низкая их платежеспособность и наличие просроченной
задолженности по ссудам и процентам.
В 1997 году была продолжена работа по реализации залогового
имущества. Отделения области работали в тесном сотрудничестве с товарными
биржами г. Донецка, Мариуполя, банками Украины в расширении информации
залогового имущества и заключении возможных сделок в реализации залога.
Также сформирован банк данных реальных покупателей на залоговое имущество.
Проводилась и претензионно-исковая работа. За 1997 год Банком
предъявлено более 500 претензий на различные суммы в различных валютах.
Претензии банком предъявлялись, в основном, за невыполнение клиентами-
заемщиками обязательств по кредитным договорам: об уплате сумм процентов за
пользование кредитом, а также о погашении ссудной задолженности.
Процентное суммарное соотношение предъявленных претензий к признанным и
удовлетворенным составило 51,5 %. Эффективность судебно-исковой работы без
учета исполнения решений составляет 100 % за 1997 год.
Доходы по процентам от продажи кредитных ресурсов всего по
региональному управлению за 1997 год составили 15% общей суммы
доходов 1997 года. Учитывая снижение процентных доходов, региональным
управлением уделялось особое внимание увеличению доходов от оказываемых
услуг.
Одним из приоритетных направлений в развитии банка является повышение
уровня технической оснащенности, совершенствование систем
телекоммуникаций, разработка и внедрение новых программных средств.
Материальная база учреждений банка составляет свыше 3000 единиц
оборудования, в т.ч. более 1800 компьютеров объединенных в локальные
вычислительные сети. Активно проводится работа по развитию технологии
электронного обслуживания клиентов. Повсеместное внедрение разработанных
программных продуктов обеспечило каждого работника банка автоматизированным
рабочим местом. В банке эксплуатируется десятки задач, позволяющих
оперативно принимать решения по тем, или иным аспектам банковской
деятельности, способствующих повышению эффективности управления и ускорению
расчетов.
Региональное управление банка занимает первое место в регионе
(после сбербанка) по вкладам граждан. Более 600 тысяч вкладчиков
разместили свои средства в филиалах банка. В 1997 году сумма вкладов
возросла в 2,5 раза. Оперативно принимались решения по изменению
действующих процентных ставок: за год проценты пересматривались 10 раз.
Проведенный анализ перечня оказываемых услуг показал, что почти
половина доходов (49.8%) получена от расчетно-кассового обслуживания
клиентов; 26.9 % от проведения операций с иностранной валютой; 9 % от
вкладных операций; 8.6 % от перевозки ценностей.
Общая сумма расходов за 1997 год состояла из операционных
расходов (75 %) и расходов по содержанию аппарата управления (25%). По
сравнению с соответствующим периодом 1996 года общая сумма расходов
снизилась на 19 %.
За истекший год уплаченные проценты в целом по региональному
управлению составили 57% общей суммы расходов в целом по области. Сумма
же полученных процентов за этот же период составила 77 % общей суммы
доходов по области. Таким образом, полученные проценты покрывают уплаченные
и образуют прибыль.
Наблюдалось снижение средней процентной ставки по активным операциям
на 12.3%, а пассивных - на 7.7 % (изменение структуры мобилизуемых на месте
ресурсов за счет увеличения доли депозитов юридических и физических
лиц). По всем отделениям регионального управления стоимость пассивных
операций не превышает стоимость активных.
В структуре расходов основной удельный вес - 27 % составляют расходы
по плате за приобретенные кредитные ресурсы, что ниже чем в 1996 году на
5%. Средняя процентная ставка по приобретенным ресурсам составила 24.6
процентов, что по сравнению с прошлым годом ниже на 20.1 процентных
пункта.
Удельный вес расходов по депозитам за 1997 год составил 4% общей
суммы расходов в целом по области. Депозитные вклады в структуре
мобилизуемых ресурсов увеличились в 2,1 раза, более высокие темпы роста
депозитов в иностранной валюте - 3,2 раза. В целом по региональному
управлению удельный вес депозитов в составе мобилизуемых ресурсов
составляет 10,2%, а удельный вес платных ресурсов в пассивах 6,9%. Расходы
по плате за остатки на счетах клиентов составляют 3.4 % общей суммы
расходов по области.
В составе расходов на содержание аппарата управления затраты на
оплату труда составляют 20 % всех расходов и 80 % расходов по содержанию
подразделений банка.
Донецким главным региональным управление Проминвестбанка в 1997
году на рекламную деятельность израсходовано на 41 % меньше, чем в
прошлом году. Рекламную деятельность осуществляли 29 отделений области или
66 %. Более 57 % средств направлено на рекламу в средствах массовой
информации, что определяет основной источник распространения рекламы.
Одно из ведущих мест занимает реклама в прессе - 33 %, затем на телевидении
- 22 % и совсем незначительную часть занимает реклама на радио - 3 %.
Расходы, связанные с изготовлением и установкой внешних рекламоносителей,
содержанием и техобслуживанием установленных ранее составили 19 %.
Общий объем прибыли за 1997 год был на 24% меньше прибыли 1996 года.
Снижение массы прибыли обусловлено превышением темпа роста активов над
темпами роста кредитных вложений соответственно 1.47 и 1.19, мобилизуемых
на месте ресурсов - 1.31, снижением средней процентной ставки по кредитным
вложениям до 32 % (при 55.8 % за 1996 год), повышением удельного веса
ресурсов, приобретаемых за плату. Одним из важнейших факторов снижения
массы прибыли при росте кредитных вложений является также и рост
недовзысканных доходов по процентам и услугам.
Уровень фактически сложившейся рентабельности (прибыль к доходам)
за год составил в целом по области 28 %.
Анализируя показатель прибыли на 1 гривну активных операций с учетом
проданных ресурсов за год, можно отметить, что в среднем по области
этот показатель составлял 7.86 коп.
Качественный состав клиентов банка был очень низкий - так,
просроченную задолженность банку имело 83.3% кредитующихся предприятий;
просроченная задолженность по ссудам и процентам за 1997 год возросла в 6
раз, отношение просроченного долга по ссудам и процентам к общему
объему кредитных вложений составило 92.6%.
|Наименование |1996г./1997г.|
| |,% |
|РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД |74 |
|СТРАХОВОЙ ФОНД |91 |
|ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЙ ФОНД РАЗВИТИЯ БАНКА |43 |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6