Рефераты. Двухуровневая банковская система (Россия и зарубежные страны)

началу банковской реформы в стране еще не сложилось понимание роли банка в

экономической реформе в целом.

Проблемы экономического роста привели к ослаблению финансового положения

субъектов экономики и государства. Дефицит государственного бюджета,

использование кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающих

темпы роста денежной массы по сравнению темпами роста товарооборота и

услуг, предоставляемых населению, усиливали инфляционные тенденции в

экономике.

В современных условиях развития товарно - денежных отношений, роль

банков в экономике существенно повысилась.

Являясь центрами хозяйственной жизни, банки ведут работу, которую не

выполняет ни одно звено управление экономикой.

Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России.

За кратчайший срок в стране возникло более 2.500 банков, не мало кредитных

организаций, осуществляющих отдельные банковские функции.

Динамика развития современной банковской системы России в

количественном аспекте имеет следующий вид.

Численность коммерческих банков.

В целом по СССР

На 1 января 1989 г - 43

На 1 января 1990 г - 224

На 1 января 1991 г - 357

В том числе по России

На 1 октября 1991 г - 1215

На 1 октября 1994 г - 2436

На 1 января 1995 г - 2517

На 1 июля 1995 г - 2568

На 1 сентября 1995г - 2700

На 1 ноября 1997 г - 2029

На 1 августа 1997 г - 2539, действующих 1786

В настоящее время в России функционируют различные банки, с разнообразной

формой собственности. В соответствии с Российским законодательством

государственной считается собственность федеральная и субъектов Федерации.

Государственными считаются банки (помимо Центрального), капитал которых

является достоянием РФ в целом; либо республик в составе РФ, краев,

областей и т.д.

Возможны варианты смешанных банков: государственно-частный,

государственно - кооперативный, частно - кооперативный.

К смешанному виду относятся так же муниципальные банки.

Кооперативные банки, характеризующиеся особой формой

собственности и особым механизмом использования получаемой прибыли (она в

основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков - как

правило, кооперативам) в Москве действуют кооперативные банки, Актив,

Единство, и др.

Международным может считаться любой банк хотя бы с одним зарубежным

филиалом. Российские загранбанки следует считать одновременно элементам

банковских систем России и принимающих стран. Например - Евробанк ,BCEN -

Evrobank, Ост - Вест,Хандельсбанк, Коммерцбанк.

В России функционируют банки с различной степенью независимости.

Максимальной степенью независимости обладают банки самостоятельно

формирующие и изменяющие свой уставной капитал, определяющие свою

стратегию, распределяющие свой доход сами. Другие виды банков по данному

критерию - банки с ограниченной независимостью.

Дочерний банк - формально независимый коммерческий банк,

контролируемый другим банком, который выступает в роли материнского банка

(банка - холдинга).Дочерний банк это своеобразная переходная форма.

Банк - сателлит - это банк, уставной капитал которого сформирован

преимущественного из средств клиентов. По сути это дочерние банки различных

производственных и торговых структур.

Уполномоченными (агентскими) называют банки, выполняющие по договорам

те или иные операции для органов власти и управления. Банки заинтересованы

быть агентами, хотя эта роль снижает степень их реальной независимости.

По организационно - правовой форме российская практика знает два

основных вида банков: паевые и акционерные.

Акционерные делятся на акционерные банки закрытого типа и акционерные банки

открытого типа. Преимуществом открытой формой является широкая возможность

привлечения капитала и свободы действия, но, в то же время она меньше

защищена от окружающей среды (в том числе от структур контролирующих

банки).

В последние годы российские банки выходят на мировую арену и начинают

составлять реальную конкуренцию признанным лидерам.

Таблица № 2.

Положение российских банков среди 1000 крупнейших в мире 1994г.

|Место в |Банк/ Страна|Капитал |Активы |Прибыль |

|рейтинге | |($млн) |( $ млн) |($млн) |

|1 |Simitomo |22120 |497,781 |900 |

| |Bank | | | |

|5 |Sakura Bank |18549 |495,975 |578 |

|10 |Citicorp |13625 |216,574 |2.888 |

|425 |Внешторг |523 |6,814 |108 |

| |Банк | | | |

|945 |Инкомбанк |141 |1480 |28 |

|996 |Банк |126 |818 |15 |

| |империал | | | |

| | | | | |

В то же время суммарный объем капитала российских банков относительно

невелик. Ограничен по сравнению с мировой практикой набор предоставляемых

ими банковских операций.

Между тем практически все они стремятся быть универсальными.

В 1993 г - 1995гг в структуре банков России происходили заметные

изменения, связанные с увеличением, как числа новых банков, так и уставного

фонда. Последнее происходило, прежде всего, по инициативе Банка Росси. В

результате количество действующих банков к концу 1996 г составляло лишь

2095,что на 600 банков меньше , чем в середине 1995.

Наибольшее количество банков - около 45% сосредоточенно в Центральном

районе, главным образом в Москве. Наименьшая концентрация банков

приходиться на Центрально-черноземный регион - менее 1,5% . Москва

сохраняет лидерство среди крупных центров и по общему количеству филиалов

тех банков, которые расположены в не территории данного региона(около25%)

Процесс создания новых банков сопровождается укрупнением наиболее

динамичных, проводящих агрессивную политику банковских структур. За

короткий период 250 банков были преобразованы в филиалы более мощных

банковских структур.

Наблюдается дальнейшая интернационализация банковской системы России за

счет появления на российском рынке банков с участием иностранного капитала.

Банк России установи лимит (12% ) на долю капитала иностранных банков в

сумме капиталов всех коммерческих банков страны. Это связанно, с тем, что в

переходный период необходимо создание определенных преференциальных условий

для отечественного капитала по сравнению с иностранным в банковском секторе

экономики. В то же время очевидно , что присутствие в стране банков с

международно признанной репутацией является одним из условий создания благо

приятного инвестиционного климата, необходимого для того, чтобы иностранные

инвестиции пошли в производительные сферы экономики.

В целях регулирования притока иностранных банков в России

предусматривается установить два переходных периода, в течении которых

Россия в праве устанавливать ограничения на операции банков .Эти условия

определенны в соглашении о партнерстве и сотрудничестве с Европейским

сообществом, подписанного Президентом России в июне 1994 г.

Во время первого периода (до 1 января 1996 ) все банки стран ЕС ,за

исключением тех банков, которые получили лицензию от ЦБ РФ и приступили к

обслуживанию российских резидентов до 15 ноября 1993 г, не могли проводить

операции с российскими резидентами. При этом была достигнута

договоренность, не закрепленная юридически, о том, что банки государств ЕС,

получившим лицензии до 15 ноября 1993г,эти лицензии подтверждаются, и они

могут выполнять все виды операций , в том числе с российскими резидентами.

Параллельно с расширением сети коммерческих банков принимаются меры по

укреплению их надежности. В этом направлении активную работу проводит ЦБ

РФ, осуществляя надзор и регулирование деятельности коммерческих банков.

Быстрый рост числа банков породил проблему распыленности банкового

капитала. Изначально не достаточность капитала влечет за собой цепочку

дальнейших негативных последствий: невозможность предоставлять сколько

нибудь значимые для елиентов кредиты,управлять кредитными рисками с

соблюдением осторожности и установленных Банком России экономических

нормативов.

Минимальный размер собственных средств капитала, кредитная

организация, определяемых как сумма уставного капитала фондов кредитной

организации и не распределенной прибыли был установлен в сумме 5 миллионов

Экю (начиная с 1 января 199 года).

В результате принятых решений БР активизировал процесс создания банков

с более крупным капиталом, удовлетворяющем новым стандартам

Таким образом, можно выделить следующие особенности построения

банковской системы России.

Первый этап реформирования банковской системы.

Отличался быстрым ростом численности кредитных учреждений. В 1980 годах

многие считали, что найдены правильные пути быстрой реорганизации

банковского дела. Однако, за последние годы перестройка деятельности банков

была обеспечена в основном в организационной ее части. В коренное же

изменение качественных параметров работы банков еще не произошло и

находится в начальной стадии становления.

ЦБ РФ ввел в банковскую практику два вида базовых лицензий : первая

дает право на осуществление банковских операций (за исключением привлечения

во вклады средств населения), вторая на привлечение во вклады средств

физических лиц.

Общая численность банков России

Страницы: 1, 2, 3, 4



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.